Добровольное страхование средств транспорта

Порядок и условия проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств определены Указом Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 530 «О страховой деятельности» (в редакции Указа Президента Республики Беларусь от 11.05.2019 № 175).

В соответствии законодательством Республики Беларусь заключаются следующие виды договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств:

для транспортных средств, зарегистрированных в Республике Беларусь

• договор внутреннего страхования (действует на территории Республики Беларусь);
• договор комплексного внутреннего страхования (действует на территории Республики Беларусь);
• договор страхования «Зеленая карта» (действует за пределами Республики Беларусь на территории стран — членов системы «Зеленая карта»).

для транспортных средств, зарегистрированных за границей

• договор пограничного страхования (действует на территории Республики Беларусь).
• договор внутреннего страхования (с применением тарифов для транспортных средств, зарегистрированных за границей)

Внимание! Следует знать

Please, attention! It must be borne in mind

Размер страховых тарифов устанавливается Правительством Республики Беларусь по согласованию с Президентом Республики Беларусь и является единым для всех страховых компаний.При расчете страхового взноса по договорам внутреннего страхования используются корректирующие коэффициенты и применяются системы скидок и надбавок к страховым взносам (Указ Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 531 «Об установлении размеров страховых тарифов, страховых взносов, лимитов ответственности по отдельным видам обязательного страхования» (в редакции Указа Президента Республики Беларусь от 11.05.2014 № 175).

На размер взноса влияют следующие факторы:

• тип транспортного средства (легковой, грузовой и т. д.);
• характеристика транспортного средства в зависимости от типа (например, для легковых автомобилей — объем двигателя);
• срок действия договора страхования;
• место регистрации транспортного средства;
• возраст и стаж вождения страхователя;
• количество ДТП с участием транспортного средства в период действия последнего заключенного договора и одновременно действовавших договоров внутреннего страхования (договоров комплексного внутреннего страхования (при их наличии) со дня заключения последнего договора.

Для заключения договора внутреннего страхования необходимы следующие документы:

• письменное заявление о заключении внутреннего договора;
• технический паспорт либо иной документ, подтверждающий приобретение или получение транспортного средства.

Одновременно со страховым свидетельством выдается один бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии (далее – бланк извещения о ДТП) по форме, утверждаемой Белорусским бюро по согласованию с Министерством финансов и Министерством внутренних дел, и памятка о заполнении бланка извещения о ДТП.
Ваши действия в случае ДТП на территории Республики Беларусь

Случай первый. В результате ДТП Вы явились причинителем вреда здоровью и (или) имуществу других участников (т. е. Вы являетесь виновным в ДТП).

1. Вам следует на месте ДТП:
   • немедленно сообщить в ГАИ о ДТП либо заполнить бланк Извещения о ДТП* при одновременном соблюдении нижеуказанных условий**;
   • сообщить потерпевшему (-им) номер своего страхового свидетельства и название страховой организации, с которой Вы заключили договор внутреннего страхования;
   • получить справку ГАИ, подтверждающую факт ДТП либо второй экземпляр (копия) Извещения о ДТП* – при наличии договора комплексного внутреннего страхования.

2. При наличии договора комплексного внутреннего страхования сообщить о данном ДТП в страховую организацию, заключившую с Вами данный договор.

Случай второй. В результате ДТП Вашему здоровью и (или) имуществу причинен вред (т. е. Вы являетесь потерпевшим в ДТП)

1. Вам следует на месте ДТП:
   • непременно сообщить в ГАИ о ДТП либо заполнить бланк Извещения о ДТП* при одновременном соблюдении нижеуказанных условий**;
   • обменяться с участниками ДТП информацией о страховых свидетельствах (полисах) по страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе взять отрывные талоны, ксерокопии либо переписать вручную данные их страховых свидетельств (полисов), а при наличии Зеленой карты — взять ее копию;
   • записать регистрационные знаки, марку (марки) и модель (модели) транспортных средств участников ДТП;
   • записать ФИО, адрес местожительства (место регистрации) лица, управлявшего транспортным средством, по возможности записать такие же данные о собственнике (владельце) этого транспортного средства;
   • получить справку установленного образца, подтверждающую факт ДТП либо получить первый экземпляр (оригинал) бланка Извещения о ДТП;
   • сохранить документы, подтверждающие расходы, понесенные Вами в связи с ДТП.
2. Обратиться в страховую организацию, заключившую договор страхования с причинителем вреда, либо в страховую организацию, заключившую с Вами договор внутреннего страхования, либо к страховщику, с которым у Вас заключен договор добровольного страхования (при его наличии) с заявлением о возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП.
3. Если гражданская ответственность другого участника ДТП не застрахована на момент ДТП, Вам следует обратиться в Белорусское бюро по транспортному страхованию с заявлением о возмещении вреда, причиненного в результате ДТП.
4. Если гражданская ответственность другого участника ДТП застрахована по Зеленой карте, Вам следует обратиться в Белорусское бюро по транспортному страхованию либо к страховщику, заключившему с Вами договор добровольного страхования (при его наличии), с заявлением о возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП.
5. Сохранить автомобиль в послеаварийном состоянии до его осмотра оценщиком (направление на такой осмотр выдается страховой организацией либо, если причинитель вреда не заключил договор обязательного страхования, или у него имеется Зеленая карта — Белорусским бюро по транспортному страхованию).
6. В случае, если транспортное средство, причинившее Вам вред, выбыло из обладания владельца без его вины в результате противоправных действий других лиц (например, угон), Вам следует вызвать ГАИ, действовать в соответствии с пунктами 1, 5, и обратиться в Белорусское бюро по транспортному страхованию.
7. В случае, если причинитель вреда скрылся с места ДТП, Вам следует вызвать ГАИ и сообщить о ДТП в страховую организацию, заключившую с Вами договор внутреннего страхования с заявлением о выплате страхового возмещения.

** При одновременном наличии следующих условий Вы вправе не сообщать в ГАИ, заполнив извещение о ДТП:

• вред причинен только транспортным средствам (жизнь и здоровье участников ДТП, а также иное имущество не пострадали);
• ДТП произошло с участием только двух транспортных средств;
• водители имеют право на управление транспортным средством соответствующей категории;
• в отношении обоих транспортных средств имеются действующие договоры обязательного страхования;
• обстоятельства причинения вреда, характер и перечнь видимых повреждений транспортных средств не вызывают разногласий и зафиксированы в извещении о ДТП;
• лица, управлявшие транспортными средствами не предъявляют претензий к состоянию друг друга (т. е. не находятся в состоянии алкогольного, наркотического и др. опьянения);
• вред, причиненный транспортному средству каждого из участников ДТП, оценивается ими в размере до 800 евро по установленному Национальным банком Республики Беларусь официальному курсу белорусского рубля по отношению к евро.

*Бланк Извещения о ДТП имеет стандартную форму. Бланк можно получить как в офисе страховой организации, так и у страхового агента (Белэксимгарант, Белгосстрах, Белнефтестрах, Белкоопстрах, Промтрансинвест, ТАСК, а также в ББТС и на автозаправочных станциях Республики Беларусь).

Следует знать!

Страховому возмещению подлежит вред, причиненный в результате ДТП жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего, а также имущественный вред, вызванный повреждением или уничтожением транспортного средства причинителя вреда, заключившего договор комплексного внутреннего страхования.

Не подлежит страховому возмещению моральный вред, упущенная выгода либо утрата товарной стоимости транспортного средства.

Страховое возмещение выплачивается на основании расчета стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, за вычетом стоимости его обновления, без учета налога на добавленную стоимость и иных налогов (сборов), включаемых в стоимость услуг, оказываемых автосервисом.

В случае, если Вы произвели восстановительный ремонт поврежденного в результате ДТП транспортного средства на станции технического обслуживания или у индивидуального предпринимателя, то при предоставлении в страховую организацию документов, подтверждающих факт и оплату всего комплекса восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на территории Республики Беларусь, факт приобретения деталей и материалов, использованных при этом ремонте, и их оплату, страховая организация обязана доплатить страховое возмещение с учетом стоимости нормо-часа работ данной СТО, деталей и материалов, относящихся к данному страховому случаю и использованных при этом ремонте, включая НДС и иные налоги (сборы). При этом следует знать, что стоимость новых деталей, устанавливаемых взамен поврежденных, возмещается за вычетом стоимости их обновления.

Страховая организация вправе направить поврежденное транспортное средство для выполнения всего комплекса восстановительного ремонта в одну из организаций автосервиса, с которой у нее заключен соответствующий договор. В этом случае оплата ремонта транспортного средства производится страховщиком на счет СТО за вычетом стоимости обновления. При этом под стоимостью обновления понимается разница между стоимостью новых деталей и стоимостью деталей за вычетом износа при замене поврежденных деталей на новые.

Возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, производится в соответствии с Правилами определения размера вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего в результате дорожно-транспортного происшествия, для целей обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Белорусским бюро по транспортному страхованию.

Действия в случае ДТП на территории иностранного государства

Если Вы явились причинителем вреда жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц в результате ДТП на территории страны-члена международной системы «Зеленая карта», на месте ДТП Вы должны:

• непременно сообщить о ДТП в дорожную полицию;
• отдать потерпевшему в ДТП копию Зеленой карты, то есть второй лист страхового сертификата Зеленая карта;
• при наличии нескольких потерпевших — записать и передать им сведения о номере своего страхового сертификата Зеленая карта и регистрационных характеристиках своего транспортного средства (регистрационный знак, марку, модель и т. п.);
• рекомендуется сфотографировать место происшествия, транспортные средства участников ДТП и их повреждения.

Если Вашему здоровью и (или) имуществу причинен вред другим транспортным средством в результате ДТП на территории страны-члена международной системы «Зеленая карта», Вы должны:

1. На месте ДТП

• непременно сообщить о ДТП в дорожную полицию;
• обменяться с участниками ДТП информацией о страховых свидетельствах (полисах) по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе взять отрывные талоны, ксерокопии либо переписать вручную данные страховых свидетельств (полисов), а при наличии Зеленой карты — взять ее копию;
• записать регистрационные знаки, марку (марки) и модель (модели) транспортных средств участников ДТП;
• рекомендуется сфотографировать место происшествия, транспортные средства участников ДТП и их повреждения;
• получить справку дорожной полиции, подтверждающую факт ДТП (если выдача такой справки предусмотрена законодательством страны, на территории которой произошло ДТП).

Сохранить документы, подтверждающие расходы, понесенные в связи с ДТП;

Если гражданская ответственность другого участника ДТП не застрахована на момент ДТП либо застрахована по Зеленой карте, Вам следует в кратчайшие сроки обратиться в Бюро страны происшествия (контактная информация находится на оборотной стороне Вашего страхового сертификата Зеленая карта);

В других случаях следует обратиться в страховую организацию причинителя вреда с заявлением о возмещении вреда, полученного в результате ДТП. Данные о страховой организации, выдавшей страховой полис обязательного страхования, указаны в этом страховом полисе;

Сохранить автомобиль в послеаварийном состоянии до осмотра специалистом по определению стоимости транспортных средств (направление на такой осмотр выдается страховой организацией, выдавшей страховой полис, либо Бюро страны, на территории которой произошло ДТП);

Любые консультации о возмещении вреда в рамках обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств можно получить в Бюро страны, на территории которой произошло ДТП (контактная информация на оборотной стороне Вашего страхового сертификата Зеленая карта).

По вопросам предоставления данного вида страхования Вы можете обратиться в Управление страхования по телефонам в Минске +375 17 226-62-66 и +375 17 226-68-27 или в любой из филиалов Белэксимгаранта.

По всем вопросам, связанным с ДТП, Вы можете обратиться по телефону в Минске +375 17 203-08-60 или в любой из филиалов Белэксимгаранта.

Заявка на страхование Отправлено Ошибка

Страхование средств автотранспорта является широко распространенным видом страхования, хорошо изученным и разработанным.

Страхование средств автотранспорта, в силу постоянно растущей стоимости ремонта, как правило, либо дает минимальный доход, либо приводит в убыток страховые компание. Однако последние никогда не отказывают в приеме на страхование средств автотранспорта по ряду причин:

-во-первых, заявления могут поступать от постоянной клиентуры страховой компании, уже передававшей страхования по другим, более крупным объектам;

-во-вторых, во всех странах мира существует обязательное страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта, которое более устойчиво по результатам, и которое страхователь желает разместить у того же страховщика, что и само средство автотранспорта;

-в-третьих, любой страховщик стремиться получить как можно больше страхований, с тем чтобы собранная страховая премия составляла возможно большую сумму, которую можно выгодно, под большой процент, инвестировать и заработать больше, чем на самой операции страхования.

При страховании средств автотранспорта могут покрываться любые риски, однако основными из них рассматриваются те, которые могут быть вызваны стихийными бедствиями и дорожно-транспортными опасностями.

Объектами страхования могут быть легковые и грузовые автомобили, автобусы, мотоциклы, тягачи и другие мототранспортные средства.

Основной набор рисков включает в себя гибель или повреждение транспортных средств от аварий (столкновение, опрокидывание, наезд на препятствие, падение), пожара, взрыва мотора или бака с горючим, землетрясения, наводнения, урагана и других стихийных бедствий, кражи, угона, иных противоправных действий третьих лиц.

Особенностью страхования автотранспортных средств является то, что страховщик, как правило, возмещает потерпевшему не стоимость поврежденных или погибших частей и деталей автомобиля, а оплачивает восстановительный ремонт поврежденного автомобиля, а также расходы и затраты по спасению, охране и доставке поврежденного средства к месту ремонта.

Выплата страхового возмещения производится, как обычно, в пределах страховой сумы. Не подпадают под возмещение убытки, явившиеся причиной: умысла страхователя, членов его семьи или лиц, в распоряжении которых находилось средство транспорта с согласия страхователя, нарушения ими правил пожарной безопасности, хранения и перевозке огне- и взрывоопасных предметов, эксплуатации неисправного средства автотранспорта; вождения средств транспорта лицами, не имеющими водительских прав, в состоянии опьянения, или под воздействием наркотиков; использования средств транспорта в целях обучения или для участия в соревнованиях и испытаниях; естественного износа в целом и отдельных узлов и деталей, включая повреждение покрышек и их хищение; военных действий и мероприятий, их последствий, а также народных волнений, забастовок, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения по распоряжению властей.

Не возмещаются также косвенные убытки.

Особое внимание в договорах страхования должно быть обращено на взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая.

Предусматривается, что страхователь или его правоприемник обязаны прежде всего сообщить о происшествии в органы дорожного надзора, милицию или местным властям и руководствоваться другими требованиями действующих Правил дорожного движения. Акт, составленный на месте ДТП органами милиции, является одним из основных документов для рассмотрения претензии по убытку. На основании данных акта устанавливается наличие страхового случая и возникновение ответственности страховщика или освобождение его от такой ответственности.

Страхователь должен принять меры к спасению и сохранению поврежденного средства транспорта и предъявить его страховщику для осмотра. Страховщик может участвовать в спасении и сохранении поврежденного транспортного средства, давать рекомендации и т.д., но все эти действия не являются основанием для признания права страхователя на страховое возмещение, которое устанавливается исключительно условиями договора страхования.

При полной гибели застрахованного средства транспорта возмещение производится в пределах страховой суммы, но не выше действительной страховой стоимости средства транспорта на момент страхового случая с учетом амортизации. При частичном повреждении страховое возмещение выплачивается в размере стоимости восстановительного ремонта.

Ставки премии по страхованию легковых автомашин устанавливаются по различным системам. Например, одна из них исходит из объема цилиндров мотора в кубических сантиметрах; предполагается при этом, что чем выше объем цилиндров, тем выше скорости и риск дорожно-транспортного происшествия. Однако, при всех системах, основополагающей величиной является стоимость автомобиля. Так рассчитывается базисная ставка. За различные дополнительные риски, не включенные в стандартный набор, взимается дополнительная премия.

Страхование автоприцепов проводится за премию, составляющую примерно 1/3 основной ставки за автомобиль. Ставки премии по страхованию автобусов, как правило, устанавливаются в зависимости от количества пассажирских мест, а по страхованию грузовых машин — в зависимости от грузоподъемности. При страховании автотранспорта страховщик ведет учет аварийности, допускаемой его страхователями, и при перезаключении договоров на новый год применяет систему, согласно которой за безаварийную езду предоставляется скидка с тарифа премий, а при наличии аварий в истекшем году — надбавка к тарифной ставке.

Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

По договорам данного вида страхования застрахована гражданская ответственность владельцев автотранспортных средств в размере сверх лимитов, установленных по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (потерпевших) в результате дорожно-транспортных происшествий.

Заключение договора добровольного страхования не отменяет обязанность заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, если он должен быть заключен в соответствии с действующим законодательством.

Договоры добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств могут быть заключены с территорией действия:

— Республика Беларусь — на срок от 3 месяцев до 1 года включительно (на полное число месяцев);

— Республика Беларусь, Российская Федерация и Украина — на срок от 3 месяцев до 1 года включительно (на полное число месяцев), но только в отношении транспортных средств, зарегистрированных в Республике Беларусь;

— Российская Федерация и Украина — на срок 15 дней и от 1 месяца до 1 года включительно (на полное число месяцев), но только в отношении транспортных средств, зарегистрированных в Республике Беларусь.

Страховое возмещение по договору страхования выплачивается в зависимости от территории, где произошло ДТП.

Если ДТП произошло на территории Республики Беларусь возмещению подлежит вред, причиненный:

— жизни или здоровью потерпевших – в размере вреда, причиненного потерпевшему, за вычетом сумм страхового возмещения, причитающегося потерпевшему по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (если такой договор должен быть заключен);

— имуществу потерпевших — в размере вреда, за вычетом суммы страхового возмещения, причитающегося потерпевшему по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (если такой договор должен быть заключен).

Если ДТП произошло на территории Российской Федерации и Украины возмещению подлежит вред, причиненный:

— жизни или здоровью потерпевших, а также имуществу потерпевших – в размере вреда, превышающего лимиты ответственности, установленные законодательством государства, на территории которого произошел страховой случай.

Дополнительно договором страхования может быть установлен лимит по возмещению морального вреда.

Лимиты ответственности и размеры страховых взносов.

Территория действия договора — Республика Беларусь
Тип транспортного средства	Лимит ответственности (от 10 000 до 60 000 евро)	Средний размер годового взноса (евро)
Легковой а/м	10 000 20 000	15 28
Грузовой а/м	10 000 20 000	26 48
Территория действия договора — Республика Беларусь, Российская Федерация, Украина
Тип транспортного средства	Лимит ответственности (от 10 000 до 60 000 евро)	Средний размер годового взноса (евро)
Легковой а/м	10 000 20 000	38 68
Грузовой а/м	10 000 20 000	66 118
Территория действия договора — Российская Федерация и Украина
Тип транспортного средства	Лимит ответственности (от 10 000 до 40 000 евро)	Размер взноса (евро)
		15 дней	1 год
Легковой а/м	10 000 20 000	2 4	27 40
Грузовой а/м	10 000 20 000	5 8	59 88

Более подробная информация содержится в Правилах страхования

Базовые годовые страховые тарифы по добровольному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств при заключении договоров страхования с территорией действия «Республика Беларусь» или «Республика Беларусь, Российская Федерация и Украина»:

1. по риску причинения вреда жизни, здоровью, имуществу (за одно автотранспортное средство) – 0,15% от лимита ответственности по риску причинения вреда жизни, здоровью, имуществу;

2. по риску возмещения морального вреда — 0,38% от лимита ответственности по возмещению морального вреда, устанавливаемого в размере, не превышающем 10 000 Евро.

При выезде на территорию Российской Федерации и Украины тарифы следующие

Покупая автомобиль, мы приобретаем вместе с ним и опасения за его сохранность, ведь авария или угон могут обернуться большими тратами. Кто-то полагается на удачу, но избежать непредвиденных расходов можно с помощью страхования — автокаско, или просто каско.

Что такое каско и от чего оно защищает?

Каско — это страхование транспортного средства (ТС) на случай его повреждения или угона. Страховкой каско можно воспользоваться, даже если автомобиль или, мотоцикл пострадали по вине владельца. Если машина попадет в аварию, на нее упадет сосулька с крыши или даже сам водитель не впишется в двери гаража, каско может покрыть убытки.

Обычно владельцы ТС приобретают полисы каско по собственному желанию. Но при покупке автомобиля в кредит лучше не отказываться от страховки — ведь полис каско помогает снизить ставку по кредиту.

В чем разница между каско и ОСАГО?

Каско — это добровольное страхование, которое защищает интересы владельца транспортного средства. Даже если он сам станет виновником ДТП и его застрахованный автомобиль пострадает в аварии, выплаты по каско возместят этот урон. Владелец авто получит деньги, или машину отремонтируют за счет страховой компании. Тарифы каско устанавливает каждый страховщик самостоятельно.

ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС. Выплаты по ОСАГО получают пострадавшие. То есть если обладатель полиса ОСАГО заденет чей-то бампер или наедет кому-то на ногу, его страховая компания компенсирует сумму ущерба, нанесенного чужому имуществу или здоровью. Тарифы ОСАГО регулирует государство.

Если вы купите полисы ОСАГО и каско одновременно, то их могут оформить на одном бланке. Но при этом должны совпадать сроки действия полисов. Тарифы по каждому виду страхования компания рассчитает отдельно.

	Каско	ОСАГО
Все ли автомобилисты должны покупать полис?	Нет	Да
Кто получает выплаты или ремонт?	Владелец ТС	Пострадавший по вине водителя ТС
Кто определяет страховые тарифы (цену полиса)?	Страховая компания самостоятельно	Страховая компания — в рамках, установленных государством

Вкратце о видах автострахования в этом видео:

От чего зависят тарифы на каско

На тарифы влияет много факторов:

1. статистика угонов конкретной марки и модели транспортного средства в вашем регионе;
2. цена запчастей и стоимость нормо-часа на станциях технического обслуживания для вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
3. возраст автомобиля;
4. мощность двигателя;
5. возраст и стаж вождения всех водителей застрахованного транспортного средства;
6. их страховая история (основное — как часто они попадали в аварии и каких страховых выплат это потребовало);
7. дополнительные услуги, включенные в полис (эвакуация, выезд аварийного комиссара);
8. тип охранного устройства автомобиля;
9. место ночной парковки — гараж, охраняемая стоянка или просто улица;
10. другие условия (например, каско машины с правым рулем будет дороже).

Можно сэкономить с помощью франшизы

Франшиза — часть ущерба, которую не возмещает страховая компания. Вам это может быть удобно — не придется из-за каждой царапины обращаться к страховщику — и выгодно — франшиза существенно снижает стоимость полиса.

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. При условной франшизе, если ущерб не превышает ее размер, вы ничего не получаете. Если же ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объеме. Безусловная франшиза уменьшает страховую выплату в любом случае.

Франшиза бывает фиксированной в рублях или составляет долю от страховой суммы. Договор страхования может предусматривать и другие виды франшизы.

Как получить возмещение

Существует два варианта страхового возмещения по каско:

1. Ремонт

   Страховая компания может направить вас на одну из станций техобслуживания (СТО) и сама заплатить за ремонт вашего ТС. Вы заберете уже приведенный в порядок автомобиль.

2. Деньги

   Эксперты страховщика или независимая экспертиза определит размер денежной выплаты. Либо вы представите счета за уже сделанный ремонт как доказательство его реальной стоимости.

Способ возмещения убытков страховщик согласует с вами на этапе заключения договора и указывает в страховом полисе.

Если выбран ремонт, в договоре или правилах страхования должно быть написано, где именно будут чинить ваше ТС: у официального дилера или на специализированной СТО. Это влияет на стоимость полиса: дилеры обойдутся дороже.

Даже если договор предусматривает ремонт у официального дилера, для замены некоторых деталей (например, стекол), страховщик может направить вас на свою станцию техобслуживания. Внимательно читайте условия страхования.

Возмещение может учитывать или не учитывать износ заменяемых запчастей. Это тоже должно быть написано в полисе.

Что сделать перед покупкой полиса

1. Проверьте лицензию

   Убедитесь, что выбранная страховая компания имеет действующую лицензию на автокаско.

2. Изучите термины

   «Угон», «хищение», «ущерб», «полная или конструктивная гибель автомобиля» — эти термины страховые компании могут понимать по-разному. Внимательно прочитайте правила страхования, не стесняйтесь задавать вопросы до подписания договора.

Правила страхования — неотъемлемая часть страхового договора: они должны быть прописаны прямо в тексте договора или приложены к нему. Внимательно изучите все условия перед покупкой полиса.

3. Узнайте требования

   В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Например, не все закрытые автостоянки имеют охранную систему или имеют, но не могут подтвердить это документами.

4. Выясните, как действовать

   Подробно изучите правила взаимодействия между страховой компанией и вами. Запомните, как быстро и каким образом вы должны сообщить компании о наступлении страхового случая. Невыполнение требований может сократить или вообще отменить выплату.

5. Уточните сроки возмещения

   Как скоро вам выплатят деньги или отремонтируют автомобиль — это лучше выяснить заранее.

Для оформления полиса необходимы следующие документы

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• иные документы в соответствии с условиями договора и правилами страхования.

Что делать, когда наступил страховой случай

Порядок действий изложен в правилах страхования. Общие правила такие:

1. если машину угнали или вы стали участником серьезного ДТП, сразу же сообщите о случившемся в полицию по телефону 102 или 112;
2. если есть пострадавшие, вызывайте скорую помощь: 103 или 112;
3. если произошел взрыв или пожар, звоните в пожарную охрану: 101 или 112;
4. сразу после этого сообщите о происшествии своему страховщику по телефону, указанному в полисе;
5. в срок, определенный правилами страхования, обратитесь с письменным заявлением в свою страховую компанию.

Обязательно держите при себе контакты своей страховой компании, а также номер и срок действия полиса. Лучше всего заранее сохранить их в своем телефоне.

На дороге у вас всегда должен быть с собой комплект документов:

1. водительское удостоверение или временное разрешение на управление ТС;
2. свидетельство о регистрации ТС;
3. бумажный полис ОСАГО или распечатка электронного полиса;
4. информация о вашем полисе каско: телефон страховщика, номер и срок действия полиса;
5. бланк извещения о ДТП и ручка для его заполнения.

Почему могут отказать в возмещении

Самые частые причины отказа в выплате каско:

1. Случай не является страховым по условиям договора. Внимательно изучите сам договор и правила страхования перед покупкой полиса.
2. Ущерб причинен не транспортному средству, а водителю или пассажирам. Каско не покрывает этот риск. Для этого понадобится отдельный полис — страхования жизни.
3. Застрахованное транспортное средство повреждено намеренно самим владельцем или допущенным к управлению водителем.
4. Автомобиль пострадал, когда за рулем был водитель, не внесенный в полис или вообще без водительских прав.
5. Автомобиль был поврежден, когда его использовали не как личный транспорт. Например, для автогонок, обучения вождению или как такси.
6. Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
7. Ущерб вызван естественным износом транспортного средства.
8. Информация об обстоятельствах страхового случая оказалась недостоверной.
9. Страхователь не выполнил обязанности, установленные договором и правилами. Например, не поставил автомобиль на охраняемую стоянку на ночь. Или с большой задержкой сообщил об аварии.
10. Страховой случай произошел, когда срок действия договора уже закончился.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права — например, задерживает выплату страхового возмещения, занижает его сумму или вовсе отказывается платить, обращайтесь с жалобой в Банк России.