Гарант и гарантия

Одно лишь указание в банковской гарантии на предельную сумму, в рамках которой банк отвечает по обязательствам принципала, не исключает возможности взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами с банка, который допустил просрочку в исполнении обязательств по гарантии (Определение ВС РФ от 05.05.2017 № 305-ЭС16-20009 по делу № А40-187724/2015).

Суть дела

Публичное акционерное общество (далее — общество, истец) заключило с генеральным подрядчиком — ООО (далее — генподрядчик) договор на выполнение строительно-монтажных, пусконаладочных и прочих работ в условиях действующего производства, которые были необходимы для модернизации и ввода в эксплуатацию объекта капитального строительства — складского комплекса. Во исполнение условий договора генподрядчик предоставил заказчику две выданные коммерческим банком (далее — гарант, ответчик, банк) безусловные и безотзывные банковские гарантии погашения аванса. В соответствии с условиями банковских гарантий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения принципалом (генподрядчиком) своих обязательств по договору, а именно по погашению аванса, гарант принял на себя обязательство в течение пяти дней с даты получения требования выплатить бенефициару (обществу) денежные суммы в пределах 201 306 916 руб. 25 коп. по каждой из банковских гарантий.

Для получения денежных средств по гарантиям бенефициар должен был направить в адрес банка письменное требование с указанием причин, по которым он истребует денежные средства по гарантиям, и расчет требуемой суммы. Гарантии вступают в силу с даты зачисления бенефициаром-заказчиком суммы аванса генподрядчику-принципалу на его расчетный счет.

Через несколько месяцев заказчик уведомил генподрядчика об отказе от исполнения договора и потребовал возврата (погашения) аванса в течение десяти рабочих дней с момента получения уведомления. Генподрядчик в установленный срок возврат аванса не осуществил, поэтому заказчик дважды направлял в адрес банка требование об уплате по банковским гарантиям 402 613 832 руб. 50 коп. Однако банк оставил оба требования общества без удовлетворения, отказавшись осуществить выплату, в связи с чем заказчик обратился в арбитражный суд с требованием о взыскании с гаранта задолженности по банковским гарантиям на общую сумму 402 613 832 руб. 50 коп. После длительных судебных разбирательств требования истца были удовлетворены.

Ввиду того что выплату по банковским гарантиям общество получило лишь спустя два года после даты, когда гарант должен был исполнить соответствующее обязательство, заказчик-бенефициар вновь обратился в арбитражный суд с требованием о взыскании с гаранта процентов за пользование чужими денежными средствами.

Судебное разбирательство

Суд первой инстанции в удовлетворении иска заказчика отказал в связи с тем, что гарант уже выплатил бенефициару максимальную денежную сумму, определенную в банковских гарантиях.

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия (п. 1 ст. 377 ГК РФ). Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное (п. 2 ст. 377 ГК РФ).

При вынесении решения суд руководствовался п. 19 постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.98 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», согласно которому бенефициар вправе требовать от гаранта, необоснованно уклонившегося или отказавшегося от выплаты суммы по гарантии либо просрочившего ее уплату, выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами только при отсутствии в гарантии иных условий (п. 2 ст. 377 ГК РФ). Однако в рассматриваемом деле гарант самостоятельно определил размер своей ответственности по каждой банковской гарантии. Следовательно, банковские гарантии содержат иные условия ответственности гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательств по гарантиям, нежели предусмотренные в п. 2 ст. 377 ГК РФ.

Суд истолковал условия банковских гарантий буквально, придя к выводу, что суммарный размер всех обязательств банка по гарантиям, включающий и обязательство по уплате суммы гарантии, и обязательство по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами, ограничивается предельной абсолютной суммой. Поскольку эта абсолютная сумма была выплачена обществу в полном объеме, то сумма предусмотренных ст. 395 ГК РФ процентов за пользование чужими денежными средствами находится за пределами банковской гарантии.

Суд апелляционной инстанции оставил решение в силе. Понятие банковской гарантии предусматривает, что содержание даваемого гарантом обязательства и объем предоставляемого обеспечения не зависят от содержания основного обязательства (ст. 368 ГК РФ). Денежная сумма уплачивается гарантом бенефициару в соответствии с условиями обязательства, даваемого гарантом. В данном споре обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивалось уплатой 201 306 916 руб. 25 коп. — суммы, на которую выдана гарантия, и процентов за предоставленную отсрочку платежей. Поэтому взыскание судом с ответчика долга гаранта в размере долга по основному обязательству неправомерно. Суд округа оставил решение и постановление в силе.

Позиция ВС РФ

Судьи ВС РФ не согласились с выводами нижестоящих инстанций и встали на сторону истца.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 19 постановления № 13/№ 14 от 08.10.98, на которые ссылались и нижестоящие суды, обязательство гаранта по банковской гарантии выплатить сумму бенефициару при соблюдении условий гарантии является денежным. В соответствии с п. 2 ст. 377 ГК РФ ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное. Следовательно, при отсутствии в гарантии иных условий бенефициар вправе требовать от гаранта, необоснованно уклонившегося или отказавшегося от выплаты суммы по гарантии либо просрочившего ее уплату, выплаты процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Ограничение суммы, подлежащей уплате банком в пользу бенефициара по банковской гарантии за нарушение принципалом обязательств, само по себе не означает, что этой суммой исчерпывается ответственность гаранта за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии. Для определения границ самостоятельной ответственности гаранта перед бенефициаром необходимо четкое, ясное и определенное указание на это в гарантии (п. 1 ст. 377 ГК РФ). Вместе с тем в рассматриваемых в настоящем случае гарантиях такое указание отсутствует.

Ссылка банка на то, что слова «обязательства гаранта», указанные в тексте банковских гарантий, включают самостоятельную ответственность гаранта, не основана на условиях банковских гарантий и положениях ст. 431 ГК РФ, которой предписывается толковать содержащиеся в гарантии, а не отсутствующие в ней слова и выражения. В связи с этим ВС РФ признал выводы судов о том, что требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами находится за пределами банковских гарантий, противоречащим п. 2 ст. 377 ГК РФ.

Поскольку при рассмотрении дела в судах первой и апелляционной инстанций у банка не имелось возражений относительно представленного истцом расчета процентов по периоду начисления и размеру ставки, исковые требования общества ВС РФ посчитал подлежащими удовлетворению.

Назначение банковской гарантии состоит в обеспечении выполнения контрактных обязательств одной стороны перед другой. Сама гарантия представляет собой письменный или электронный документ, оформленный соответствующим образом и подкрепленный подписями участников соглашения.

В роли гаранта выступает банк или иное кредитное учреждение, внесенное в реестр и наделенное полномочиями на предоставление данной услуги. Другие участники банковской гарантии — заказчик и исполнитель (или кредитор и заемщик), которые в юридической терминологии обозначаются как бенефициар и принципал. У каждой из сторон есть свои права и обязанности. Взаимоотношения участников банковской гарантии регулируются по 44-ФЗ и другим статьям Федерального закона РФ.

Определения «бенефициар» и «принципал»

Как и любой банковский продукт, гарантия предоставляется кредитной организацией по заявке клиента. В данном случае инициатором выступает исполнитель или заемщик, которые принимает определенные обязательства по исполнению договора с заказчиком или кредитором. Он и является принципалом, который берет на себя финансовые расходы по выплате комиссии банку за предоставляемую услугу.

В свою очередь, заказчик является бенефициаром в соглашении и основным выгодоприобретателем. Перед ним несут ответственность и принципал, и гарант. За бенефициаром последнее слово в утверждении документа гарантии, только он имеет право инициировать ее возврат при определенных условиях. Если по каким-либо причинам условия контракта не соблюдены, он может требовать выплату полной гарантийной суммы.

Банк выступает в роли посредника-гаранта, который обязуется произвести компенсационные выплаты заказчику в случае нарушения условий контракта со стороны исполнителя. Его основной интерес в сделке — получение комиссии. При наступлении гарантийного случая кредитная организация имеет право полного или частичного взыскания суммы, выплаченной бенефициару, с исполнителя-принципала.

Степени ответственности участников банковской гарантии

Соглашение подразумевает взаимную ответственность участников банковской гарантии, что находит отражение в документе договора. Основная обязанность исполнителя заключается в соблюдении условий контракта, заключенного с заказчиком. В противном случае последний имеет все основания потребовать возмещения убытков. Помимо прочего к принципалу могут быть применены штрафные санкции со стороны кредитной организации. В обязанности исполнителя перед банком входит оплата расходов на оформление договора и выплата комиссионных.

Ответственность бенефициара заключается главным образом в том, чтобы неукоснительно соблюдать правила соглашения. Его право требовать гарантийную сумму может быть реализовано только в том случае, если будет представлено документальное обоснование. К нарушениям со стороны заказчика относятся, в частности, предоставление неполной или некорректной документации, а также требование выплаты БГ по истечении гарантийного срока.

Что нужно, чтобы стать принципалом?

Процесс оформления гарантийного соглашения регламентирован и требует четкого следования букве закона. Исполнителю, претендующему на получение БГ, в первую очередь следует оценить свои возможности. Фирма, которой может быть выдана гарантия, должна соответствовать ряду критериев:

• иметь подтверждение своего финансового состояния;
• сумма БГ должна соответствовать реальным возможностям компании;
• желательно иметь опыт выполнения госконтрактов в прошлом.

Если с этими критериями все в порядке, можно готовить документацию. В основной пакет входят:

• заявка на получение БГ;
• подтверждение статуса компании;
• учредительные документы;
• подтверждения полномочий руководителей;
• бухгалтерская отчетность.

Могут потребоваться и дополнительные бумаги, этот вопрос решается индивидуально. По мере анализа документации компании и проверки претендента на платежеспособность банк принимает решение. Если заявка одобрена, вместе с клиентом утверждается проект банковской гарантии. Документ требует внимательного изучения, поскольку внесение исправлений после его подписания весьма проблематично.

После утверждения проекта выполняется оплата выставленных счетов. Это может быть одноразовый платеж в виде процентов от гарантийной суммы, либо ежемесячные взносы на обозначенную в договоре сумму. На последнем этапе происходит подписание непосредственно документа БГ, экземпляр которого выдается участникам соглашения. В качестве подтверждения подлинности принципал получает еще и выписку из реестра банковских гарантий.

Инфо-урок на тему ПАРОНИМЫ ГАРАНТ — ГАРАНТИЯ

План инфо-урока:

1.Лексическое значение паронимов гарант — гарантия

2.Примеры словосочетаний с паронимом гарант

3.Примеры предложений с паронимом гарант

4.Примеры словосочетаний с паронимом гарантия

5.Примеры предложений с паронимом гарантия

1.ЛЕКСИЧЕСКОЕ ЗНАЧЕНИЕ ПАРОНИМОВ ГАРАНТ — ГАРАНТИЯ

ГАРАНТ —

1) Государство, организация или лицо, предоставляющие определенные гарантии и наблюдающие за их осуществлением.

2) Тот, кто или то, что обеспечивает осуществление, исполнение чего-либо.

ГАРАНТИЯ —

2. Условие, обеспечивающее, подтверждающее осуществление, исполнение чего-либо.

2.ПРИМЕРЫ СЛОВОСОЧЕТАНИЙ С ПАРОНИМОМ — ГАРАНТ

1)надёжный гарант

2)гарант конституции

3)гарант лучшей жизни

4)гарант благополучия

5)гарант безопасности

6)выступать гарантом

7)быть гарантом

8)являться гарантом

9)считать гарантом

3.ПРИМЕРЫ ПРЕДЛОЖЕНИЙ С ПАРОНИМОМ — ГАРАНТ

1)Гарантом выступило государство.

2) Гарантом арендатора в банке стал председатель колхоза.

3) Президент – гарант Конституции.

4) Гарант должен исполнить свое обязательство за должника в случае, если последний не удовлетворяет требований кредитора.

5) Гарант берет на себя вторичную ответственность по уплате долга того лица, платежеспособность которого он гарантирует.

6) Гарант обязан исполнять обязательство за должника только в том случае, если последний не удовлетворяет требований кредитора.

7) В качестве гаранта могут выступать государство и его органы, учреждения, предприятия, фирмы, юридические и физические лица.

8) Высшее должностное лицо государства выступает гарантом национальной независимости.

9) Государство одновременно являлось и гарантом выполнения принятых соглашений.

10) Президент страны является гарантом государственного суверенитета.

11) Трудящиеся считали этого человека символом новой политики, гарантом лучшей жизни.

12) В качестве гаранта выступал частный банк одного из учредителей авиакомпании.

13) Наиболее надежным гарантом сохранения дикой природы как на территориях государственных природных заповедников и национальных парков, так и за пределами является высокий уровень экологической культуры всего населения страны.

14) Армия – это гарант безопасности государства.

15) Для многих народов нашей страны хлеб был гарантом самой жизни.

16) Дмитрий Сергеевич Лихачёв был для России гарантом нравственности и порядочности, образцом интеллигентности.

17) Права семьи защищает Основной закон нашего государства «Конституция РФ» и гарант её – президент страны.

18) Кто является гарантом прав детей и подростков ?

19) Семья и право – это гаранты спокойствия общества, развития государства. (М.А. Иванов)

20) Сегодня жизнь заставляет людей понимать, что воспитание подрастающих поколений — гарант цивилизованного будущего.

4.ПРИМЕРЫ СЛОВОСОЧЕТАНИЙ С ПАРОНИМОМ — ГАРАНТИЯ.

1)международные гарантии

2)социальные гарантии

3)автономная гарантия

4)правовая гарантия

5)твердая гарантия

6)надёжная гарантия

7)гарантия успеха

8)гарантии безопасности

9)гарантии при выдаче ссуды

10)гарантия прочности

11)часы с гарантией

12)служить гарантией

13)дать гарантию

14)продавать товар с гарантией

15)отсутствие гарантий качества

16)нарушить гарантии

17)предусмотреть гарантии

18)обеспечить гарантии

5.ПРИМЕРЫ ПРЕДЛОЖЕНИЙ С ПАРОНИМОМ — ГАРАНТИЯ

1)Гарантия (в гражданском праве) — предусмотренное законом или договором обязательство, в силу которого какое-либо лицо (физическое или юридическое) отвечает перед кредиторами полностью или частично при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства должником.

2) Гарантия — форма соглашения, согласно которой при нарушении условий контракта банк выплачивает определенную неустойку. (Из финансового словаря)

3) Условия труда тогда были тяжелыми: низкая заработная плата, продолжительность рабочего дня в 12—15 часов, использование детского труда, отсутствие социальных гарантий.

4) Он считал необходимым при этом создание надежных гарантий социальной защищенности граждан.

5) Депутат Государственной думы выступал за укрепление социально-экономических гарантий для всех нуждающихся.

6) Социальные гарантии обеспечиваются путём государственного регулирования экономики.

7) Просвет на западе и движение туч к юго-востоку служили гарантией, что погода разгуляется. (В. Арсеньев. Дерсу Узала)

8) Движение туч и просвет на западе ещё не служили гарантией, что погода разгуливается.

9) Четкий план работы — гарантия успеха.

10) Экспедиция предстоит интересная, гарантией тому является участие в ней крупных специалистов.

11) Даю вам твердую гарантию в том, что поручение будет выполнено.

12) Где гарантия, что я справлюсь с этой работой?

13) Развитие культуры является гарантией духовного возрождения людей.

14) В этом гарантия нашего успеха.

15) Прививка оспы — гарантия от заболевания ею.

16) У меня нет никаких гарантий в том, что вы исполните поручение.

17) Он хочет гарантии, но не получает ни одной.

18) Такая гарантия обеспечивается благодаря наличию государственных законов.

19) Были нарушены гарантии неприкосновенности личности или жилища.

20)Данный вид страхования использовался как гарантия возврата кредита.

21) Участникам давались гарантии того, что создатели программы исполнят любую мечту их близких.

Используемые источники

1.С.И.Ожегов. Словарь русского языка. М. «Русский язык» 1990

2.Е.Д.Головина. Различай слова: Трудные случаи современного русского словоупотребления. Экспресс-справочник. – Киров: Кировская областная типография. 1997.

3.Ю.А.Бельчиков, М.С.Панюшева. Словарь паронимов русского языка. М.: ООО «Издательство АСТ»; ООО «Издательство Астрель», 2004.

4.К.С.Горбачевич. Словарь синонимов русского языка. – М.: Изд-во Эксмо, 2005.

Способы обеспечения банковской гарантии представляют собой меры по исполнению денежных обязательств принципала (лица, которое взяло на себя эти обязательства) перед бенефициаром (кредитором). Банковскую гарантию предоставляет банк или другая финансовая организация (кредитная, страховая). Иными словами, если исполнитель не в состоянии выполнить условия соглашения, контракта, то сумму, которую он должен, за него выплатит банк.

Банковская гарантия считается одним из наиболее безопасных и верных способов обеспечения официальных договоренностей по контракту. К таким способам относятся: залог, поручительство, неустойка, удержание и задаток. Но, несмотря на свои преимущества, банковская гарантия — очень дорогостоящая мера. Средняя ее стоимость составляет 2-3%, а в некоторых случаях и до 8% всей суммы контракта — слишком высокая для многих малых предприятий. При этом финансовая организация по условиям гарантии должна выплатить бенефициару до 30% стоимости договора.

Банковская гарантия — сравнительно новое средство обеспечения выполнения денежных обязательств. Пока оно распространено на уровне государственных тендеров. И именно из-за высокой цены гарантии в закупках участвуют, в основном, крупные предприятия.

Способы получения банковской гарантии?

Вариантов получения банковской гарантии, на самом деле, не так уж много. Алгоритм действий примерно одинаков во всех финансовых организациях для всех принципалов.

Каждый из этих аспектов рассматривается индивидуально, учитывается и репутация компании. Кроме того, наличие расчетного или депозитного счетов в выбранном банке тоже может повлиять на положительное решение. В таком случае принципалу не требуется поручитель, а банк видит, какие у компании обороты.

Порядок выдачи банковской гарантии осуществляется в два этапа. На первом рассматривается вся предоставленная документация предприятия. Второй этап подразумевает анализ всех документов, деятельности компании, возможных рисков. Этот процесс недолгий — минимум 3 рабочих дня. В случае положительного решения банк дает согласие финансово обеспечить выполнение взятых принципалом обязательств. Гарантия выдается на срок не менее 3 месяцев, но обязательно на 1 месяц больше, чем срок действия контракта.

Банковская гарантия: виды

Способы обеспечения банковской гарантии зависят от того, какую конкретно часть договора необходимо застраховать от возможных убытков. Таким образом, виды гарантии существуют следующие:

1. Тендерная гарантия — оформляется организатором торгов для того чтобы обезопасить себя, избежать ненадежных компаний. Такая гарантия устраняет возможные риски, как отзыв заявки участника позже установленного периода или отклонение контракта в случае победы в торгах.
2. Гарантия на выполнение обязательств. Компания, победившая в тендере, представляет документ о банковской гарантии заказчику для возможности заключения контракта. Эта гарантия заверяет заказчика в том, что штрафы и пени, возникшие по вине исполнителя, будут выплачены.
3. Гарантия возврата аванса — соответствующий документ выдается заказчику для страхования предоплаты. Если будет установлен факт нецелевой растраты денег, банк выплатит эту сумму бенефициару.
4. Гарантия таможенных пошлин — выдается таможенным органам для отсрочки платежей сроком до 1 года.
5. Гарантия налоговых взносов. Это письменная договоренность кредитной организации с налоговыми органами, гарантирующая уплату налогов исполнителем договора. Кроме того, эта гарантия дает возможность вернуть исполнителю часть уплаченных налогов, которую можно пустить в оборот.

Банковские гарантии имеют право предоставлять не все финансовые учреждения, а только те, которые перечислены в реестре Министерства финансов. Все способы обеспечения банковской гарантии кредитная организация страхует различными активами принципала.

Залог необходимо вносить ликвидный: банк сможет его реализовать, а за счет вырученных средств выплатить бенефициару деньги по гарантии.

Получение и прекращение действия банковской гарантии

Бенефициар получает гарантированные средства на основании только письменного заявления гаранту — финансовой организации. При этом бенефициары, или кредиторы в основном обязательстве, не участвуют в процессе заключения соглашения между банком и заемщиком. Банковская гарантия перестает действовать, если:

• кредитору выплачена сумма, предусмотренная по гарантии;
• срок гарантии истек;
• бенефициар письменно отказывается от своих прав и освобождает гаранта от его обязательств.

Если сумма по гарантии была выплачена, то заказчик контракта не несет невосполнимые убытки и остается в более или менее выигрышном положении. Для исполнителя, то есть принципала, ситуация выглядит по-другому. Несмотря на то, что его долг перед заказчиком оплатил банк, для исполнителя наступают следующие последствия:

• потеря репутации;
• снижение шансов на участие и победу в других тендерах;
• потеря имущества или оборудования (взятого в качестве залога гарантом) и так далее.

Неприятным последствием становится право гаранта требования регрессии. Это значит, что средства, выплаченные банком бенефициару, должен будет возместить принципал. Именно поэтому банковская гарантия — это надежный способ обеспечения указанных обязательств по контракту, является своего рода стимулом для исполнителя соблюдать условия договора.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Исходя из анализа практики рассмотрения споров с участием банков-кредиторов и организаций-заемщиков, а также принимая во внимание действующее законодательство, регулирующее отношения, связанные с возвратностью кредитов, можно сделать вывод о том, что банковская гарантия является одним из наиболее действенных способов обеспечения исполнения обязательств заемщиков перед банками-кредиторами. С введением в действие Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ), который конкретизировал отношения, связанные с оформлением банковской гарантии, и, в частности, отделил ее от поручительства, во многом изменилась практика рассмотрения арбитражных дел. Она стала более устойчивой и менее противоречивой по сравнению с практикой 1993-1994 годов, когда данные отношения находились в стадии становления и регулировались нормами ГК РСФСР (в редакции 1964 г.) и Основами гражданского законодательства Союза ССР и республик.

Однако до сих пор при оформлении банковской гарантии стороны допускают ошибки, причем гарант в ряде случаев делает это умышленно — с целью избежать ответственности в дальнейшем. В немалой степени этому способствует юридическая безграмотность, незнание участниками гражданского оборота действующего законодательства, в частности основных положений о банковской гарантии.

Вопрос о существенных условиях банковской гарантии, необходимых для того, чтобы сделку можно было считать совершенной, решается в законодательстве и научной литературе по-разному. Остановимся более подробно на сроке банковской гарантии.

Так, в соответствии со ст. 3 Унифицированных правил для гарантий по первому требованию (редакция 1992 г.) все гарантии должны содержать следующие обязательные сведения:

• наименование принципала;
• наименование бенефициара;
• наименование гаранта;
• ссылку на основной контракт, в котором предусмотрена необходимость выдачи гарантии;
• максимальную денежную сумму, подлежащую выплате, и валюту платежа;
• срок, на который выдана гарантия, или событие, при наступлении которого прекращается гарантийное обязательство;
• условия, на основании которых осуществляется платеж;
• положения, направленные на сокращение суммы гарантийных выплат.

В соответствии со ст. 374, 376 ГК РФ в гарантии должен быть указан срок, на который она выдана.

Российская арбитражная практика признает срок существенным условием банковской гарантии.

По общему правилу банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не установлено иное. Очевидно, что нет препятствий для выдачи гарантии в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. В этом случае она вступит в силу со дня возникновения обязательства, обеспечиваемого гарантией, если в ней не предусмотрен более поздний срок.

Срок действия банковской гарантии является сроком существования права бенефициара на предъявление требования к гаранту. Он носит пресекательный характер и не может быть восстановлен судом в случае его пропуска. Поэтому, если бенефициар хочет воспользоваться своим правом, он должен предъявить гаранту требование о платеже в течение этого срока. Причем в течение этого срока должно быть предъявлено именно первое требование о платеже. Соответственно, если в силу п. 2 ст. 376 ГК РФ бенефициар вынужден предъявить повторное требование к гаранту, оно может быть заявлено и за пределами срока действия гарантии. Аналогичным образом иск бенефициара к гаранту, отказавшемуся удовлетворить своевременно и надлежащим образом предъявленное требование о платеже, может быть заявлен в пределах общего срока исковой давности.

Нередко срок обозначается путем указания на действие банковской гарантии до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства. Подобное указание не является условием о сроке и соответственно такая банковская гарантия считается несостоявшейся ввиду отсутствия существенного условия.

Поставленная проблема была решена арбитражной практикой применительно к договору поручительства. Так, согласно п. 2 Информационного письма ВАС РФ от 20.01.98 № 28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского законодательства Российской Федерации о поручительстве». условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия по-ручительства, поскольку не соответствует требованиям ст. 190 ГК РФ. Согласно ст. 190 ГК РФ установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. С учетом этого установленное в договоре условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке.

Аналогичные рассуждения справедливы применительно к банковской гарантии. При этом для нее неудачная формулировка условия о сроке действия имеет более серьезные последствия, чем для поручительства (там просто изменяется срок предъявления соответствующих требований к поручителю): сделка по выдаче банковской гарантии оказывается несовершенной.

В договоре же о предоставлении банковской гарантии срок не является тем существенным условием, без согласования которого договор следует считать несостоявшимся. По соглашению сторон срок предоставления гарантии может быть согласован в договоре.

По мнению ряда авторов, гарантийное обязательство, не содержащее условие о сроке, может быть признано недействительным. Однако судебная практика рассматривает такие гарантийные обязательства как не возникшие.

Так, Центральная акцизная таможня обратилась к ОАО «Банк Российский кредит» с иском о взыскании денежных средств по гарантийному обязательству в сумме 19 348 237 руб.. Решением Арбитражного суда г. Москвы в удовлетворении заявленного иска было отказано, постановлением апелляционной и кассационной инстанции решение оставлено без изменения.

Арбитражный суд правомерно отказал заявителю в предъявленном им иске, поскольку установление в гарантийном обязательстве условия о действии гарантии до фактического исполнения обязательства не может в силу ст. 190 ГК РФ считаться условием о ее сроке, который, в свою очередь, является существенным условием гарантийного обязательства. Ссылки в жалобе на то, что текст гарантийного обязательства был утвержден Временной инструкцией Госналогслужбы России и ГТК России, а потому отказ в иске является незаконным, по мнению коллегии, несостоятельны, поскольку данная Инструкция была принята до введения в действие части первой ГК РФ, установившей иные требования к гарантийным обязательствам.

Встречаются в практике также случаи, когда срок действия банковской гарантии устанавливается в зависимости от срока исполнения своих обязательств принципалом. Приведем такой пример.

АКБ «Гранит» обратился в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АБ «Инкомбанк» о признании банковской гарантии, выданной истцом ответчику, недействительной. Исковое заявление мотивировано тем, что банковская гарантия не содержит условия о сроке ее действия, то есть не соответствует требованиям закона, в связи с чем является ничтожной.

Решением Арбитражного суда г. Москвы, оставленным постановлением апелляционной инстанции без изменения, в иске было отказано. По мнению суда, указание в банковской гарантии о том, что она действует до погашения обязательств по конкретным кредитным договорам, в которых четко указаны даты погашения кредитов, свидетельствует, что срок, на который она выдана, определен в соответствии с ч. 2 ст. 190 ГК РФ. Кассационная инстанция отменила решение арбитражного суда и постановление апелляционной инстанции, приняв новое решение об отказе в иске, но по другим основаниям.

Суд кассационной инстанции обратил внимание на следующие обстоятельства. Принимая решение об отказе в признании банковской гарантии недействительной, суд первой инстанции исходил из того, что гарантия соответствует нормам ст. 374, 376 ГК РФ, поскольку срок действия гарантии согласно ч. 2 ст. 190 ГК РФ был определен указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Этот вывод суда неверен, поскольку исполнение обязательства (в данном случае — погашение кредитов) третьим лицом не является событием, которое должно наступить неизбежно, а, напротив, зависит от воли должника по основному обязательству.

В тексте гарантии не содержится условия о сроке, в течение которого требование может быть заявлено гаранту. Содержащееся в гарантии указание о ее действии до погашения обязательств по кредитным договорам не может быть расценено в качестве условия о сроке действия гарантии (ст. 190 ГК РФ).

Вместе с тем оснований для удовлетворения иска АКБ «Гранит» не имеется в связи со следующим. Отсутствие в сделке существенного условия не является нарушением закона, влекущим признание ее недействительной по ст. 168 ГК РФ (в соответствии с указанной нормой недействительной может быть признана только та сделка, которая была совершена с нарушением закона). Однако материалы дела свидетельствуют о том, что сделка банковской гарантии в силу ст. 432 ГК РФ так и не была совершена, так как при отсутствии в документах, содержащих гарантийное обязательство, указаний о сроке, на который оно выдано, гарантийного обязательства не возникает.

Поскольку гарантийное обязательство АКБ «Гранит» не возникло, отсутствует необходимость в признании его недействительным.

Нередко встречаются случаи, когда в тексте банковской гарантии стороны пытаются установить срок действия гарантии как указание на конкретное событие, не учитывая при этом, что таким событием может быть не любое, а только то событие, которое должно неизбежно наступить. В результате указываются события, факт наступления которых зависит от воли стороны или сторон либо которые в силу иных обстоятельств могут никогда не наступить.

Так, Центральная акцизная таможня обратилась в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АКБ «Совфинтрейд» о взыскании денежных средств в сумме 300 488 руб.. Решением Арбитражного суда г. Москвы в иске отказано по тем мотивам, что бенефициар — Центральная акцизная таможня — не направил гаранту письменного требования об уплате суммы по банковской гарантии, как предусмотрено ст. 374 ГК РФ. Кроме того, суд пришел к выводу о прекращении банковской гарантии в силу п. 2 ч. 1 ст. 378 ГК РФ, так как принципал — ЗАО «Алдис» — возвратил бенефициару акцизные марки в количестве 12 120 штук, а по условиям банковской гарантии гарантийное обязательство действует на период до завершения таможенного оформления товара, подлежащего маркировке, либо до момента возврата неиспользованных акцизных марок, либо до списания денежных средств, причитающихся по гарантийному обязательству.

При этом, как отметила кассационная инстанция, суд не учел, что в силу ч. 2 ст. 374 и ч. 1 ст. 376 ГК РФ срок, на который выдана гарантия, является существенным условием гарантийного обязательства.

В тексте гарантийного обязательства № 2403-06/80108 от 28.07.98 не содержится условия о сроке, в течение которого требование может быть заявлено гаранту.

Содержащееся в гарантии указание на то, что гарантийное обязательство действует на период до завершения таможенного оформления товара, подлежащего маркировке, либо до момента возврата неиспользованных акцизных марок, либо до списания денежных средств, причитающихся по гарантийному обязательству, не может быть расценено в качестве условия о сроке действия гарантии.

Суд кассационной инстанции подчеркнул, что в силу ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами или сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Указанные в гарантийном обязательстве события не содержат признака неизбежности их наступления. Другого срока, определяемого по правилам абзаца первого ст. 190 ГК РФ, гарантийное обязательство не содержит.

В связи с отсутствием в банковской гарантии существенного условия — срока, в течение которого требование может быть заявлено гаранту, гарантийное обязательство в силу ст. 432 ГК РФ следует считать не возникшим. Не возникшее гарантийное обязательство не может прекратиться, в связи с чем довод суда о прекращении банковской гарантии является ошибочным.

Таким образом, кассационная инстанция, отменяя решение, приняла новое решение об отказе в иске, но по другим, изложенным выше мотивам.

Интересным, на наш взгляд, представляется следующее дело. Суды первой и апелляционной инстанций вынесли по нему неверное решение, которое в короткий срок могло быть исполнено, если бы кассационная инстанция своевременно не приостановила его исполнение.

ЗАО фирма «Центр внедрения «Протек» обратилась с иском к Коммерческому банку «Кредиттраст» о взыскании 8 698 010 руб. задолженности и неустойки, вытекающих из выданной ответчиком банковской гарантии.

Решением Арбитражного суда г. Москвы, оставленным без изменения постановлением апелляционной инстанции, иск был удовлетворен. При этом суд исходил из того, что между истцом и третьим лицом (принципалом) заключен договор купли-продажи, в рамках которого истец поставил третьему лицу товар, не оплаченный в установленные договором сроки. В соответствии с условиями гарантийного обязательства требования к гаранту могут быть заявлены в течение срока действия договора купли-продажи. По условиям договора купли-продажи он действует по 31 декабря 2002 года. Таким образом, суды первой и апелляционной инстанций посчитали, что срок спорного гарантийного обязательства может быть определен с учетом условий обеспечиваемого им договора купли-продажи (то есть датой окончания действия договора купли-продажи — 31 декабря 2002 года). Однако указанный вывод суда о сроке действия спорного гарантийного обязательства, по мнению кассационной инстанции, опровергается представленными в деле доказательствами и не основан на законе.

В соответствии с п. 2 ст. 374 ГК РФ требование бенефициара должно быть предъявлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана. В силу упомянутой нормы права срок является существенным условием банковской гарантии.

Согласно ст. 190 ГК РФ срок действия банковской гарантии может быть определен не только календарной датой, но и указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Спорное гарантийное обязательство содержит условие о том, что оно вступает в силу с момента его подписания и действительно в течение срока действия договора купли-продажи, в обеспечение исполнения которого оно выдано.

Однако суды первой и апелляционной инстанций не приняли во внимание содержащееся в основном обязательстве условие о его пролонгации. Так, в п. 10.1 договора купли-продажи установлено, что «договор вступает в силу со дня его подписания сторонами и действует по 31 декабря 2002 года, действие настоящего договора считается продленным на один календарный год, если ни одна из сторон не заявит в письменной форме о расторжении договора за один месяц до истечения срока его действия».

Толкование указанных условий договора купли-продажи в порядке ст. 431 ГК РФ не позволяет сделать вывод, что срок его действия был определен конкретной календарной датой или событием, которое должно неизбежно наступить. Срок окончания действия договора не мог быть определен двумя календарными датами (с учетом возможности продления действия договора по воле сторон), продление срока его действия не следовало с неизбежностью по условиям договора, поскольку такое продление зависит от воли сторон.

Отсюда следует, что у суда не имелось законных оснований для признания срока действия банковской гарантии определенным и, учитывая положения ст. 374, 376, 432 ГК РФ, для признания банковской гарантии состоявшейся (возникшей). Таким образом, кассационная инстанция отменила решение Арбитражного суда г. Москвы и постановление апелляционной инстанции того же суда: в иске ЗАО фирма «Центр внедрения «Протек» было отказано.

Еще один показательный пример, кстати, из практики того же банка. ЗАО «Сервье» обратилось с иском в Арбитражный суд г. Москвы к Коммерческому банку «Кредиттраст» с иском о взыскании 3 477 961 руб. 57 коп. задолженности на основании банковской гарантии. Решением Арбитражного суда г. Москвы и постановлением апелляционной инстанции того же суда в иске было отказано. Решение было мотивировано тем, что банковская гарантия не содержит существенного условия о сроке. В гарантии указано, что она действует в течение срока действия основного обязательства (договора купли-продажи). Основной договор был заключен на неопределенный срок, каждая конкретная поставка партии товара по условиям договора должна оформляться дополнительным соглашением. Таким образом, суд обоснованно отказал в удовлетворении заявленного иска, так как обязательство ответчика в данном случае не возникло.

Рассмотренные выше дела вызывают естественный вопрос: как в таких случаях соотносятся право и мораль? Итак, коммерческий банк выдает банковскую гарантию, получает за ее выдачу вознаграждение, а по истечении определенного периода времени, когда бенефициар обращается к гаранту с требованием об уплате денежной суммы по гарантии, гарант во избежании ответственности сам инициирует иск о признании выданного им гарантийного обязательства не возникшим либо недействительным. Суды, следуя букве закона, удовлетворяют заявленные иски. Банк-гарант, получив вознаграждение, освобождается от ответственности, а с бенефициара еще взыскиваются расходы по госпошлине. Представляется, что судам при рассмотрении подобных дел необходимо в каждом конкретном случае определять наличие признаков злоупотребления правом и отказывать в заявленных исках либо — как вариант — взыскивать с недобросовестных гарантов истребуемые суммы в доход государства.