Банковский депозит

Общество с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» зарегистрировано Государственной регистрационной палатой при Министерстве юстиции Российской Федерации 31 октября 2000 года.
Общество с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» © 2000–2017 (на сайте используется сокращение — УК «Система Капитал»). Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9, телефоны: +7 (495) 228-15-05, +7 (800) 737-77-00, http://www.sistema-capital.com. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13853-001000 выдана Центральным банком Российской Федерации (Банк России) 13.03.2014 г. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. Управляющий не обещает и не гарантирует получение какого-либо дохода, а также полного возврата ценных бумаг и (или) денежных средств, переданных в доверительное управление. Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00041, выдана ФКЦБ России 17.01.2001 г. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды, прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами могут быть предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и (или) скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок и скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда. Приобрести паи, получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными правовыми актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: Российская Федерация, г. Москва, ул. Пречистенка, д. 17/9; по телефонам: +7 (495) 228-15-05, +7 (800) 737-77-00; по факсу: +7 (495) 228-01-12 (доб. 5656) с понедельника по четверг — c 9:30 до 18:30, в пятницу — с 9:30 до 17:30; на сайте Управляющей компании: http://www.sistema-capital.com; в пунктах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев агента по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фондов (со списком пунктов приема заявок можно ознакомиться на сайте Управляющей компании: http://www.sistema-capital.com). Информация, связанная с деятельностью Управляющей компании, раскрывается на сайте в сети Интернет по адресу: http://www.sistema-capital.com, а также публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР».
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Валютные накопления» (в настоящем материале – «Валютные накопления»). Регистрационный номер — 3193, дата регистрации — 11 Августа 2016 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 03.08.2020г. в рублях за 6 мес. 18,29%, за 12 мес. 20,73%, за 36 мес. 41,91%.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Сберегательный» (в настоящем материале – «Сберегательный»). Регистрационный номер — 3194, дата регистрации — 11 Августа 2016 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 03.08.2020г. в рублях за 6 мес. 4,12%, за 12 мес. 12,18%, за 36 мес. 38,21%.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал – Российские акции» (в настоящем материале – «Российские акции»). Регистрационный номер — 2744, дата регистрации — 21 Февраля 2014 года, регистрирующий орган — Служба Банка России по финансовым рынкам. Доходность на 03.08.2020г. в рублях за 6 мес. -6,44%, за 12 мес. 8,17%, за 36 мес. 51,61%.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный. Валютный» (в настоящем материале – «Резервный. Валютный»). Регистрационный номер — 2671, дата регистрации — 04 Октября 2013 года, регистрирующий орган — Служба Банка России по финансовым рынкам. Доходность на 03.08.2020г. в рублях за 6 мес. 15,88%, за 12 мес. 18,16%, за 36 мес. 39,38%.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Резервный» (в настоящем материале – «Резервный»). Регистрационный номер — 2204-94177868, дата регистрации — 13 Сентября 2011 года, регистрирующий орган — Федеральная служба по финансовым рынкам. Доходность на 03.08.2020г. в рублях за 6 мес. 3,89%, за 12 мес. 10,85%, за 36 мес. 33,95%.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал – Высокие технологии» (в настоящем материале – «Высокие технологии»). Регистрационный номер — 3417, дата регистрации — 09 Ноября 2017 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 03.08.2020г. в рублях за 6 мес. 28,72%, за 12 мес. 45,26%.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Система Капитал — Биотехнологии» (в настоящем материале – «Биотехнологии»). Регистрационный номер — 3723, дата регистрации — 14 Мая 2019 года, регистрирующий орган — Банк России. Доходность на 03.08.2020г. в рублях за 6 мес. 39,91%, за 12 мес. 49,29%.
Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Информатика +» (в настоящем материале – «Информатика +»). Регистрационный номер — 4010, дата регистрации — 09 Апреля 2020 года, регистрирующий орган — Банк России.
Закрытый паевой инвестиционный фонд комбинированный «Инвестиции 1». Номер в реестре паевых инвестиционных фондов — 4042-СД, дата внесения в реестр паевых инвестиционных фондов — 19 мая 2020 года.
Закрытый паевой инвестиционный фонд комбинированный «Инвестиции 2». Номер в реестре паевых инвестиционных фондов — 4043-СД, дата внесения в реестр паевых инвестиционных фондов — 18 мая 2020 года.
МТС Инвестиции — объект авторского права Публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы», используемый Обществом с ограниченной ответственностью УК «Система Капитал» на основе лицензионного договора.
Материалы, представленные на настоящем ресурсе (далее — материалы), не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в них, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). В материалах не принимаются во внимание Ваши личные инвестиционные цели, финансовые условия или нужды. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. ООО УК «Система Капитал» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в материалах, и не рекомендует использовать указанные материалы в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
Материалы подготовлены исключительно в информационных целях. Информация и мнения, изложенные в материалах, были собраны или получены на основании данных, полученных из источников, которые, по мнению авторов материалов, являются надежными и достоверными. В материалах не дается ни прямых, ни косвенных заявлений или гарантий в отношении точности, полноты или надежности содержащихся в них данных, полноты обзора ценных бумаг, рынков или исследований, указанных в материалах. Любое мнение, выраженное в материалах, может быть изменено без предварительного уведомления и может отличаться или даже быть противоположным мнению, изложенному в других материалах ООО УК «Система Капитал». Любые суждения или мнения, представленные в материалах, актуальны на момент их публикации. Если дата представленного материала неактуальна, его содержание может не отражать текущее мнение авторов материала и текущую ситуацию на рынке. Цены, указанные в материале, представлены исключительно в информационных целях и не являются оценкой конкретной ценной бумаги или другого инструмента. ООО УК «Система Капитал» не гарантирует совершение каких-либо сделок, упомянутых в материалах, в том числе по указанным в них ценам. Материалы не следует рассматривать в качестве предложения или побудительной причины принять участие в инвестиционной деятельности и на них нельзя рассчитывать как на заверение того, что какая-либо конкретная транзакция может быть осуществима по указанной в материалах цене. Инвесторам следует самим принимать решения об обоснованности инвестиций в каждый финансовый инструмент или инвестиционную стратегию, упомянутые в материалах. Материалы являются собственностью ООО УК «Система Капитал». Использование материалов (полностью или частично) разрешено только с указанием активной ссылки на конкретный материал. ООО УК «Система Капитал» не несет ответственности за действия третьих лиц в результате такого использования и распространения. Материалы по налоговым вопросам подготовлены ООО «СКК», оказывающим консультационные услуги ООО УК «Система Капитал».
«МТС Инвестиции» — объект авторского права Публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы», используемый ООО УК «Система Капитал» на основе лицензионного договора при предложении физическим лицам услуг в рамках деятельности по управлению паевыми инвестиционными фондами. Мобильное приложение «МТС Инвестиции» — возрастная категория 0+.

Для того чтобы пользование интернет-банком Swedbank было для Вас более удобным и безопасным, рекомендуем вместо версии Internet Explorer 11 использовать какой-нибудь другой веб-браузер.

Остерегайтесь мошенников, которые звонят и просят назвать данные карты, интернет-банка или коды Smart-ID. Помните – подтверждайте Smart-ID или калькулятором кодов только те действия, которые вы сами инициировали (например, вы подключаетесь к интернет-банку, осуществляете платежи, регистрируете в новом устройстве мобильное приложение и т.д.)

Как защитить свои деньги от мошенников?

В настоящее время визиты в филиал возможны только по предварительной записи.

Спасибо за использование Swedbank интернет-банка!

Для обеспечения безопасного выхода из Swedbank интернетбанка просим Вас закрыть окно браузера!

Две возможности лучше, чем одна

Рекомендуем использовать для входа в мобильное приложение Swedbank две возможности – биометрию и Smart-ID.

Группа Swedbank использует файлы cookie, чтобы предоставить пользователям более персонализированный опыт обслуживания, а также с целью маркетинга, для отображения информации, которая может представлять для Вас интерес. Если Вы даёте своё согласие, нажмите «Да, согласен(-на)».

Обращаем Ваше внимание на то, что Группа Swedbank также использует файлы cookie для обеспечения функциональности сайта. Свои предпочтения относительно файлов cookie можно изменить, поменяв настройки используемого устройства и удалив сохранённые файлы cookie. Для получения более подробной информации ознакомьтесь с нашей политикой использования файлов cookie.

Для начала разберемся с терминологией: банковский депозит — сумма денег, переданная физическим или юридическим лицом банку для получения доходов в виде процентов. Проценты на депозит образуются в ходе финансовых операций.

Например, деньги одного человека привлекаются в виде депозита и выдаются другому человеку в виде кредита. Таким образом коммерческий банк выступает финансовым посредником между людьми, обеспечивая потребности обеих сторон.

Это краткое разъяснение о том, что такое депозит. Предлагаем рассмотреть вопрос, для чего вообще нужно открыть депозитный счет в банке и как его использовать.

Виды депозитов

Срочные депозиты можно разделить на несколько категорий – долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. Долгосрочный депозит подразумевает срок размещения средств более чем на 12 месяцев. Среднесрочный — на 3-9 месяцев, краткосрочный – на 1-3 месяца.

Если вы внесли деньги на свой счет в банке на условиях срочного депозита, то желательно не изымать средства из банка раньше указанного в договоре срока, иначе не получите проценты на свои деньги либо получите меньше. У каждого банка своя политика в отношении депозитов и условий. Привлекая ваши средства в виде депозитов на определенный срок, банки рассчитывают свои расходы именно на этот период. Следует отметить, что все условия по договору о депозите обычно обговариваются в банке.

Депозит «до востребования» открывается независимо от срока, целей и суммы.

Депозит «до востребования» предполагает возможность использования банковского счета, как правило, с невысоким процентом доходности или вообще без процентов. При этом деньги со счета можно снимать в любой момент. Кроме того, с него можно переводить деньги на счет другого лица, предприятия или обналичить через кассу банка или банкомат.

Методы начисления процентов

Проценты без капитализации. Проценты, которые банк начисляет в конце срока депозита, просто добавляются к сумме вклада перед тем, как клиент заберет его из банка либо решит продлить договор с банком. Например, если вы разместили 1 000 сомов сроком на год под 10% годовых, через год у вас на счету будет 1 100 сомов.

Сумма процентов, которая была начислена, появляется на счету раз в месяц. Проценты могут также начисляться раз в квартал, полугодие, год и т. д.

Сумма вклада при этом остается неизменной, но вы получаете стабильный доход.

Проценты с капитализацией. Капитализация предполагает, что к сумме депозита прибавляются проценты за период, указанный в договоре. А в следующем периоде проценты насчитываются уже на сумму вклада + сумму уже начисленных процентов.

Разница, на первый взгляд, незначительна, но если сумма вклада серьезная, то капитализация процентов окажется существенной прибавкой к процентной ставке.

Накопительный депозит. На этот депозитный счет можно вносить деньги с определенной периодичностью в течение всего срока действия договора с банком. Проценты будут начисляться с учетом пополняемой суммы. Такой вид депозита удобен для тех, кто имеет постоянный ежемесячный доход и хочет сберечь или накопить свои финансы.

В этой статье мы вкратце раскрыли тему о видах депозитов и методах начисления процентов. В следующем материале мы расскажем о том, почему важно сберегать средства и каковы гарантии для этого.

Ключевой вопрос при открытии депозита в банке – это выбор программы размещения средств. Вариантов оформления вкладов сегодня предлагается довольно много, один из них, рассчитанный на использование юридическими лицами, — бивалютный депозит, процентная ставка по которому намного выше, чем в классических вкладах в рублях.

Что это такое – бивалютный депозит

У такого вклада есть несколько существенных особенностей. Во-первых, не предусмотрены пополнения и частичные снятия средств. Во-вторых, досрочное расторжение такого договора невозможно. И самое главное отличие — использование плавающей процентной ставки, размер которой зависит от срока депозита и размера начального капитала на нём. Валюта, в которой сделан вклад конвертируется, при этом вкладчик сам может подобрать две удобные ему валюты для перерасчётов.

Конверсия средств на депозите увеличивает доход за счёт роста валютного курса.

При открытии такого депозита следует сразу же принимать во внимание, что придётся постоянно отслеживать рост и снижение показателей, чтобы получать как можно больший доход по вкладу.

Повышенная процентная ставка – это не бонус от банка, она начисляется в качестве платы за то, что вклад может быть возвращён банком в другой валюте. Сама же ставка начисляется безотносительно валютных курсов. Валютные депозиты становятся всё более популярными у клиентов банка, так как имеют исключительно привлекательные условия с точки зрения доходности.

Основные преимущества такого вклада:

• процентная ставка, её размер существенно превышает ставку стандартных депозитов
• риски можно отслеживать и регулировать, благодаря разным курсам конвертации

Депозит является реальным инструментом управления валютными рисками, поэтому прежде чем открыть такой вклад, следует хорошо изучить механизм его работы.

В зависимости от способа регулирования клиент получает возможность:

• повысить доходность
• покупать и продавать валюту по выгодному курсу, действуя на ожидании его положительной динамики
• выбранной стратегии ваша компания получает возможность
• повысить доходность размещения средств в рублях
• купить / продать валюты по курсу лучше текущего на ожидании его положительной динамики
• сохранить средства в иностранной валюте с повышенной доходностью
• использовать дополнительные инструменты хеджирования вдобавок к стандартным

Как открыть бивалютный депозит

Для открытия достаточно выбрать банк и валюту для конвертации. Проценты по такому депозиту будут начисляться по фиксированной ставке, и выплачиваться после окончания срока размещения депозита.

Такой вклад будет особенно выгоден при существенных колебаниях валютного курса, естественно в том случае, если удастся верно спрогнозировать динамику.

В каких случаях такой выбор наиболее оправдан

Основная цель такого депозита – максимальный доход. Более того, получить его возможно в минимальный срок, так как открыть вклад можно на весьма короткий период. Некоторые банки предлагают разместить бивалютный депозит на срок 7 дней, но если время не является определяющим фактором, такой вклад можно сделать среднесрочным или долгосрочным.

Законодательная база

На этот вид депозита распространяются все действующие законодательные акты, и в первую очередь ФЗ No395-1, он даёт исчерпывающую информацию о вкладах. Для того чтобы точно определиться с программой вложения средств и разобраться в порядке начисления ставок, следует прочитать ст. 29.

Необходимо иметь в виду, что ФЗ No177 не применим к бивалютным вкладам, поскольку оформлять их могут только юридические лица – представители бизнес структур.

Во избежание неприятностей с банком, следует ознакомиться и с гл. 44 ГК РФ, в которой говорится о лицензировании финансовых организаций, необходимости проверки лицензии, особенностях составления договора.

Бивалютный депозит, как это работает

Необходимо выбрать две валюты для вклада и положить деньги на депозит. Теперь банк имеет право конвертировать валюту, отслеживая динамику изменения валютного курса.

онвертация позволяет выигрывать на разнице в курсах. При этом при увеличении суммы вклада из-за конвертации процентная ставка не снижается.

Структурность вклада позволяет получить намного большую выгоду, так как в этом банковском предложении одновременно присутствует и классический вклад, и опцион. Однако выгода не гарантируется и при неблагоприятном стечении обстоятельств общая сумма может оказаться меньше запланированной.

В каждом банке имеются свои особенности оформления бивалютного вклада. Можно заранее выбрать и зафиксировать порог снижения курса. Как только он будет достигнут, вклад будет автоматически переконвертирован. Из двух заявленных в договоре валют одна точно должна быть российским рублём.

Процентная ставка при заключении договора подбирается индивидуально в зависимости от условий открытия, но в любом случае она будет намного выше, чем ставка по стандартным вкладам. Этот вклад нельзя пополнять, для него также не предусмотрена пролонгация, как только заканчивается срок действия вклада, вся сумма вместе с накопленными процентами выдаётся вкладчику.

В некоторых случаях банки предлагают на определённый период и дополнительные процентные ставки по валютному вкладу, суммирующиеся с основными. Конвертироваться может вся сумма депозита, вместе с процентами, или же только первоначальный вклад. Естественно, конвертация всей суммы позволяет получить больший доход.

Допустим, сумма вклада равна 10 миллионам рублей, а срок депозита составляет 20 дней. Процентная ставка для этой суммы и срока рассчитана как 17% годовых.

Второй валютой выбран евро, его курс на момент открытия составляют 75 рублей. Банк просит выбрать курс конвертации, то есть такой курс валюты, при котором депозит конвертируется в евро. Вкладчик выбирает курс конвертации, равный 76 руб. за евро.

Таким образом, если через 20 дней курс евро окажется ниже отметки в 76 рублей, вклад выдаётся в иностранной валюте по курсу 76 руб. Если же рубль сдан свои позиции и евро стоит выше 76 рублей, банк возвращает вкладчику сам вклад и проценты в рублях.

Какие потребуются документы

Для открытия вклада потребуется список документов, с учётом того, что вкладчиком выступает юридическое лицо.

Необходимы паспорта учредителей, также потребуются все учредительные документы, включая устав организации, свидетельство о регистрации юрлица, и выписки из реестра
В некоторых банках могут потребоваться и некоторые другие документы.

Перечень документов будет намного меньше, если юридическое лицо уже является постоянным клиентом банка.

Где лучше открыть бивалютный вклад

Предложений банков о возможности открытия таких депозитов не так много, несмотря на то, что интерес к ним постоянно растёт. Услугами такого типа следует пользоваться только в крупных проверенных банках, все условия размещения депозита в которых не только выгодны, но и совершенно прозрачны.

Несколько примеров:

СБЕРБАНК РОССИИ

Бивалютный вклад называется Депозит+, он работает только с двумя валютами, российскими рублями и долларами. Процентная ставка по такому вкладу составляет в среднем 13 -14% годовых. Дополнительным преимуществом открытия вклада в Сбербанке является назначение для каждого вкладчика управляющего вкладом, следящего за колебаниями курса. Если валютные курсы меняются таким образом, что доход от классического депозита становится равным доходу по валютному вкладу, управляющий переводит средства вкладчика на классический депозит. Это позволяет даже при неблагоприятных условиях и неудачной динамике курсов получить некоторую прибыль от вклада.

АЛЬФА БАНК

Сумма депозита составляет не менее 1 млн. долларов, или евро, возможен выбор другой валюты. Основной валютой, помимо альтернативной, в любом случае выступают российские рубли.

Интересной особенностью предложения банка является фиксация по желанию вкладчика той валюты, в которой вклад будет возвращаться, это нужно обязательно уточнить в договоре. Если такого уточнения сделано не будет, вклад будет возвращён в той же валюте, в которой был взят. Дополнительная плата при конвертации не берётся. Минимальный срок действия вклада – одна неделя. До окончания срока действия вклада его нельзя ни частично или полностью снять, ни пополнить.

ВТБ

Банк ВТБ называет свои бивалютные вклады структурными, что точно отражает их особенности. Условия открытия вклада обсуждаются индивидуально с каждым клиентом банка, но в любом случае минимальный размер вклада составляет 3 млн. руб., а максимальный – не ограничен.

Депозит можно разместить на срок от 7 дней до 3 лет. Ставка рассчитывается строго индивидуально.

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Бивалютные вклады предлагается открыть в российских рублях, при этом второй валютой будет доллар или евро, на усмотрение вкладчика. Срок действия вклада – от 7 дней до 1 года, окончательный расчет по процентам производится в конце срока действия.

Возможные риски

Пользуясь данной банковской услугой нужно иметь в виду, что конвертация валюты не всегда приносит прибыль. Вполне вероятно, что она приведет к потере части средств. Пользуясь подобным продуктом необходимо заранее рассчитывать вероятность резкого перепада курса. Так как при пользовании таким вкладом можно потерять часть средств, банк предлагает более высокую процентную ставку. Получается, что вероятность получить существенную прибыль намного выше для тех, кто хорошо разбирается в динамике валютных курсов.