Проверка на авторство Сбербанк

Переход на банковское обслуживание в интернет-пространство вынуждает совершенствовать навыки и осваивать нюансы финансовых операций. В процессе управления собственными финансовыми ресурсами необходимо научиться правильно понимать значение статусов обработки платежей. Получая сообщение «принят АБС в Сбербанк», пользователи банковской онлайн-системы испытывают трудности с определением стадии платежа.

Что означает принят АБС в Сбербанке

Когда клиенту получают уведомление, что принят АБС Сбербанком, это означает, что платежный документ прошел определенные стадии, денежная масса движется согласно распоряжению клиента, и это находит отражение в системе банка.

Чтобы разобраться, какое значение платежа подразумевает формулировка, важно уяснить, что Сбербанк работает на основе автоматизированной системы, с комплексом программ, поддерживающим функции банковского учреждения – открытие счета, исполнение расчетной операции, начисление процентов по депозиту. От того, как отлажена система, зависит, сколько времени будет обрабатываться распоряжение клиента, и когда будет получено уведомление о завершении процедуры.

Если банк присваивает поручению статус принят АБС (автоматизированной банковской системой), значит сформированный документ проверен, доставлен, выгружен в систему, т.е. платежный документ получен банком.

Статусы обработки в Сбербанке

На самом деле, статусов гораздо больше. Каждый этап работы с банком подписывается отдельным сообщением: создание поручения, подписание, сверка и т.д.

Этапы исполнения процедуры представлены следующим образом:

1. Доставка в финансовое учреждение («доставлен»).
2. Ревизия подписи.
3. Сверка платежных реквизитов.
4. По окончании этапа появляется описание «выгружен».
5. Далее банк принимает распоряжение и обрабатывает его («Принят»).
6. Если на счету оказывается достаточная сумма денег, проверка успешно завершается, а указанная в поручении сумма списывается (поручение исполняется). В результате, финансовое действие благополучно завершается и появляется запись «Исполнен».

Таким образом, последовательность смены оповещений выглядит следующим образом: доставлен – принят – выгружен – принят АБС – исполнен.

Есть и иные варианты записей стадий проведения финансовой операции. Например, когда распоряжение приостанавливается при отзыве, появляется запись «Приостановлен» и далее «Отозван». При успешном прохождении операции, принятие АБС предполагает положительное рассмотрение и допуск к последующему исполнению платежного документа. Статус «отказан АБС» предполагает ошибки или иные проблемы с дальнейшим принятием распоряжения.

Дополнительные статусы

В процессе проверки система может выявлять различные проблемы обработки платежного поручения или его проверки. Возникают промежуточные сообщения:

• «ошибка реквизитов» — если при внесении информации о банковских реквизитах неверно указан один из параметров;
• «Картотека №2» предполагает невозможность дальнейшей обработки платежа, поскольку на остатке нет необходимой суммы для списания;
• «Отозван» — появляется, когда клиент своевременно решает прекратить исполнение.

Помимо промежуточных есть финальные записи, при которых дальнейшее продолжение финансовой операции невозможно.

Ниже представлены варианты допустимых названий статусов, свидетельствующих о прохождении завершающей стадии обработки, когда платеж не может быть продолжен и завершен:

• «Удален» — эта запись отражает изъятие документа к исполнению, он помещается в отдельный раздел, однако полностью не ликвидируется;
• «ЭП неверна» предполагает неудачу при подтверждении электронной подписи;
• «Отвергнут банком» или «Отказан АБС» говорит о неудаче при проведении проверки.

При неуспешном исполнении причины объясняются названиями финальных статусов и их расшифровкой. Если платеж совершен успешно, появляется соответствующая запись об исполнении, когда операция считается завершенной.

Формирование документа

Чтобы понять, как соотносятся статусы исполнения с этапами платежа в системе Сбербанк Бизнес Онлайн, стоит ознакомиться с последовательностью формирования документа:

1. Поскольку платеж будет исполнен строго в соответствии с внесенными реквизитами, внимательно заполняют поля бланка поручения.
2. Если при внесении информации о параметрах получателя закралась ошибка при обработке появляется сообщение об ошибке контроля.
3. Происходит импорт из программы ведения бухгалтерии для выполнения («Импортирован»).
4. Формируется документ через клиент-банк (появляется надпись «Создан»).
5. Нужное поручение выделается и подписывается (выбирается функция в меню «Подпись»).
6. Проверяются реквизиты перед отправкой.

Пока банковское перечисление формируется и обрабатывается банком, можно узнать о том, на какой стадии идет документ по присвоенной автоматизированной системой статусу. В результате, пользователи могут точно отследить процесс финансовой операции и зафиксировать срок зачисления. При распознавании ошибки в начале операционного дня, есть шанс вовремя внести исправления и завершить запланированную операцию. Что касается статуса о принятии АБС, то это значит, что созданные и подписанные платежки, переданные в разработку, обрабатываются онлайн банковским сервисом успешно.

Он ограничил доступ к счету физлица до получения информации и документального подтверждения об источниках дохода. В каком случае можно потерять доступ к своим деньгам и можно ли защититься от такого риска?

Фото: Митя Алешковский/BFM.ru

О требовании объяснить происхождение средств сообщил пользователь Facebook Александр Томченко. Он написал, что Сбербанк потребовал от него в письменном виде дать пояснения о всех транзакциях за три месяца. В комментариях автор уточнил, что речь идет о личной карте, а не о счете индивидуального предпринимателя.

Пользователь приложил скриншоты SMS. Там говорится, что доступ к системе «Сбербанк Онлайн» приостановлен в рамках исполнения 115-го федерального закона.

Этот федеральный закон — один из основных, на которые ссылаются службы безопасности кредитных организаций и различных государственных органов, когда ограничивают доступ к счету. При том что банковский вклад защищен в том числе и законом о защите прав потребителей, права эти ущемляются, считает адвокат адвокатского бюро «Сергей Москаленко и партнеры» Сергей Москаленко:

Сергей Москаленко адвокат адвокатского бюро «Сергей Москаленко и партнеры» «Этот закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, по сути, нарушает закон о защите прав потребителей как минимум и закон о банковской деятельности. Конечно, его права этими ограничениями ущемляют, потому что он теряет возможность оплатить какие-либо услуги, товары, медицинскую помощь, все что угодно. Или вообще остается без денег и средств к существованию».

В Сбербанке пояснили Business FM, что не блокируют счета клиентов, но могут ограничить дистанционное обслуживание счета или отказать в совершении операции, если экономический смысл операции неясен. Банки обязаны проводить анализ операций, совершаемых клиентами, по критериям, которые устанавливаются Банком России.

В комментариях к посту владелец счета пишет, что часто переводил на эту карту деньги из другого банка и пользовался переводами с карты на карту. Возможно, эти операции показались банку сомнительными.

Сбор документов и доказательств займет время, но вряд ли владельцу карты удастся оспорить такое решение в суде или компенсировать потери, говорит юрист Общества защиты прав потребителей (ОЗПП) Сергей Емельянов:

Сергей Емельянов юрист Общества защиты прав потребителей (ОЗПП) «В настоящее время в основном суды встают на сторону банков. Банки занимаются беспределом. Договор на сайте 15 раз изменен, и банки обязывают нас, потребителей, следить за этими изменениями. То есть вы сами обязаны отслеживать на сайте изменения по комиссии, по условиям договора, согласно которым карту могут заблокировать».

Обычно банки настороженно относятся к операциям, которые похожи на обналичивание средств. Например, когда деньги от компании поступают на карту физлица, а затем происходит снятие, и так неоднократно за месяц. Но теперь сомнения вызывают и переводы с карты на карту.

На банки возложена функция проверки граждан и юрлиц на предмет сомнительности их операций, вот банк и требует доказательств. Защититься от таких рисков все сложнее.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Система дистанционного обслуживания клиентов Сбербанк Бизнес Онлайн предназначена для взаимодействия с банком на расстоянии. Система позволяет формировать и передавать в банк разнообразные платежные документы, обмениваться информацией в свободном формате, инициировать получение разнообразных банковских услуг. При помощи системы можно, в том числе, отправлять платежные поручения.

Что такое платежное поручение?

Платежное поручение – это расчетный документ, который представляет собой распоряжение владельца счета обслуживающему его банку перечислить имеющиеся на счете деньги указанному получателю. Счет получателя может быть открыт в этом же банке или в любом другом банке России.

Платежное поручение относится к документам, нуждающимся в дополнительной защите от злоумышленных действий, поскольку предоставляет доступ к средствам на счета.

С целью защиты от подмены содержания, имитации несуществующих документов, фальсификации авторства, платежные поручения на бумажном носителе подписываются уполномоченным лицом и заверяются печатью организации. Электронные платежные поручения заверяются электронной подписью.

Как создать платежное поручение в Сбербанк Бизнес Онлайн?

Для создания документа необходимо в навигации выбрать Услуги → Рублевые операции → Платежные поручения.

Откроется список созданных платежных поручений.

Система позволяет создать поручение «с нуля», на основе ранее созданного аналогичного документа или с использованием шаблона.

Для создания нового документа необходимо на панели инструментов формы списка платежных поручений, расположенной в левом верхнем углу, нажать «+» и заполнить открывшуюся форму.

Поля для заполнения имеют белый или серый фон. Различие в том, что белые поля заполняются вручную, а серые – путем выбора необходимой информации из предложенного списка или автоматически системой в процессе заполнения документа.

Пользователю необходимо осуществить следующие действия:

Ввести или отредактировать значение реквизитов документа, а именно:

• заполнить номер, дату, вид платежа, статус налогоплательщика
• в блоке «Плательщик» заполнить КПП, номер счета, название организации
• в блоке «Получатель» указывается БИК банка получателя, ИНН, КПП, номер счета и название организации получателя.

Если информация о получателе вводилась ранее, его реквизиты можно заполнить из справочника. В этом случае вопрос, как создать контрагента, упрощается.

В поле «Код» необходимо указать уникальный идентификатор начислений или уникальный идентификатор платежа.

Если осуществляется платеж в бюджет, придется заполнить поля 104-107. Поле становится доступным для заполнения, если в соответствующей графе указан статус налогоплательщика и счет получателя соответствует маске счета бюджетного платежа.

В блоке «Сумма» указывается сумма платежа и автоматически рассчитывается НДС.

Далее указывается очередность платежа, степень срочности, назначение платежа. К платежному поручению можно прикрепить дополнительные документы, указать дополнительную информацию, используя специальные вкладки.

Перед сохранением документ необходимо проверить и при необходимости отредактировать.

Импорт и экспорт платежных документов

При наличие прав на импорт документов в формате УФЭБС, платежное поручение можно загрузить в систему с персонального компьютера. Для этого необходимо в списке платежных поручений нажать соответствующую кнопку, откроется окно загрузки.

При помощи кнопки «Обзор» открывается стандартный путь поиска файлов. Выбрав нужный файл и нажав кнопку «Загрузить», произойдет загрузка. При ее успешном завершении появится сообщение.

Если нажать на «ОК» откроется журнал импорта.

Подписание платежных поручений

Перед отправкой в банк платежное поручение должно быть подписано электронной подписью.

Аутентичность подписи обеспечивается одним из способов:

• формирование ЭП с использованием ключей на сменном носителе (токен)
• через одноразовые СМС-пароли, которые необходимо ввести в окне запроса

Для подписи документа необходимо:

• выбрать необходимое платежное поручение
• выбрать криптопрофиль, который должен использоваться, или пункт «Автовыбор подписи»
• система осуществит формирование подписи для всех выбранных документов с использованием указанного криптопрофиля
• по окончании формирования подписей система выдаст сообщение о количестве успешно подписанных документов и неподписанных, если таковые были
• после нажатия кнопки «ОК» произойдет возврат к списку документов, статус которых изменится на «Подписан» или «Частично подписан»

Как отправить платежное поручение в Сбербанк Бизнес Онлайн?

Чтобы отправить платежное поручение, которое сформировано и подписано, необходимо выбрать в меню пиктограмму с изображение открытого конверта и нажать не нее. Выбрать пункт «Отправить документ в банк для обработки». Система осуществит отправку и изменит статус документа на «Доставлен».

Статус поручений

В процессе работы с платежным поручением, статусы его меняются и могут принимать следующие значения:

Группа статусов	Название статуса	Значение
Начальные статусы	Ошибка контроля	Документ не прошел проверку корректности заполнения, сохранен с ошибками.
	Создан	Документ корректно создан и сохранен.
	Импортирован	Документ загружен, проверен, сохранен без ошибок. Статус идентичен статусу «Сохранен».
Статусы подписания	Частично подписан	Подписан только частью подписантов, входящих в комплект подписей.
	Подписан	Документ подписан.
Статусы обработки	Доставлен	Документ доставлен в банк, но еще не прошел все проверки.
	Принят	Документ принят и проверен банком.
	Приостановлен	Обработка документа приостановлена, поскольку поступила команда клиента об отзыве документа.
	Выгружен	Банк выгрузил документ в АБС.
	Принят	Документ принят АБС к обработке.
Финальные статусы	Исполнен	Единственный статус, свидетельствующие о завершении операции.
	ЭП/АСП неверна	Банк не подтвердил корректность подписи.
	Ошибка реквизитов
	Отозван	Документ отозван клиентом.
	Отвергнут банком	В выполнении документа банком отказано.
	Картотека №2	Недостаточно средств для исполнения документа.
	Отказан АБС	Документ не прошел проверки АБС.

Как отозвать?

При необходимости документ, отправленный в банк на исполнение, можно отозвать. Невозможно отозвать платежный документ в финальном статусе «Исполнен», «Отвергнут банком» и т. д.

При получении запроса на отзыв, статус платежного поручения меняется на «Приостановлен» и в дальнейшем возврат его в обработку происходит по решению операционного работника.

Формирование запроса на отзыв документов осуществляется, если выбрать в области навигации элемент Услуги → Запросы отзыв документов. Откроется список запросов на отзыв.

При нажатии значка «+» в левом верхнем углу откроется форма запроса на отзыв.

Форму необходимо заполнить, указав причину отзыва поручения, проверить информацию и сохранить.

Удаление документов

Удалить можно платежные поручения, находящиеся в статусах «Ошибка контроля», «Создан» или «Импортирован». Для удаления необходимо выбрать документы, подлежащие удалению, выбрать пункт меню «Удалить документ» и нажать кнопку «Да».

Стоимость транзакций

Обслуживание в системе Сбербанк Бизнес Онлайн при наличие счета осуществляется бесплатно. Плата взимается за предоставление электронных ключей и получение дополнительных услуг – использование сервиса «Проверка контрагента», «Конструктор документов» и других.

Образец платежного поручения

С целью унификации платежных документов к заполнению платежных поручений предъявляются определенные требования.

Чтобы банк принял платежку без замечаний, необходимо, чтобы документ содержал все предусмотренные поля и был заполнен в соответствии с установленными правилами.

При работе в системе Сбербанк Бизнес Онлайн бухгалтеру не нужно изучать образцы платежных поручений. Банк самостоятельно актуализирует форму документа и предоставляет информацию о правильности ее заполнения.