Физическое банкротство

Юридическое оформление банкротства — это длительная процедура. Она сопровождается составлением большого количества различных документов: заявлений, описей, извещений и т.д. Часть из этих документов должен составить сам должник. И лучше сделать всё правильно с первого раза, чтобы не затягивать процедуру банкротства. Поэтому за сопровождением банкротства лучше всего обратиться к опытным юристам.

Чтобы запустить процедуру банкротства гражданина, нужно подать иск о банкротстве в арбитражный суд. Закон «О банкротстве» говорит о двух ситуациях: когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве и когда он не обязан, но может подать такое заявление. В обоих случаях долг должен составлять не менее 500 тыс руб, а просрочка платежей — не менее 3-х месяцев.

Гражданин обязан подать заявление, когда он имеет задолженность 500 тысяч и более (неважно одному кредитору или нескольким), при условии, что если гражданин заплатит каким-то кредиторам, то он уже не сможет расплатиться с другими. В таком случае нужно подать иск о собственном банкротстве в течение 30-ти дней с момента, когда должник понял, что не сможет расплатиться.

Гражданин не обязан, но может подать заявление о банкротстве, когда он:

• предвидит своё банкротство. Например, нужно платить кредиты, но заёмщика уволили с работы, и он понимает, что быстро работу не найдёт;
• не платит по долгам, хотя срок платежей уже наступил, при этом просрочка составляет более 10% от суммы долга (например, должен 600 000, а просрочил выплату 80 000);
• размер долгов превышает стоимость принадлежащего ему имущества.

Итак, в законе «О банкротстве» есть право на подачу иска о банкротстве и есть обязанность — это сделать. Если не исполнить обязанность, то могут наложить штраф в размере от 1 до 3 тыс. руб. (п.5 ст. 14.13 КоАП РФ).

Но перед тем, как обращаться в суд, необходимо собрать ряд документов, которые нужны суду для рассмотрения дела о банкротстве. Тут поможет юрист, потому что список документов обширен, а их сбор занимает время и изматывает как морально, так и физически.

Какие документы необходимо приложить к исковому заявлению о банкротстве гражданина

Их перечень дан в законе «О банкротстве». Вот этот список:

• документы, которые подтверждают, что есть задолженность. Как правило, это кредитные договоры и заявления на выдачу кредитных карт;
• выписка из ЕГРИП, из которой будет ясно, является должник индивидуальным предпринимателем или нет. Важно! Эта выписка должна быть очень «свежей»: её нужно получить самое позднее за 5 дней до подачи заявления в арбитражный суд;
• список кредиторов, заполненный по специальной форме, утверждённой Минэкономразвития;
• опись имущества должника, заполненная по другой форме Минэкономразвития;
• копии документов, подтверждающих права собственности на имущество;
• копии документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной собственности, если у гражданина есть такая собственность;
• копии документов, подтверждающих сделки на сумму более 300 тыс. руб. за 3 года до подачи иска о банкротстве;
• выписка из реестра акционеров фирмы, если должник является акционером;
• сведения о доходах и уплаченных налогах за последние 3 года;
• банковские справки о наличии счетов, вкладов, депозитов в банках, об остатках на них, выписки по операциям за последние 3 года;
• справки об остатках и операциях по электронным денежным средствам;
• копия СНИЛС;
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица;
• копия решения о признании заявителя безработным, если такое решения принималось службой занятости;
• копия свидетельства о постановке на учёт в налоговой (если есть);
• копии свидетельств о заключении брака и его расторжении (если такое было);
• копия брачного договора (если есть);
• копия свидетельства о рождении ребёнка (если есть).

Как видите, список внушительный. Сбор всех этих документов выматывает. Известны случаи, когда банки сильно затягивали выдачу справок о задолженности. Причина такого поведения неясна: то ли сотрудники банка хотели максимально «насолить» заёмщику, который идёт на банкротство, то ли просто халатно отнеслись к своим обязанностям.

В любом случае, разумнее всего обратиться к юристу, который возьмёт на себя всю «бумажную» работу. Ещё лучше — обратиться в юридическую компанию, которая специализируется на банкротствах граждан. Так вы сбережёте и время и нервы.

Финансовый управляющий для физического лица: то, о чём в законе «О банкротстве» сказано вскользь

Процедура банкротства физлица проходит с участием финансового управляющего. Без него банкротство невозможно. Финансовые управляющие объединяются в СРО — саморегулирующиеся организации финансовых управляющих.

В иске о банкротстве физлица следует указать из какого СРО нужно назначить финансового управляющего. Это значит, что ещё до того, как подавать иск в арбитражный суд, необходимо связаться с одним из СРО арбитражных управляющих и договориться, что это СРО направит управляющего для ведения банкротного дела. Если не договориться с СРО заранее, то может выйти так, что оно откажется присылать кого-либо из управляющих. В таком случае суд не будет рассматриваться дело о банкротстве.

В штате «Юридического бюро № 1» есть не только юристы, специализирующиеся на банкротстве, но и финансовые управляющие. Поэтому наши клиенты избавлены от необходимости самостоятельно искать СРО и договариваться об участии их финансового управляющего в деле.

Заявление о банкротстве подано в суд. Что дальше?

Суд оценивает, насколько это заявление обоснованно, то есть насколько заявитель соответствует критериям банкрота. Если суд решает, что заявление обоснованно, то он выносит определение об этом, и начинается процедура реструктуризации долгов. Сделать это суд может не ранее, чем через 15 дней и непозднее 3-х месяцев с даты принятия заявления о банкротстве.

Этапы этой процедуры таковы:

• введение процедуры реструктуризации (оформляется определением арбитражного суда);
• финансовый управляющий публикует в газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведения о введении реструктуризации. Сделать это надо в течение 3-х рабочих дней с момента вынесение определения о начале процедуры реструктуризации;
• финансовый управляющий направляет всем известным ему кредиторам уведомления о том, что относительно должника вводится процедура реструктуризации. Это нужно сделать не позднее 15-ти суток с момента введения реструктуризации;
• в течение 2-х месяцев с момента, когда финансовый управляющий опубликовал сведения о реструктуризации, кредиторы заявляют свои требования, то есть включаются в реестр кредиторов.

Итак, к тому моменту известно и задокументировано, кому и сколько должен гражданин. Далее:

• составляется план реструктуризации. Это основной документ, «ядро» процедуры реструктуризации. В этом плане указывается, как гражданин будет погашать долг — сколько платить ежемесячно в течение какого срока. Составить план реструктуризации могут и сам должник и кредиторы. Они направляют свои планы финансовому управляющему;
• созывается собрание кредиторов. Его цель — рассмотреть план реструктуризации. Если собрание утверждает план, то он передаётся в арбитражный суд, который также должен утвердить план. Далее план реструктуризации исполняется гражданином: то есть гражданин платит долги в соответствии с планом.

За месяц до того, как срок плана реструктуризации истечёт, финансовый управляющий готовит отчёт по его исполнению. Этот отчёт направляется кредиторам и в арбитражный суд.

По окончании процедуры суд выносит определение о завершении реструктуризации. Должник, выплатив долги кредиторам, больше никому ничего не должен.

Так выглядит лучший, самый беспроблемный вариант. Но возможны случаи, когда реструктуризировать долг не удастся. Например:

• у должника не будет никакого дохода, чтобы платить по долгам. Без доходов гражданина реструктуризация невозможна;
• план реструктуризации будет принят, но платить по нему должник не сможет;
• кредиторы или суд не утвердят план реструктуризации.

В таком случае арбитражный суд принимает решение признать гражданина банкротом и реализовать его имущество.

Обратите внимание, что документ суда о признании обоснованным заявления о банкротстве и введении реструктуризации называется определением, а документ, вводящий процедуру реализации имущества — решением.

Реализация имущества должника

Итак, реализация имущества начинается с решения АС о признании гражданина банкротом и реализации его имущества на торгах. На этом этапе, как и на стадии реструктуризации, если она была (её могло и не быть. Если у должника нет никакого дохода, то вводить реструктуризацию бессмысленно) огромную роль играют финансовый управляющий и юрист, который может от имени должника совершать все необходимые действия. И освобождать, таким образом, самого должника от необходимости что-либо делать.

На этом этапе финансовый управляющий:

• получает от гражданина его банковские карты;
• производит опись и оценку имущества должника, чтобы понимать, какую сумму можно будет выручить при продаже имущества;
• представляет положение о порядке, условиях и сроке реализации имущества;
• реализует имущество на торгах;
• рассчитывается с кредиторами;
• представляет кредиторам и суду отчёт о результатах реализации имущества.

После этого арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества. Тем самым банкротство гражданина завершается: он больше никому ничего не должен.

Почему дальновидные заёмщики обращаются в «Юридическое бюро № 1», когда идут на банкротство?

Банкротство длится около года. Этот срок иногда можно сократить на пару месяцев, но это всё равно долго. Банкротство — эмоционально тяжёлая процедура. Если не к кому обратиться за советом, а иногда и просто за моральной поддержкой, то становится совсем тяжело.

Юристы «Юридического бюро № 1» — это опора. К нам можно обратиться за консультацией, советом и юридической помощью.

Мы специализируемся на банкротстве. Мы занимаемся только этим юридическим вопросом и сосредоточили весь свой опыт исключительно на банкротных делах.

Мы собрали в штате всех, кто нужен для банкротства — и юристов, и финансовых управляющих. Поэтому вам не нужно будет искать отдельно юриста, а отдельно — финансового управляющего.

На консультации вы услышите реальные перспективы вашего дела. Если для достижения ваших целей вам не подходит банкротство, ты вы об этом узнаете сразу же. Например, банкротство не списывает долги по возмещению вреда здоровью. Лицу, которое хочет освободиться от долга по возмещению вреда здоровью, бессмысленно идти на банкротство.

Прозрачное ценообразование. Вы сразу знаете, сколько будет стоить процедура. Никаких «внезапно возникающих» доплат нет.

В 99% наши доверители достигают своих целей. Столь высокий процент побед легко объясним — мы берёмся только за дела, в которых можем помочь. И за годы работы мы наработали большой опыт. Обращайтесь.

Постановлением Кабинета министров Украины от 11 марта 2020 № 211 с 12.03.2020 г. по 22.05.2020 г. введен карантин на всей территории Украины.

С конца марта 2020 года во многих областях Украины установлен режим чрезвычайной ситуации. И это стало испытанием не только для юридических, но и для физических лиц.

Отметим, с конца октября 2019 года, с введением в действие Кодекса Украины по процедурам банкротства, заработал новый порядок банкротства юридических лиц. Однако новеллой указанного Кодекса является введение института восстановления платежеспособности физических лиц.

Сейчас институт восстановления платежеспособности физических лиц является нововведением действующего законодательства Украины, поэтому судебная практика по данному вопросу находится еще в стадии формирования.

С базой актуальных объявлений о банкротстве и ликвидации субъектов хозяйствования можно ознакомиться в модуле «Банкротство» ИПС ЛІГА:ЗАКОН, а модуль «Алгоритмы действий для бизнеса» содержит пошаговые инструкции, поданные в виде инфографики относительно общей процедуры банкротства, процедуры санации и ликвидации. Также в модуле есть схема общего хода процедуры банкротства физического лица. Получить тестовый доступ к ИПС можно по

Стоит ли ожидать бум обращений в суд с заявлениями об открытии производства по делам о банкротстве?

По состоянию на 05.05.2020 г. (по данным Единого государственного реестра судебных решений) открыто 50 производств о неплатежеспособности должника-физического лица.

Вместе с тем, в период действия карантина уменьшилось количество обращений в суд с заявлениями о банкротстве (из-за наличия ограничений, введенных во время карантина).

К тому же постановлением Кабинета Министров Украины № 211 запрещена работа субъектов хозяйствования, предусматривающая прием посетителей.

Однако, нужно понимать, что последствия карантинных мероприятий будут наиболее заметными и ощутимыми уже после их отмены. Это в любом случае приведет к увеличению показателей обращений в хозяйственный суд с заявлениями об открытии производства по делам о банкротстве. Но не стоит ожидать слишком резкого увеличения количества обращений, поскольку имеется препятствие в виде достаточно больших затрат заявителя при подаче заявления в суд.

Есть ли различия в процедуре восстановления платежеспособности физического лица и процедуры восстановления платежеспособности физического лица-предпринимателя?

Кодекс Украины по процедурам банкротства предусматривает возможность банкротства как физического лица, так и физического лица-предпринимателя. В обоих случаях особенности осуществления производства по делам о банкротстве регулируются Книгой четвертой указанного Кодекса.

Единственным отличием является то, что в случае открытия или закрытия производства по делу о неплатежеспособности физического лица-предпринимателя, вносится соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований.

Особенности инициирования процедуры восстановления платежеспособности физического лица

Инициировать процедуру восстановления платежеспособности физического лица возможно только по заявлению должника.

Особые условия при обращении в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства по делу о неплатежеспособности предусмотрены статьей 115 Кодекса Украины по процедурам банкротства:

• размер просроченных обязательств должника перед кредитором (кредиторами) составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы (по состоянию на 2020 год — 141 690 грн.);

• должник прекратил погашать кредиты или осуществлять другие плановые платежи в размере более 50 процентов месячных платежей по каждому из кредитных и других обязательств в течение 2 (двух) месяцев;

• принято постановление об исполнительном производстве об отсутствии у физического лица имущества, на которое может быть обращено взыскание;

• существуют другие обстоятельства, подтверждающие, что в ближайшее время должник не сможет исполнить денежные обязательства или осуществлять обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).

Открытие дела о банкротстве физлица: порядок действий

Как указано выше, физлицо имеет право обратиться в хозяйственный суд с заявлением об открытии производства по делу о неплатежеспособности.

К заявлению обязательно прилагаются доказательства авансирования должником на депозитный счет суда вознаграждения управляющему реструктуризацией за 3 (три) месяца исполнения полномочий.

Размер основного денежного вознаграждения арбитражного управляющего за исполнение им полномочий управляющего реструктуризацией составляет 5 (пять) размеров прожиточного минимума для работоспособных лиц за каждый месяц исполнения арбитражным управляющим полномочий (то есть, на 2020-й год размер авансирования составит 31 530 грн.).

Судебный сбор за подачу данного заявления не предусмотрен Кодексом. Однако известны прецеденты, когда суды оставляли без движения заявления физических лиц в случае непредставления доказательств уплаты судебного сбора за обращение с заявлением об открытии производства по делу в установленном законом порядке и размере (определение Хозяйственного суда Харьковской области от 03.01.2020 по делу № 922/46/20, определение Хозяйственного суда Харьковской области от 13.02.2020 по делу № 922/386/20).

Суд1, не позднее 5 (пяти) дней со дня поступления заявления, выносит определение о принятии заявления к рассмотрению и назначает дату подготовительного заседания2.

Действия должника по отношению к кредиторам

Управляющий реструктуризацией в течение 3 (трех) дней со дня одобрения собранием кредиторов согласованного с должником плана реструктуризации долгов подает в хозяйственный суд заявление об утверждении плана реструктуризации долгов.

Хозяйственный суд рассматривает заявление об утверждении плана реструктуризации долгов должника в течение 10 (десяти) дней со дня получения.

Суд в пятидневный срок после получения отчета о выполнении плана реструктуризации долгов должника, но не позднее 10 (десяти) дней после окончания срока выполнения такого плана, назначает судебное заседание для рассмотрения отчета о выполнении плана реструктуризации долгов.

На этом судебном заседании кредиторы могут пожаловаться на действия должника по выполнению плана реструктуризации долгов.

По результатам рассмотрения отчета о выполнении плана реструктуризации долгов должника, а также жалоб кредиторов хозяйственный суд постановляет:

1. прекратить производство по делу о неплатежеспособности в связи с исполнением должником плана реструктуризации долгов,

или

2. признать должника банкротом и ввести процедуру погашения долгов (из-за невыполнения должником плана реструктуризации долгов).

Также стоит помнить, если в течение 3 (трех) месяцев3 в хозяйственный суд не представлен согласованный должником и одобренный кредиторами план реструктуризации долгов должника, хозяйственный суд может признать должника банкротом и открыть процедуру погашения долгов или закрыть производство по делу о неплатежеспособности.

Какие последствия признания физического лица банкротом?

Кодекс Украины по процедурам банкротства предусматривает освобождение физического лица от имеющихся долгов.

То есть, физическое лицо освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов после завершения судебных процедур по делу о неплатежеспособности и обязанности возврата непогашенных долгов (исключением является возмещение вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица; уплата алиментов, выполнение других требований, которые неразрывно связаны лично с физическим лицом).

Также отмечу некоторые ограничения относительно деятельности физического лица-банкрота:

• в течение 5 (пяти) лет после признания банкротом физлицо обязано перед заключением договоров займа, кредитных договоров, договоров поручительства или договоров залога письменно сообщать других сторон о факте своей неплатежеспособности;

• в течение 3 (трех) лет физическое лицо, признанное банкротом, не может считаться имеющим безупречную деловую репутацию.

Есть ли риски потери имущества физическим лицом при применении процедуры банкротства?

В ходе процедуры погашения долгов должника подлежит реализации:

• все имущество должника, находящееся в его собственности или имущество, доля которого принадлежит должнику;

• имущество, которое будет получено должником в собственность после признания его банкротом и до завершения процедуры погашения долгов должника.

Кодекс содержит ограничения в отношении имущества должника, за счет которого возможно погасить долги, а именно: в состав ликвидационной массы не включается жилье, являющееся единственным местом проживания семьи должника (квартира общей площадью не более 60 квадратных метров или жилой площадью не более 13,65 кв. метров на каждого члена семьи должника или жилой дом общей площадью не более 120 кв. метров) и не является предметом обеспечения, а также иное имущество должника, на которое в соответствии с законодательством не может быть обращено взыскание.

В состав ликвидационной массы не включаются также средства, находящиеся на счетах должника в пенсионных фондах и фондах социального страхования.

По ходатайству должника и других участников производства суд может исключить из состава ликвидационной массы имущество должника, на которое может быть обращено взыскание, если оно необходимо для удовлетворения насущных потребностей должника или членов его семьи или имущественные объекты стоимостью не более 10 (десяти) размеров минимальной заработной платы, которые являются неликвидными или доход от их реализации существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Однако стоимость имущества, исключаемая из ликвидационной массы не должна превышать стоимость более 30 (тридцати) минимальных заработных плат.

Стоит физлицу сразу заявлять о банкротстве?

До объявления себя банкротом, физлицо может прибегнуть к другим способам избавления от долгов.

Речь идет об утверждении судом отсрочки или рассрочки уплаты взимаемой суммы задолженности, утверждении мирового соглашения и т.п., без применения процедуры банкротства.

В любом случае, инициатором процедуры банкротства выступает только должник. И Кодекс Украины по процедурам банкротства действительно позволяет избавиться от долгов.

Однако не стоит надеяться на то, что при объявлении себя банкротом, можно решить свои денежные проблемы. Надо понимать, что жизнь «с чистого листа» таит в себе определенные нюансы и сложности.

Александр Бондарчук
Заместитель Председателя «Национальной ассоциации арбитражных управляющих Украины», арбитражный управляющий, управляющий партнер Юридического агентства «Абсолют», адвокат

1В случае отсутствия оснований для отказа в принятии заявления об открытии производства по делу о неплатежеспособности или для возврата такого заявления.

2 Не позднее 15 рабочих дней со дня вынесения определения о принятии заявления.

3Считаем со дня вынесения постановления об открытии производства по делу о неплатежеспособности и введения процедуры реструктуризации долгов должника.

В период кризиса важно следить за деятельностью ваших конкурентов и партнеров. Бизнес-разведка — это инструмент экосистемы LIGA360 для получения информации про конкурентов, партнеров, поставщиков в разрезе изменений в госреестрах, бенефициаров, руководителей, выигранных тендеров и судебных решений. Держите руку на пульсе изменений 24/7 со смартфона или компьютера вместе с LIGA360. Закажите тестовый доступ.

Профессиональная помощь в процессе признания финансовой несостоятельности предоставляет возможность получить поддержку на всех этапах оформления банкротства.

Где могут помочь?

ОСОБЕННОСТИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Услугой банкротства могут воспользоваться физические лица и ИП с суммой долга от 500 000 рублей и с просрочкой по оплате от трех месяцев.

Подробнее

РАЗРЕШЕНИЕ АРБИТРАЖНЫХ СПОРОВ

Содействие юристов при разрешении арбитражных споров позволит физлицу доказать необходимость проведения процедуры банкротства и избежать риска еще больших потерь.

Куда можно обратиться?

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

Перед началом оформления процедуры банкротства можно получить консультацию юриста по всем сопутствующим вопросам.

Проконсультироваться

ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ

Для выбора наиболее выгодной схемы банкротства, подготовки и подачи необходимых документов в судебные инстанции имеет смысл воспользоваться услугами юристов.

Заказать услугу

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с серьезным показателем — около 1000 таких дел в месяц по всей стране. Третий год после «рождения» процедуры личного банкротства — 2018-й — оказался рекордным. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло до 43 984.

Рассмотрим подробнее особенности и этапы банкротства физических лиц.

В чем суть процедуры банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру обязан любой гражданин, чей суммарный долг перед официальными организациями и физлицами превысил 500 000 рублей, при этом просрочка должна достигнуть трех месяцев. Но гражданин вправе не дожидаться наступления этих двух обстоятельств, если предвидит возможность банкротства при наличии соответствующих условий. То есть подать заявление о банкротстве можно и при меньшей сумме долга, например 200 000 или 300 000 рублей. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон №127-ФЗ) четко разделяют случаи, в которых гражданин обязан подавать заявление и в которых он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не в состоянии выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. В первую очередь нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Расходы многим могут показаться слишком большими (но об этом позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:

проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;

выезжать за границу (по усмотрению суда);

распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих пяти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На три года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц действительно кажутся существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С момента признания человека банкротом прекращается:

удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;

начисление неустоек и процентов по обязательствам;

действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, признанный банкротом гражданин, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Закон о банкротстве физлиц: игра по правилам

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон №127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ) наконец определил конкретный порядок проведения процедуры банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная выше редакция Закона закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В Законе №127-ФЗ, кроме всего прочего, определено право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также обозначено, что он обязан сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Это интересно!

Исходя из данных Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в 2018 году инициаторами процедуры банкротства в подавляющем большинстве были сами граждане. В 86% случаев они выступили заявителями (в 2017 году этот показатель составлял 82%), 12% дел инициировали кредиторы (по сравнению с 16% в 2017 году), 1% дел — ФНС (2% в 2017 году).

Новая редакция Закона №127-ФЗ четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. На этом мы остановимся несколько подробнее.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится, необходимо последовательно пройти все этапы процедуры. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15 дней до трех месяцев. Реструктуризация долгов занимает четыре месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев — это при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

Сбор документов. Список большой. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и так далее. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим, что Закон №127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов. Стоит иметь в виду, что отсутствие каких-либо документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.

Важно!

Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга. Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, то это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства. В соответствии со статьей 197 УК РФ «Фиктивное банкротство» это чревато административной или уголовной ответственностью

Оформление заявления. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Прежде чем это сделать, необходимо оформить документ, для чего потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и совершить ряд действий:

сформировать перечень кредиторов;

подсчитать итоговую сумму долга;

учесть текущие судебные процессы;

составить опись имущества;

составить описание банковских счетов;

выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.

Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. В шапке указывают наименование суда, далее — Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты.

Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности. Если заявитель не согласен с той суммой, которую вменяют кредиторы, он должен указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются).

Затем гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния. Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов. Следующий пункт — наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов. При подаче заявления гражданин оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию об оплате.

Подача заявления. Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.

Реализация решения суда. Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами:

реструктуризация долга;

реализация имущества банкрота;

мировое соглашение.

Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга (ставки и сроков). Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.

При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Не подлежит продаже единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости.

Мировое соглашение заключают до того, как человека признают банкротом. При достижении соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.

Признание банкротства. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства физических лиц. Когда происходит признание физического лица банкротом, наступают все перечисленные выше последствия.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ:

Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина, не позволяющая погасить этот долг в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).

Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — предоставить ее необходимо не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд.

Списки кредиторов с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.

Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке), — приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.

Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.

Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.

Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.

Сведения о доходах и налогах за три года.

Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.

Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).

Копия свидетельства ИНН.

Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).

Копия брачного договора (если есть).

Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет.

Копия свидетельства о рождении ребенка.

Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и так далее.

Подготовить необходимо все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Важно!

Существуют долги, не подлежащие списанию. К таковым относятся: алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения. Также сохраняют силу требования по текущим платежам и о выплате заработной платы/выходного пособия, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, долги по субсидиарной ответственности). Вышеперечисленные требования могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством РФ.

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство – не самая приятная перспектива, но иногда это единственный вариант, чтобы избавиться от долгов.

Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам. Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

Если вы задолжали от 50 000 до 500 000 рублей и вам нечем их гасить, можно объявить себя банкротом без суда. Правда, при условии, что уже пытались взыскать с вас эти долги, но не нашли имущества, за счет которого можно их погасить.

При внесудебной процедуре надо заявление о банкротстве в многофункциональный центр (МФЦ), перечислить в нем все свои долги. Важно, чтобы на этот момент ни один из кредиторов не инициировал в отношении вас новое исполнительное производство.

Подробнее о внесудебной процедуре банкротства читайте в тексте «Как списать долги без суда».

В остальных случаях банкротство возможно только через суд. При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.

Какие плюсы и минусы у судебного банкротства?

Перед тем как решаться на эту процедуру, стоит изучить все «за» и «против».

Плюсы

• Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
• Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
• У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
• Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью. На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.

Минусы

• Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
• Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
• Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита.
• После того, как вас объявят банкротом, в течение пяти лет вы не сможете объявить себя банкротом через суд и в течение 10 лет – вне суда.
• Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
• До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
• Сама по себе процедура судебного банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

О преимуществах и недостатках упрощенной процедуры банкротства можно узнать в статье «Как списать долги без суда».

Как объявить себя банкротом?

1. Вы подаете заявление о банкротстве

   Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

2. Суд рассматривает дело

   После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится. Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

Если вы указали маленький доход, но у вас в распоряжении квартиры, дорогие машины и роскошные коттеджи, суд, конечно, не поверит вам и заподозрит, что вы решили устроить фиктивное банкротство. За это грозит административная или даже уголовная ответственность.

3. Процедура банкротства

   Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

   Дальше события могут развиваться по трем сценариям.

Это самый экономичный для вас вариант.

На любом этапе процедуры банкротства у вас есть шанс договориться с кредиторами и подписать мировое соглашение (все действия совершаются через финансового управляющего). Вам могут списать часть долга или согласиться на отсрочку. Если вы заключите мировое соглашение, дело о банкротстве прекращается. С этого момента финансовый управляющий завершает свою работу, а вы выполняете условия мирового соглашения. Нарушение мирового соглашения снова приведет вас в суд, где вас все же могут признать банкротом.

Финансовый управляющий может договориться с вашими кредиторами о новых сроках и условиях погашения долга. Например, растянуть срок выплат и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных выплат. Новый план может быть рассчитан максимум на три года.

Суд может согласиться на этот вариант только в том случае, если у вас есть постоянный доход, нет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления, в последние пять лет вы не банкротились и в течение восьми лет не реструктурировали долги.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Статья 213.15. Документы, прилагаемые к плану реструктуризации долгов гражданина.

Самостоятельно распоряжаться имуществом во время реструктуризации вы не можете. Как и покупать акции или доли в компаниях. Но без средств на существование вы не останетесь. Вы можете открыть отдельный счет и тратить с него до 50 тыс. рублей в месяц. По вашей просьбе суд может увеличить эту сумму. Для того чтобы тратить деньги с других счетов, понадобится письменное согласие финансового управляющего. Если вы сможете выплатить долги по новому плану, суд не признает вас банкротом. Если же нет – начнется сценарий В

Если мировое соглашение и реструктуризация долга невозможны, суд признает вас банкротом и ваше имущество распродадут, чтобы расплатиться с кредиторами.

В течение одного рабочего дня с момента признания банкротом вы должны передать финансовому управляющему все банковские карты. Он изучит, какое имущество у вас есть, и оценит его. Имущество, которое надо продать, включат в конкурсный список. Вместе с кредиторами финансовый управляющий определит сроки, когда имущество должно быть продано. Обычно продажа занимает до шести месяцев, но суд может продлить время по просьбе участников процедуры.

Конечно, у вас не отнимут все, что есть. Нельзя лишить вас предметов первой необходимости и единственного жилья. Но если это единственное жилье оформлено в ипотеку, то и с ним придется расстаться. Технику, машину, драгоценности – тоже нужно будет отдать. Вы можете ходатайствовать, чтобы вам оставили вещи, продажа которых не принесет особых денег. Но их общая стоимость не может превышать 10 000 рублей.

После того как имущество уйдет с молотка, финансовый управляющий раздаст деньги вашим кредиторам. Если должник не нарушал процедуру банкротства, оставшиеся долги считаются погашенными. Финансовый управляющий представит суду отчеты о результатах работы, и суд примет решение о завершении процедуры банкротства.

Как подать в суд заявление о банкротстве?

Напишите заявление в свободной форме. Начните с описания вашего долга: кому и сколько вы задолжали. Перечислите и приложите документы, которые подтверждают ваши задолженности. Назовите причины, из-за которых ваше финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

Если вы согласны, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для помощи в оценке имущества), то в заявлении должны указать максимальную сумму, которую готовы потратить на их услуги. Эту сумму надо будет сразу внести на счет суда. Можно будет сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

Заявление о банкротстве надо отнести в арбитражный суд по месту регистрации. Подать документы можно лично, отправить по почте или через Портал государственных услуг.

Если вы индивидуальный предприниматель, то как минимум за 15 дней до подачи заявления надо опубликовать уведомление о намерении объявить себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Если вы не индивидуальный предприниматель, копии заявления нужно направить кредиторам и в налоговую службу.

Сколько стоит судебное банкротство?

Банкротство через суд – удовольствие не из дешевых. В списке трат:

• Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
• Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
• Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
• Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7 тысяч рублей. Таких публикаций может быть несколько.
• Вознаграждение финансовому управляющему – как минимум 25 тысяч рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

В итоге некоторым кандидатам в банкроты судебная процедура может оказаться не по карману.

Внесудебное банкротство – через МФЦ – бесплатное. Подробнее о том, как объявить себя банкротом в упрощенном порядке, читайте в статье «Как списать долги без суда».

История Владимира (назовем его так, по закону нельзя разглашать персональные данные банкрота без его согласия) довольно типичная. Слегка за 30, работает водителем на госслужбе, зарплата небольшая, 20-25 тысяч рублей. Живет с семьей в скромном частном доме под Екатеринбургом. Трое детишек, жена в декрете. Как они умудрились за три года задолжать банкам больше двух миллионов рублей, сами толком объяснить не могут. Яхт и особняков не покупали, один раз залезли в «кредитку» по мелочи, второй, третий, а банки звонят, шепчут: «Так вы перекредитуйтесь». Перед теми, кто более настойчив, долги закрывали, занимая в другом месте.

В результате набралось десять займов, зарплаты не хватало даже на то, чтобы погасить штрафы. Перебивались своим хозяйством, картошкой с огорода, но постепенно осознали, что загнали себя в угол. К тому же в поселок стали наведываться коллекторы: от них о проблемах Владимира узнали все соседи.

— Ревели все впятером у меня в кабинете, уговаривали взяться за процедуру банкротства, — вспоминает арбитражный управляющий Вячеслав Михайлович (он просил не называть фамилию, чтобы его не обвинили в разглашении банковской и личной тайны).

Дом — единственное жилье семьи, поэтому его оставили, а вот старый китайский седан продали за 75 тысяч рублей. Кроме того, описали бытовую технику, телевизоры, видеокамеру. На работу сообщили: должник не может распоряжаться своей зарплатой, она перечисляется на спецсчет, который открывает финансовый управляющий. Чтобы не все деньги уходили на погашение, Владимиру пришлось попросить суд исключить из конкурсной массы сумму ежемесячного прожиточного минимума на себя и детей.

О возможности признать простого человека банкротом он узнал по телевидению. Юриста в поселке нашел быстро, тот помог составить заявление в суд. А вот с финансовым управляющим вышла загвоздка: полгода Владимир бегал по всем СРО — никто не брался за его дело, поскольку вознаграждение полагалось всего десять тысяч рублей (сегодня — 25 тысяч, неважно, где живет должник, в Москве или глухой глубинке. — Прим. ред.). Назначить государственного управляющего, как адвоката в суде, нельзя, как и заставить взяться за разгребание чьих-то долгов: в России эта профессия считается независимой.

Назначить управляющего, как адвоката в суде, нельзя, и заставить разгребать чьи-то долги тоже: в России эта профессия считается независимой

В истории водителя все закончилось благополучно. После того как ввели процедуру банкротства, визиты коллекторов прекратились, отныне все переговоры вел управляющий. Еще на этом этапе половина заимодавцев отсеилась: поняли, что взять реально нечего. Суд списал с Владимира долги. Пока длилась процедура, супруга родила четвертого ребенка. На первый взгляд, безалаберность, но вправе ли мы осуждать, если все дети в семье сыты и здоровы? А от легкой и красивой жизни взаймы этот опыт, надеемся, их родителей отучил раз и навсегда.

— Кто чаще объявляет себя банкротом: индивидуальные предприниматели или те, кто, как Владимир, не соотносит свои желания с возможностями? — спросили мы у арбитражного управляющего.

Вячеслав Михайлович: Таких, как он, примерно две трети, остальные — представители бизнеса, директора, главбухи и их супруги, выступающие поручителями по кредитам юридических лиц или ИП. В конечном итоге все должники похожи: сначала берут суммы, которые им по силам возвращать, а заканчивается тем, что ежемесячный платеж минимум вдвое превышает совокупный доход. К тому же по условиям банковского договора штрафы гасятся в первую очередь и только потом — проценты и тело кредита. И здесь четко прослеживается добросовестность банкрота: если ему предъявляют долг 500 тысяч рублей и 800 тысяч неустойки, значит, он ничего не делал, чтобы исправить положение.

Какова средняя сумма «плохой» задолженности?

Вячеслав Михайлович: Закон установил планку в 500 тысяч рублей для подачи заявления о банкротстве, но существует возможность запустить процесс и раньше, если сумма превышает стоимость имущества. К примеру, если у пенсионерки с доходом двенадцать тысяч накопился долг в 400 тысяч, процедуру могут ввести.

У меня сейчас в работе пять дел по физлицам. У кого-то семь миллионов долга, у кого-то из двенадцати подтвердилось меньше трех. Случалось, человек по документам судов общей юрисдикции должен шесть миллионов восьми организациям, однако не заявился вообще никто.

Не верят, что есть шанс взыскать?

Вячеслав Михайлович: Включение в реестр кредиторов — не самое простое дело, надо подтвердить все свои требования. Иные смиряются с потерей денег.

А встречаются, наоборот, очень упорные кредиторы, их заявления заканчиваются реальными банкротствами, даже если должник отсутствует физически. По документам вроде жив, не без вести пропавший, а где он, никто не знает, последняя прописка — временная. Причем дело рассматривают где-нибудь на Камчатке, а неплательщик живет и работает нелегально в Екатеринбурге. Имущества нет, карты банковские не нужны — старые счета заблокированы, новые ему не открывают, зарплату получает наличкой.

Если супруг взял кредит без ведома второй половины, отвечать по долгам ей все равно придется?

Вячеслав Михайлович: Да, долги супругов делятся пополам. Был в моей практике случай, когда банкротом себя объявила жена бизнесмена. На тот момент они еще не развелись, но отношения сошли на нет. Муж опустился из-за неудач, а жена боевая, ей не хотелось жить под дамокловым мечом. Поделили имущество через суд, выставили на торги, часть долга погасили, часть приставы списали.

Для некоторых банкротство — позор, но большинство понимает: это реальный шанс начать все заново. В отличие от США, у нас банкроты не поражены в правах: по закону они лишь должны пять лет уведомлять банки о своем статусе, если захотят взять новый заем. Дальше — на усмотрение кредитора, могут и дать под повышенную ставку. Кроме того, запрещено заниматься предпринимательством, занимать руководящие должности и учреждать новые компании в течение такого же срока.

Приходилось ли вам продавать какие-нибудь экзотические вещи?

Вячеслав Михайлович: Нет, в основном недвижимость, драгоценности, телефоны, доли в уставных капиталах. Коллега рассказывал: его клиент владел биткоинами, суд встал в ступор, как их оценить и реализовать: в России криптовалюта не является ценной бумагой. В итоге ее все-таки включили в конкурсную массу.

Бывает так: должник прошел процедуру банкротства, продал все, что имел, а долги все равно не списали?

Вячеслав Михайлович: Иногда кредитор жаждет не денег, а «крови». Если добавляется личная неприязнь, сумма не важна, это может быть всего 100 тысяч рублей, но человек сделает все, чтобы их не списали: будет доказывать недобросовестность оппонента, уговаривать остальных кредиторов встать на его сторону.

Существует ли список арбитражных управляющих, которые работают только с физическими лицами?

Вячеслав Михайлович: Нет, можно обращаться к любому. Лучше выбирать специалиста из того региона, где вы находитесь, и почитать предварительно отзывы, позвонить в СРО.

Хочу предупредить: некоторые юридические фирмы берут по 50-100 тысяч за подготовку документов в суд. Договор составляют так, что фактически их работа ограничивается подачей заявления. А дальше возникает вопрос: где найти финансового управляющего? Если в течение трех месяцев должник не предоставит кандидатуру, дело могут вообще прекратить. Я бы советовал сначала договариваться с управляющим, чтобы не попасть впросак.

Ключевой вопрос

Какие документы нужно собрать тому, кто хочет признать себя банкротом?

Вячеслав Михайлович: Я бы советовал для начала просто прийти к арбитражному управляющему на беседу: там объяснят, стоит входить в банкротство или нет. Долги не спишут, если человек отрицает наличие кредитного договора, солгал про свою работу, предоставил липовую справку 2-НДФЛ, переписал имущество на родню. Раньше сделки оспаривали за три последних года, сейчас — за десять лет. Тем, кто не может подтвердить официальный доход, лучше встать на учет в качестве безработного, иначе ваши действия воспримут как заведомую недобросовестность. Суды учитывают, содействует ли должник процедуре банкротства, не скрывает ли что-то.

На заметку

Сколько денег придется отдать за признание физлица банкротом:

• госпошлина при подаче заявления в суд — 300 рублей;

• вознаграждение управляющего — 25 тысяч рублей, вносятся на депозит суда;

• по закону должник обязан возместить все расходы, связанные с делом о банкротстве: на публикацию объявлений, организацию торгов и т. д. Эта сумма доходит до 150 тысяч рублей. Ее можно частично или полностью покрыть конкурсной массой;

• услуги юриста — цена договорная.