Обязательного пенсионного страхования

Как избежать неправомерного перевода средств пенсионных накоплений

Застрахованные лица 1967 года рождения и моложе зачастую становятся объектом внимания со стороны агентов негосударственных пенсионных фондов. Пользуясь недостаточной информированностью граждан, недобросовестные представители НПФ используют двусмысленные формулировки и выражения, настаивают на необходимости заключения договоров об обязательном пенсионном страховании. Следует отметить, что такое поведение характерно не для всех НПФ – организации, дорожащие своей репутацией, ведут работу по привлечению новых клиентов иными способами.

Рассмотрим самые распространенные примеры заведомо ложной, некорректной или неполной информации о формировании накопительной пенсии.

1. «Если не заключить договор с НПФ, Ваша накопительная пенсия обнулится. Все ваши накопления «сгорят» (будут направлены на выплаты нынешним пенсионерам)…» или

«Если Вы родились после 1966 года, Вам обязательно нужно заключить договор с НПФ…»

На самом деле: Заключение договора об обязательном пенсионном страховании является добровольным. Если управляющая компания либо НПФ гражданином не определены, средствами его пенсионных накоплений управляет по умолчанию государственная управляющая компания «ВНЕШЭКОНОМБАНК» (инвестиционный портфель «РАСШИРЕННЫЙ»), а страховщиком по обязательному пенсионному страхованию является ПФР. В случае передачи накоплений в НПФ страховщиком становится соответствующий НПФ. Выбранный фонд будет управлять накоплениями, вести учет средств, и в дальнейшем назначать выплаты за счет средств накоплений.

1. «Я уполномочен от лица Пенсионного фонда заключать договоры с застрахованными лицами 1967 года рождения и моложе. Прошу вас предоставить паспортные данные и СНИЛС для заключения договора…»

На самом деле: Сотрудники ПФР не осуществляют поквартирных обходов, не предлагают заключение договоров обязательного пенсионного страхования, никого не уполномочивают заключать подобные договоры.

Подобные заявления недобросовестных агентов НПФ являются нарушением законодательства о негосударственных пенсионных фондах. Не предоставляйте свои персональные данные случайным людям, не подписывайте важные финансовые документы в спешке, избегайте подписания объемных пакетов документов без предварительного прочтения.

1. «Если перевести свои накопления в НПФ, то эти средства становятся наследуемыми, а если оставить их в ПФР, то они «сгорят», в случае если застрахованное лицо не доживет до пенсии…»

На самом деле: Это неправда. Независимо от способа формирования накоплений – в НПФ или в ПФР — средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемникам застрахованного лица в случае его смерти до назначения накопительной пенсии. Подробнее об этом читайте здесь.

4.»Наш фонд показывает лучшие результаты деятельности по инвестированию средств накопительной пенсии…».

На самом деле: Это нетрудно проверить. Обязательно изучите дополнительную информацию о данном НПФ (например, на сайте Центрального банка России) перед подписанием договора, ознакомьтесь с отзывами клиентов фонда. Помните, что доходность инвестирования средств пенсионных накоплений может колебаться – следует обратить внимание на показатель накопленной доходности или средней доходности за несколько лет и сравнить ее с данными о размере инфляции за тот же период.

Напоминаем, что в соответствии с требованиями п.3 ст.35.3 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах» любая распространяемая, предоставляемая или раскрываемая информация о фонде не должна содержать:

• недобросовестную, недостоверную, неэтичную, заведомо ложную, скрытую, вводящую в заблуждение информацию;
• информацию, которая не имеет документального подтверждения;
• ссылки на утверждение или одобрение государственными органами какой-либо информации о деятельности фонда;
• заявления о том, что результаты деятельности фонда, достигнутые в прошлом, могут быть повторены в будущем.

Если Вы столкнулись с недобросовестным поведением представителей НПФ, обязательно сообщите об этом в соответствующий НПФ. Контактные данные можно найти на сайте НПФ. Кроме того, Вы можете обратиться с жалобой на действия агентов в правоохранительные органы, Центральный Банк.

Для обжалования неправомерного перевода средств пенсионных накоплений и возврата средств предыдущему страховщику необходимо обращаться в суд с иском о признании договора с НПФ недействительным.

Дополнительную информацию о формировании накопительной пенсии можно найти на сайте ПФР (раздел «Будущим пенсионерам/ О пенсионных накоплениях») и по телефонам Отделения 62-62-63, 987-515.

Пенсионная страховая защита должна воплощать в действие право граждан получать доходы после того, как они завершат свою трудовую деятельность. Как показывает практика, не всем потенциальным пенсионерам известно, что такое ОПС, как страховка действует. Осознание «анатомии» системы пенсионного строения России помогает человеку влиять на сумму будущих пенсионных выплат, увеличивая её до достойного уровня.

ОПС: что это?

Что означает аббревиатура ОПС? Расшифровка аббревиатуры ОПС представлена ниже. Каждый житель России, благодаря этой страховке, получает уникальный персональный номерной код. Этот код позволяет контролировать все выплаты, осуществляемые Пенсионным Фондом.

Начиная с 2002 г., пенсионная система РФ подверглась кардинальным переменам: распределительная система была заменена на распределительно-накопительную. Теперь работодателями производятся выплаты страховых взносов на ОПС следующим образом:

Граждане, рождённые от 1967 до 2015 г.	Могут выбирать: · либо формирование лишь страховой пенсии; · либо формирование страховой + накопительной пенсии параллельно, выбрав негосударственный ПФ
Граждане до 23-х лет, которые впервые вышли на работу	Могут выбирать вид пенсионного обеспечения в течение пяти лет с момента первого поступления страховых денег

Управлять разрешается лишь накопительной частью пенсии. Это сумма, которая накапливается до «заморозки»: принятия человеком решения о переносе своих пенсионных сбережений в Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ), либо о сохранении денег в ПФР. Переход бывает срочным/досрочным. Подробнее про обязательное пенсионное страхование можно почитать .

Нормативная база и структура ОПС

Основным нормативным регулятором развития ОПС служит ФЗ №167 от 2001 г. В статье №1 данного закона даётся расшифровка системы ОПС, с помощью которой государство формирует источники финансирования будущих пенсий. В законодательную базу ОПС входят:

Нынешняя организация ОПС включает в себя три категории участников:

№/№	Субъекты ОПС	Пояснения
	Страхователь	В этой роли выступает сам ПФР. Фонд играет функцию главного администратора, занимающегося распределением взносов (начиная с 2017г., сбор бюджетных денег производит налоговая инспекция). Помимо этого, ПФР осуществляет ведение персонального учёта, сбор документов с целью назначения пенсий
	Страховщик	Эту роль выполняют: · негосударственные ПФ · назначенные государством УК
	Застрахованное лицо	Под этим определением подразумевается гражданин, за которого страхователь регулярно производит страховые выплаты

Что предоставляет такая система ОПС? Страхователь получает всю информацию по потенциальным/нынешним пенсионерам. Застрахованное лицо имеет право претендовать на получение выплаты, но после того, как достигнет определённой возрастной границы, либо наступления страховых событий.

Как происходит процедура уплаты страховых отчислений

Налоговый Кодекс требует, чтобы страховые взносы на ОПС перечислялись пятнадцатого числа каждого месяца. Если же данная дата выпадает на выходной/праздник, то взносы должны поступить в первые рабочие будни.

Внимание! Когда работодатель по какой-либо причине не производит своевременных выплат, тогда регулирующим органом с него взыскивается страховой взнос в принудительном порядке.

Важное замечание! Величина предельного размера страховой базы, с которой следует производить выплату страховых взносов, составляет 796 рублей.

Порядок начисления страховых взносов

Внедрение учётной системы страховых взносов производится по каждому виду страхования отдельно. Каждый взнос предполагает использование расчётного документа, в котором указывается казначейский счёт + КБК.

Страховые взносы на ОПС должны оплачиваться в банковской организации. Если нет банка (село, деревня), перечисление страховых выплат производится посредством кассы местной администрации/отдела почты. Взносы должны выплачиваться в объёме 100%, без разделения на страховую/накопительную части.

Как учитываются взносы на ОПС

Учёт взносов происходит следующим образом: В ПФР на каждого гражданина заведён индивидуальный счёт. Каждый счёт обладает номером СНИЛС. Выплаченные со стороны работодателей страховые взносы стекаются на данный счёт. На базе этого, в будущем, и будет рассчитана величина пенсии.

Сегодня СНИЛС имеет огромное значение. Он должен выдаваться человеку при первом же обращении в ПФР, либо при начале трудовой деятельности.

ПФР либо НПФ: возможность выбора

Смысл накопительной пенсии заключён в возможностях её инвестиционного вложения для получения прибыли. В связи с этим, каждый потенциальный пенсионер должен найти оптимальный способ вложения своих накоплений. Самым распространённым рыночным инструментом для этого является НПФ (негосударственный фонд).

Внимание! Перед тем, как доверять деньги НПФ, надо внимательно взвесить все «за»/»против». Перевод накопительной части НПФ будет значить, что данная структура принимает на себя всю ответственность за дальнейшую выплату пенсии страхователю.

Выбор НПФ является сугубо индивидуальным. Никто не имеет права навязывать человеку перейти из ПФР в НПФ. Лишь возникновение трёх ситуаций будет обозначать неизбежность подобного перехода:

1. Когда отозвали лицензию.
2. Когда срок договора окончен.
3. Если страхователь скончался.

ОПС: как работает система?

Российская система материального обеспечения по старости, а также по получению инвалидной группы /утрате кормильца, функционирует по следующему общему алгоритму:

1. Все работодатели, в автоматическом порядке, проходят процедуру регистрации в Пенсионном Фонде, сразу же после того, как встанут на учёт у налоговиков (ФЗ № 167, п. 1, ч. 1).
2. Физические лица подписывают трудовые соглашения, получая статус «застрахованных»: т. е. граждан, имеющих право получать материальную выплату по старости, инвалидности и пр.
3. Страхователи, согласно системе ОПС, каждый месяц уплачивают в ФНС страховые взносы за всех своих работников. Величина выплат составляет 22% от оклада, в случае, если иного не предусмотрено главой № 34 НК РФ.
4. Внесённые страховые деньги отображаются на индивидуальных счетах, в системе персонального учёта. Каждый гражданин может рассчитывать на формирование личного «досье», информирующего о том, какой вклад застрахованное лицо смогло внести в систему. Соответственно, сколько денег человек получит при наступлении страхового претендента.
5. Бюджетная «корзина» ПФР формируется из денег страховых взносов, прочих источников финансирования.
6. Граждане, попавшие под страховой претендент, обращаются к страховщику (ПФР) с просьбой о назначении им установленной пенсии (она может быть страховая, накопительная и т. д.). Эта пенсия будет выплачиваться из средств ПФР, которые были сформированы вышеописанным способом.

Внимание! Граждане регистрируются в ОПС в автоматическом порядке после того, как будут исполнены все принятые законом условия, дающие статус «застрахованных лиц». При этом никаких заявлений писать не требуется.

Принципы системы

В тексте ФЗ №167 не обозначены принципы ОПС, тем не менее, они аналогичны любому иному виду социальной страховки:

Какие функции исполняет система ОПС

Обязательное Пенсионное Страхование исполняет четырёх ступенчатый функционал, а именно:

№/№	Функционал	Пояснения
	Инвестиционный	Формирование средств происходит также и за счёт вложения временно свободных денег, которые получены от источников, таких как: страховые взносы, штрафы и пр.
	Аккумулирующий	Средства ОПС собираются по «одному адресу» – бюджет ПФР и учитываются общей суммой, независимо от того, из какого источника они пришли
	Регулирующий	Деньги, полученные бюджетом ПФР, подвергаются перераспределению в пространстве/времени
	Гарантийный	Граждане, которые попали под страховой претендент, могут рассчитывать на получение страховой выплаты при условии, что ими соблюдены все условия, необходимые для назначения пенсии

Кто имеет право на заключение соглашения ОПС

ОПС – это соглашение между ПФ Российской Федерации и застрахованным гражданином. Это соглашение предусматривает необходимость выплаты фондом пенсионных денег в момент достижения человеком пенсионного возрастного рубежа.

Такой договор должен содержать следующие сведения:

• личные данные о человеке;
• обоюдные обязанности/права сторон (ПФР + застрахованный гражданин);
• алгоритм/правила контроля поступающих денег, а также регламент/порядок осуществления платежей в случае страхового претендента;
• порядок выплат накопленных денег, в случае кончины страхователя, его наследникам;
• мера ответственности обеих сторон в ситуации несоблюдения условий соглашения;
• порядок внесения корректив в уже подписанное соглашение.

Следует знать! Договор ОПС имеют право заключать только дееспособные физические, либо юридические лица.

В роли страховщика может выступать как ПФР, так и негосударственный фонд. Любой человек имеет право менять страховщика, подав соответствующее заявление: такая смена возможна раз в пятилетку, либо в следующем году (при досрочном переходе).

Резюме

Важные выводы, относительно действующей пенсионной системы страхования в России:

1. Страхование по достижению пенсионного возраста обязательно для всех жителей страны. Следуя требованию ФЗ №167З, за всех работающих сотрудников, на их индивидуальный лицевой счёт страхователи осуществляют выплату специальных взносов в счёт ОПС.
2. Основным страховщиком страны выступает Пенсионный Фонд (ПФР). Он производит учёт всей поступившей денежной массы на лицевых счетах зарегистрированных граждан, согласно установленной тарификации.
3. Платежи по ОПС «включаются» в момент достижения застрахованным гражданином определённых условий. Самый распространённый вид выплат – это страховая пенсия по старости. Такая пенсия назначается человеку в момент достижения им возраста выхода на заслуженный отдых.

23 октября 2017 09:18

Как выбрать управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд для формирования накопительной пенсии?

В чем разница между государственным пенсионным фондом и негосударственным? М. Монгуш, Кызыл

Отвечает руководитель группы по инвестированию пенсионных накоплений ОПФР по Республике Тыва Чимис Эрес-ооловна Монгуш.

Вы можете спросить «Зачем мне слушать про пенсию сейчас, когда мне всего 20,30 или 40лет и до нее еще, ох, как далеко?!» Но не торопитесь отмахиваться от этой темы. Это здорово, что вам до пенсии пока далеко! Ведь, чем раньше начнете задумываться о будущей пенсии, тем больше успеете сделать, чтобы увеличить ее размер.

1. Для этого необходимо контролировать платит ли работодатель взносы за Вас в ПФР.
2. Грамотно управлять своими пенсионными накоплениями.

Система обязательного пенсионного страхования (ОПС) действует в России с 2002 года и базируется на страховых принципах: основой будущей пенсии гражданина являются страховые взносы, которые уплачивают за него работодатели в течение всей трудовой жизни.

Чтобы стать участником системы ОПС и формировать свои пенсионные права, нужно быть зарегистрированным в системе индивидуального (персонифицированного) учета ПФР. В этой системе в течение всей трудовой деятельности гражданина фиксируются данные, необходимые для назначения, выплаты и перерасчета пенсии: о стаже, периодах трудовой деятельности и местах работы, и в первую очередь – о страховых взносах, поступивших в фонд его будущей пенсии.

Страховые взносы в ОПС работодатели платят по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

Важно знать! В 2014 — 2019 годах по решению государства все средства страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии, т.е. все 22% идут на формирование только страховой пенсии.

Накопительная часть будущей пенсии формируется у работающих граждан 1967 года рождения и моложе, а также у участников Программы государственного софинансирования пенсий, уплачивающих дополнительные страховые взносы.

Граждане, у которых формируются средства пенсионных накоплений в системе ОПС, вправе передавать эти средства страховщику для инвестирования на финансовом рынке государственной или частными управляющими компаниями. Страховщиком пенсионных накоплений может быть Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав граждан. ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию «Внешэкономбанк» и частные управляющие компании.

В Российской Федерации есть два типа пенсионных фондов — государственный (ПФР) и негосударственные (НПФ).

Государственный пенсионный фонд

В России на данный момент работает только один государственный пенсионный фонд — Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР). ПФР является крупнейшей федеральной системой оказания государственных услуг в области социального обеспечения в России. Пенсионный фонд России входит в бюджетную систему страны и выполняет широкий круг социально значимых задач, связанных с пенсионным обеспечением и пенсионным страхованием граждан РФ.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

Негосударственный пенсионный фонд – некоммерческая организация социального обеспечения. На рынке пенсионного страхования НПФ осуществляют несколько видов деятельности, в том числе деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников НПФ в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения. НПФ, как и ПФР, может выступать страховщиком гражданина в части его пенсионных накоплений. По достижении человеком пенсионного возраста НПФ обязан выплачивать накопительные пенсии, исходя из размера накоплений гражданина, сформированных на его счете в НПФ.

В чем отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного

Главное отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного в том, что ПФР включен в бюджетную систему и полностью подотчетен государству, а НПФ —не входит в бюджетную систему РФ и является частной компанией.

Выбор НПФ только за Вами

Необходимо внимательно подходить к выбору негосударственного пенсионного фонда (НПФ), принимать во внимание опыт, репутацию НПФ и показатели доходности от инвестирования пенсионных накоплений. Полная информация о негосударственных пенсионных фондах размещена на сайте Банка России и на сайтах самих НПФ. Список негосударственных пенсионных фондов, которые вошли в систему гарантирования прав застрахованных лиц, размещен на сайте Банка России и Агентства по страхованию вкладов.

Выбор страховщика – это личное решение гражданина. Требовать перевода средств пенсионных накоплений в НПФ не имеют права ни работодатель, ни агентства по трудоустройству, ни коммерческие банки при кредитовании.

Варианты подачи заявлений о переводе пенсионных накоплений в УК и НПФ:

Через клиентскую службу ПФР или МФЦ

1. Заявление можно подать как лично, так и через представителя.

Через интернет

1. Подать электронное заявление можно через Единый портал государственных услуг или Личный кабинет гражданина на сайте ПФР. И в том, и в другом случае электронное заявление должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью.

По почте

В этом случае установление личности гражданина и проверка подлинности его подписи осуществляется нотариусом или в установленном законодательстве порядке.

СОВЕТ!

Если Вы принимаете решение о смене страховщика, то есть о переводе средств пенсионных накоплений из ПФР в НПФ или из НПФ в ПФР, чтобы избежать потери инвестиционного дохода или убытков от инвестирования пенсионных накоплений, рекомендуется подавать заявление о переходе к новому страховщику через пять лет. Менять страховщика, переводя свои пенсионные накопления чаще одного раза в пять лет, не выгодно. Такой переход повлечет за собой уменьшение суммы пенсионных накоплений гражданина.

В случае возникновения дополнительных вопросов Вы можете обратиться в Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации по Республике Тыва по адресу: г.Кызыл, ул.Кочетова, д.18, каб. 308, тел. (394 22) 9-61-20.

Добрый день, Уважаемые Соискатели и бывшие Сотрудники компании! Меня зовут Степанова Галина, и я Руководитель отдела управления персоналом. Я решила, что если Вы обращаете на отзывы внимание, то думаю, мой не останется в стороне. Моя история работы в «ОПС» началась год назад, в июне 2016 г., я искала всего лишь подработку на полставки, а потом, мне предложили остаться на должности выше. Зная «кухню» изнутри, я все равно нашла отзывы и поняла, что буду работать здесь в полную силу в дружной команде и исправлять все то, о чем я читала. На данный момент могу ответить на все «минусы» в отзывах: • В компании действительно была реструктуризация и в 2015 году было разделение состава на 2 юридические формы ООО – производство (численность 100 человек!) и ИП – коммерческий блок (продажи численностью 55 человек!). Некоторые сотрудники работают от «истоков», а это с 2000 года и это о многом говорит. • Компания работает в «белую» и я лично контролирую полное ведение кадрового делопроизводства, в обеих юридических формах, в соответствии с ТК РФ, о чем говорят отсутствия отрицательных результатов проверок. • У нас действительно отпуск разбивается, но согласно ТК РФ, а значит, одна часть отпуска должна быть не менее 14 дней, а остальные дни как считает нужным работник, планируем их заранее и составляем график, и, если необходимо, работнику оформляем переносы отпусков. • Сокращенные предпраздничные дни так же по производственному календарю. • Прежний офис на Гостиничном проезде уютный, чистый и располагающий к работе. В мае 2017 года мы частично переехали в новый офис с видом на Останкинскую башню и здание Первого канала, у каждого отдела свой отдельный кабинет с большими окнами. Мы любим растения, сами их выращиваем и поэтому в наших кабинетах красиво, чисто и комфортно. Коммерческий отдел присоединится к нам в конце августа 2017 г. и мы дальше будем плодотворно работать и проводить корпоративные мероприятия вместе. • Действительно были увольнения и это были сотрудники, которые приходили «отсидеть» свою зарплату, те, кто был некомпетентен, и в том числе, сотрудник отдела кадров (HR). Таких здесь сейчас нет и больше не будет. А для того, чтобы понять подходит ли Вам работа в компании «ОПС», будут ли Ваши продажи легкими изо дня в день (потому что Руководство понимает «трудность» продаж монопродукта), предоставляется «пробный» ознакомительный день. Система и уровень оплаты труда менеджеров активных продаж рассчитана так, чтобы ему было не «голодно» начать работу и было к чему стремиться. • Уровень заработной платы сотрудников не уступает, в сравнении с рынком труда и предложениями в других компаниях. Еще раз повторюсь, что заработная плата полностью «белая»! Что касается дополнительных выплат – в компании существует материальная помощь при рождении ребенка (помимо выплаты обязательных пособий и т.п.), материальная помощь в связи со смертью близкого родственника нашего работника, а также мы поздравляем каждого сотрудника с днем рождения, дарим подарки к свадьбам. И хоть об этом не говорят, а я пишу от себя, компания занимается благотворительностью вместе с фондом «Подари жизнь». Здесь создались семьи, рады рождению каждого ребенка в компании. • Руководство компании любит инициативных, активных, позитивных и реально настроенных на развитие и процветание компании и это не может быть негативом для тех, кто ищет реализацию себя и своего профессионального опыта. Объективно воспринимает идеи и даже критику. Мы вместе стремимся к росту и развитию. И ваш карьерный рост в Ваших руках. В Компании с позиции менеджера вырастают в Руководителей отделов продаж. Мы создаем новую команду профессионалов, со свежими взглядом и идеями, позитивным настроем и желанием идти вперед. А теперь я хотела бы подытожить – Уважаемые Соискатель и бывшие Сотрудники компании, вы не знаете сколько положительных эмоций есть у тех, кто работает и тех кто покинул компанию по тем или иным причинам. К сожалению, так устроен мир, что когда нам хорошо, мы не вспоминаем о такого рода сайтах, чтобы написать положительный отзыв. А здесь об этом и не просят, как делают те, кто «творит» добро и молчит об этом. Но я нашла время и слова для Вас потому, что не равнодушна и хочу изменить мнение о компании «ОПС» тех, кто ищет работу. А чтобы Вы сами составили мнение о компании «ОПС» – приходите – Вам рады! P.S.: Возьмите по аналогии отзывы об отелях и ресторанах отрицательных больше, чем положительных, а для «погашения» таковых сотрудники отелей и ресторанов просят писать за предоставление акции и скидки, или просто отписываются «Мы примем к сведению и исправим» и т.п. Здесь принято решение не отписываться, чтобы не выглядело оправданием, но и молчать больше нельзя. Выводы делать Вам! Спасибо за то, что дочитали до конца!