Ситуация в банковской сфере

13.10.2020

Содержание

Поддержание безопасности банковской системы в условиях кризиса COVID-19
- - - Департамент общественных коммуникаций МВФ
      - ОТДЕЛ ПО СВЯЗЯМ С СМИ
Кто самый прибыльный
Самые убыточные банки
- Интересные статьи

Александр Сараев, Алексей Лампси

О том, до какого предела продолжится сокращение числа банков в России, возможен ли кризис в банковском секторе и что может стать его причиной, какие банки потеряют бизнес, а какие выживут, «Б.О» рассказал управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев.

— Александр, в России к высокой концентрации капитала в банковском секторе добавляется фактор огосударствления сектора. Этот тренд сохранится в ближайшее время?

— Да. Доля государства продолжит расти, и, если сейчас она составляет около 72%, то в ближайшие пару лет, по нашим оценкам, достигнет 75%. Небольшим и средним банкам очень тяжело конкурировать с госбанками как по стоимости фондирования, так и по каналам привлечения клиентов.

Продолжающаяся зачистка сектора сильно подорвала доверие к негосударственным игрокам, поэтому корпоративные клиенты, как и граждане с депозитами более 1,4 млн рублей, предпочитают открывать расчетные счета и держать средства в госбанках. То есть, с одной стороны, доля государства растет, потому что лицензий лишаются или уходят на санацию частные игроки, а с другой — этот процесс подталкивает клиентов выбирать госбанки. Оздоровление банковского сектора считать завершенным преждевременно, поскольку с 2013 года доля убыточных банков с неэффективной бизнес-моделью выросла с 10 до 27%.

— Банкиры все чаще шутят, что в конце пути в России останется один банк. По вашим оценкам, до какого числа в итоге сократится число банков в стране?

— По итогам 2018 года в России осталось 440 банков (если не считать НКО). За год сектор сократился на 14% по количеству банков. Было отозвано 74 банковские лицензии, из них 57 — по решению Банка России, 10 — в связи с реорганизацией в форме объединения, и 7 банков добровольно сдали лицензии. Мы ожидаем, что в ближайшие три года число банков продолжит сокращаться и составит 300–350 к концу 2021 года (скорее всего, их число будет в середине этого диапазона). Загадывать дальше пока нет смысла, потому что экономические условия меняются.

— По вашему мнению, государство имитирует усилия по ограничению доли рынка госбанков или действительно в этом заинтересовано?

— Нельзя сказать, что сейчас предпринимаются какие-то действенные шаги для того, чтобы конкуренция развивалась. Взять запрет на использование в рекламе факта госучастия в банке. Это правильный шаг, но на практике большинство клиентов, даже учитывая невысокую финансовую грамотность, все-таки уже выучили четыре-пять крупнейших госбанков, которые покрывают большую часть рынка. Поэтому я не думаю, что это окажет существенное влияние на рынок и на долю госбанков.

Также в начале 2018 года появилась инициатива ФАС ввести для госбанков запрет на покупку других кредитных организаций или блокпакетов в них. Банк России поддерживал эту идею, но на практике мы увидели, что в этом году Банк ВТБ приобрел три крупных региональных игрока.

Доля госбанков неуклонно растет в последние годы, причем это связано не только с крупнейшими санациями, но и с конъюнктурой в секторе. Активы растут только у крупных банков из числа топ-30 (среди которых преобладают именно госбанки), а активы остального сектора, наоборот, сокращаются. Важно понимать, что госбанки обладают более широкими возможностями по фондированию, а также могут рассчитывать на экстраординарную поддержку в случае необходимости (в отличие от частных банков). В результате это дает им возможность расти заметно быстрее рынка, принимая повышенные риски без опасения за свое кредитное качество.

— В 2018 году наблюдался рост активности сделок M&A в банковском секторе. Продолжится ли тренд в 2019-м?

— Мы ожидаем, что сделки M&A продолжатся, потому что практически нет банкира, который не был бы готов продать свой банк, если ему предложат адекватную цену. Причем сейчас она находится в диапазоне 0,8-1,0 размера капитала. Это уже хорошая сделка. Если мы вернемся на 10–15 лет назад, когда банки продавались по четыре-пять капиталов, то сейчас таких историй просто не существует.

— То есть за клиентов уже не платят, а платят только за капитал?

— Безусловно, сейчас всех интересует, чтобы этот капитал был реальный, а не дутый. Частные игроки видят все тенденции и понимают, что через три–пять лет их позиции, скорее всего, не укрепятся, в лучшем случае они останутся на том же уровне. В таких условиях любой инвестор готов к потенциальной сделке. Госбанки и крупнейшие частные игроки тоже видят эти возможности и хотят улучшить свою долю на рынке.

Я думаю, что такие истории будут продолжаться и в основном мы увидим сделки, подобные тем, что заключал ВТБ, — покупку качественных региональных банков. Во-первых, это позволяет усилить свою компетенцию в регионе. Во-вторых, ты получаешь банк, который реально работает на рынок, а не обслуживает узкие сферы интересов какой-то финансово-промышленной группы (ФПГ). Последние как раз интереса для покупателей не представляют, так как со сменой собственников теряют весь бизнес и компетенции.

— Оставит ли нишу на рынке для региональных банков курс ЦБ на повышение доступности финансовых услуг? Ведь за счет удаленной идентификации и запуска маркетплейса уровень присутствия крупных игроков в регионах может вырасти кратно.

— Конечно, это отъест часть клиентской базы у региональных банков. Но во многом это касается продуктов, в которых ставка — определяющий фактор, например ипотеки, а в таких продуктах лидирующие позиции и так занимали крупные банки. С точки зрения потребителей, маркетплейсы, конечно, позволят получить наиболее выгодное предложение по продукту.

Если мы говорим о РКО, о корпоративном кредитовании, то здесь для клиентов очень важны именно сервисная составляющая, скорость принятия решений, уровень взаимодействия. У клиента могут возникнуть какие-то сложности в обслуживании долга. Для него всегда комфортнее, если он может к кому-то обратиться и обсудить возможные варианты решения, чем, когда его сразу «поставят» на просрочку. Поэтому в таких продуктах региональные банки смогут конкурировать с топовыми банками, опираясь на более индивидуальный подход.

— Какие бизнес-модели банков сейчас наиболее рискованные?

— Мы выделяем три рискованные бизнес-модели.

Первая — кредитные агрессоры. К ним относятся банки, которые работают фактически без капитала. Они принимают на себя высокие кредитные риски, которые не покрывают их капитал. К этой же модели относится целенаправленный вывод активов. Формально нормативы выполняются, но либо капитал дутый, либо резервы создаются недолжным образом. Это история «Траста», в некоторой степени «Югры».

Вторая — моноспециализация, когда банк очень сильно зависит от одного источника дохода, одного источника фондирования или операций одной группы клиентов. Такой банк может резко утратить свои компетенции и конкурентное преимущество: либо кто-то из крупных игроков выйдет на этот рынок, либо какие-то регулятивные новации его отрежут от рынка. Сейчас, например, появилось много банков, которые активно занимаются выдачей гарантий. Очень модное направление для тех, кто не может найти клиентов для развития своего кредитного направления. Сейчас можно выдавать гарантии при рейтинге ruB-. С 2020 года требования к рейтингу будут повышены сразу на три ступени, до ruBB-. В результате ряд банков с рейтингом ниже этого уровня будет отрезан от своего основного бизнеса.

Третья рискованная бизнес-модель — это отсутствие традиционного банковского бизнеса. Банки, которые относятся к данной бизнес-модели, характеризуются низкой операционной эффективностью, избыточными достаточностью капитала и ликвидностью. Кредитное направление у них либо сжалось до минимальных объемов, либо в принципе отсутствует, значительная часть активов представлена межбанковским кредитованием или депозитами в Банке России.

Таких банков достаточно много. Сначала они рассчитывали на то, что после кризиса 2014-2015 годов уйдут от риска и перестанут кредитовать, подождут, пока ситуация выровняется для того, чтобы вернуться. Но экономика по-прежнему в стагнации, и найти качественных клиентов очень сложно. Получается, что такие банки взяли паузу и выйти из нее не могут. Целесообразным такое поведение может быть только в том случае, если банк работает в интересах какой-то ФПГ и выполняет расчетную функцию. Если он работает сам по себе, то достаточно быстро становится убыточным, и повышается риск вовлеченности его в проведение сомнительных операций, а акционеры теряют к нему интерес

— А кто выживет?

— Останутся госбанки, крупнейшие частные игроки, дочки иностранных банков. Также положение на рынке сохранят банки с диверсифицированной моделью, консервативным риск-менеджментом и стабильными позициями в ключевых регионах присутствия. Банки, которые уверенно чувствуют себя в своем регионе и бренд которых известен. Зачастую они являются вторым банком для большинства жителей региона после Сбербанка. Выживут те, кто успел наладить у себя высокое качество управления, кто не завязан на обслуживание одного собственника, а работает на рыночных принципах.

В целом, все банки сейчас работают на диверсификацию, прежде всего потому, что понимают: в период кризисов отдельные направления бизнеса существенно проседают. Может просесть ипотека, могут просесть корпораты. Если ты сильно сконцентрирован на каком-то из этих направлений, то твои доходы гораздо более волатильны в период спадов. Во многом поэтому сделка Совкомбанка и РосЕвроБанка считается знаковым и успешным примером M&A. Совкомбанк традиционно силен в рознице, а РосЕвроБанк -в корпоративном секторе. При объединении получается надежный банк с диверсифицированным портфелем. Мы ожидаем, что аналогичные сделки продолжатся, потому что сейчас банки прилагают большие усилия для того, чтобы обезопасить себя от возможных экономических спадов.

— ЦБ два раза за 2018 год ужесточал требования к резервированию по кредитам. Оправданы ли его опасения очередного кредитного пузыря?

— Это абсолютно адекватные решения. Сейчас многие банки бросились в потребительское кредитование, в ипотеку. Ипотекой занимаются даже те, кто до этого ею никогда не занимался. Причина в том, что это два единственных сектора банковского рынка, которые активно росли в прошедший год. Корпоративное кредитование растет значительно слабее (и в основном за счет крупных банков), кредитование МСБ увеличивается очень медленно, а ипотека и потребкредитование росли в прошлом году двузначными темпами. При этом, если мы посмотрим на нашу экономику, на доходы населения, то они в лучшем случае стагнируют. Предпосылок для их роста в 2019 году нет. Скорее всего, учитывая инфляционные ожидания из-за повышения НДС, рост ВВП будет близким к погрешности и реальные доходы населения упадут. При этом долговая нагрузка на население возрастает.

Желание банков заработать хоть на каком-то рынке понятно, но в результате отдельные игроки существенно ослабили свой риск-комплаенс. Как результат потенциально может возникнуть большой просроченный портфель.

Останутся госбанки, крупнейшие частные игроки, дочки иностранных банков

Мы видели очень опасные тенденции в прошедшем году. Люди понимают, что ипотека находится на минимальных отметках — как по стоимости жилья, так и по ставкам. И появились случаи, когда для первоначального взноса по ипотеке используют потребительские кредиты. К чему это приведет, сказать сейчас сложно, но очевидно, что ряд тех кредитов, которые выдавались в 2018 году, выйдут на просрочку. При этом их доля будет выше тех уровней, которые были в предыдущие годы.

ЦБ пытается эту ситуацию немножко «охладить». Если продолжать такими темпами, мы можем получить кризис, который ударит не только по населению (это социальная история), но и по банковскому сектору.

— Однако сами банкиры регулярно заявляют, что «наелись риска», и смотрят прежде всего на качество портфелей. Это адекватная самооценка?

— В 2014-2015 годах все насытились рисками корпоративного сектора и малого и среднего бизнеса. В сегменте физлиц ситуация была более предсказуемой. Сейчас возникает риск именно на этом направлении. Все живут в понимании того, что ипотека — это низкорисковый продукт для банка. Если смотреть на данные по просроченной задолженности, то, действительно, там очень низкие значения. Но при этом важно понимать, что, когда заемщик не может оплачивать ипотечный кредит, банк, как правило, старается идти ему навстречу, особенно в условиях, когда цены на недвижимость снижаются. Банк предлагает реструктуризацию или продление кредита. Формально такой кредит не отражается как просроченный, и получается, что официальные данные не показывают реального уровня проблем в этом секторе.

— В 2018 году Агентство «Эксперт РА» заявляло, что розничный бум в банковском секторе может смениться кризисом. Эти прогнозы в силе? Что может послужить триггером для этого кризиса?

— Действия Банка России, о которых мы говорили выше, были очень своевременными, и пик опасений пройден. Кредитование идет более сдержанно.

Причинами кризиса могут стать несколько факторов.

Во-первых, санкции. Речь даже не о рисках банков, которые работают с валютой. Может случиться существенная девальвация рубля, что опять вызовет разгон инфляции и резкое падение реальных доходов населения.

Во-вторых, ухудшение общей экономической ситуации. Это наиболее существенный риск. Все то же падение доходов, падение потребительской активности, новые дефолты в корпоративном секторе, закрытие предприятий, рост безработицы — все это может привести к росту неплатежей по кредитам, что поставит под удар банки с большими ипотечными портфелями и большими портфелями необеспеченных потребительских кредитов.

Источник: Банковское обозрение

Хотя 2013 год был насыщен различными событиями в банковской сфере, однако больше всего он запомнится последним кварталом, когда новый глава ЦБ Эльвира Набиуллина начала массовую «зачистку» на рынке. Осенью этого года регулятор вдруг начал кампанию по «оздоровлению» банковского сектора и стал массово отзывать лицензии у нечистых на руку кредитных организаций.

Самыми красочными эпизодами в этой кампании стали два события: отзыв 20 ноября лицензии у Мастер-банка, входившего в сто крупнейших российских банков по размеру активов, а также лишение права на работу системообразующего для Калининградской области Инвестбанка.

В результате на рынке воцарилась атмосфера недоверия, происходил рост ставок на рынке межбанковского кредитования, возникла паника вкладчиков и начался постепенный перевод средств из частных банков в госбанки. Впрочем, справедливости ради стоит отметить, что происходили и другие значимые события на рынке.

«Одна из ключевых тенденций этого года — консолидация банковского сектора, санация и отзыв лицензий у недобросовестных банков. Еще одним важным трендом уходящего года стали попытки ЦБ охладить розничное кредитование в России, которые происходили на фоне продолжающегося роста плохих долгов», — считает главный экономист и стратег Дойче Банка в России Ярослав Лисоволик.

По мнению экспертов, эти же тенденции будут наблюдаться на банковском рынке и на протяжении 2014 года. ЦБ будет, как и в 2013 году, достаточно активно отзывать лицензии у банков или отправлять их на санацию, говорит начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий. «В 2014 году мы недосчитаемся нескольких десятков кредитных организаций: банковский сектор потеряет порядка 20–30 лицензий (в 2013 году Банк России отозвал 32 лицензии у кредитных организации. – «Газета.Ru»)», — считает он.

Это, как и в 2013 году, приведет к дальнейшему переводу вкладов на счета крупнейших банков, прежде всего государственных. «Это будет особенно заметно в первые месяцы 2014 года. Крупные государственные банки являются бенефициарами микрокризиса, генерированного отзывом лицензии у Мастер-банка», — говорит Осадчий.

Так, только за ноябрь 2013 года совокупный прирост вкладов в госбанки составил 198,7 млрд руб., совокупный отток вкладов из частных банков – 75,5 млрд руб.

В результате такого перераспределения средств, хотя темпы роста вкладов в 2014 году сохранятся на текущих уровнях – около 20% в год, продолжится снижение депозитных ставок, считают эксперты. По данным мониторинга ЦБ, максимальная ставка по рублевым вкладам десяти российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, составила во второй декаде декабря 8,4% (в число таких банков входят Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ24. – «Газета.Ru»). При этом у небольших частных банков даже сейчас есть предложения по ставкам 12% годовых.

Впрочем, приятным следствием из этой ситуации будет падение ставок по кредитам. Процесс будет проходить параллельно с ужесточением условий выдачи необеспеченных кредитов из-за вступления в силу нормативов ЦБ, которые, в частности, подразумевают увеличение отчислений в резервы для банков, предлагающих кредиты по высоким ставкам – 45–60% годовых.

«Основной локомотив роста прошлых лет — розничное кредитование — будет испытывать ограничительные меры ЦБ, который озабочен перегревом рынка и ростом долговой нагрузки домохозяйств», — говорит Кирилл Сычев, начальник аналитического управления банка «Зенит».

Те же вкладчики частных банков, которые не захотят переходить в госбанки или держать крупные суммы в небольших банках, по мнению экспертов, скорее всего переориентируются на другие инструменты финансового рынка – например, вложат свои средства в ПИФы и ценные бумаги. Возможно, текущие процессы на банковском рынке дадут новый импульс развитию рынка коллективных инвестиций, повышению уровня риск-менеджмента и расширению продуктовой линейки, не исключает Кирилл Сычев.

Антон Замятин, заместитель начальника управления развития розничного бизнеса банка ИТБ, в свою очередь считает, что переток средств вкладчиков может происходить в сферу недвижимости. Из-за высоких цен в Москве все большим вниманием начинает пользоваться Подмосковье, говорит он.

«Вкладчикам лучше всего не ждать падения цены на энергоносители, когда государство наверняка не придумает в очередной раз ничего лучше моментной девальвации с временным замораживанием средств населения, загнанных в госбанки. Отложив небольшую сумму, то, что можно назвать долгосрочным капиталом, лучше уже сейчас вкладывать в фондовый сектор эффективных экономик Северной Европы, Азии и Латинской Америки», — считает Сергей Блудов, председатель правления платежной системы «Лидер».

Из-за всех этих процессов на банковском рынке в 2014 году небольшие банки будут еще острее чувствовать недостаток ликвидности. На рынке межбанка в начале года может сохраниться напряженность, — в частности, к лету мы вновь можем увидеть увеличение ставки на межбанке, полагает начальник отдела анализа рынков компании «Открытие» Константин Бушуев.

На банковском рынке может продолжиться рост пирамиды на рынке РЕПО. «Сейчас ее размер уже находится на рекордных уровнях. Не исключаю того, что доля средств ЦБ в пассивах банковского сектора может превысить к концу 2014 года 10%», — полагает Осадчий.

Также, по мнению аналитиков, в 2014 году мы можем увидеть новые IPO на банковском рынке. На волне ажиотажного спроса, который наблюдался в 2013 году на акции ТКС-банка в ходе IPO банка в Лондоне (тогда банк был оценен с премией более чем в 3 раза по отношению к капиталу), не исключено, что другие банки захотят повторить этот успех. По словам Осадчего, следующим банком, который захочет провести размещение, может стать банк «Восточный экспресс». Однако он не исключает, что стоимость акций ТКС-банка в 2014 году существенно снизится.

Катастрофы может и не случиться. «Но если вдруг окажется, что проблемы в российской экономике гораздо хуже, чем это видится сейчас, и если цены на нефть вновь упадут, то тогда банковский сектор может посыпаться. Но пока такое развитие событий вряд ли возможно», — считает Константин Бушуев.

Поддержание безопасности банковской системы в условиях кризиса COVID-19

(Фото: Tommaso79/iStock by Getty Images)

Toбиас Адриан и Адитья Нарайн

31 марта 2020 г.

Настоящий блог является частью специальной серии, посвященной мерам по борьбе с коронавирусом.

Сегодня мы сталкиваемся с экономическими потрясениями, которые могут стать более тяжелыми, чем те, свидетелями которых мы были во время мирового финансового кризиса. Пандемия коронавируса — шок совсем иного рода. Никогда прежде современная экономика не останавливалась мгновенно. Неделю за неделей множество работников теряли рабочие места и зарплату. Рестораны, гостиницы и самолеты опустели. А потребители и предприятия в настоящее время сталкиваются с резким сокращением доходов и потенциально широко распространенным банкротством.

Давление на банковскую систему возрастает, и неизбежны более крупные дефолты по долговым обязательствам. И в настоящее время многие ожидают шока в финансовом секторе, схожего по масштабам с кризисом 2008 года.

Вопрос, которым задаются директивные органы, состоит в том, как им следует подготовиться к этому.

Чуть больше десяти лет назад директивные органы разных стран продемонстрировали беспрецедентную координацию, объединив усилия, чтобы начать разработку обновленной нормативно-правовой основы для финансового сектора. Они значительно повысили минимальные стандарты качества и величины банковского капитала и ликвидности и добились успеха в создании более устойчивой банковской системы, которая по замыслу должна была поддерживать буферные резервы выше определенного минимума, чтобы их можно было безопасно использовать в условиях стресса.

Власти стран принимают целый ряд мер по предоставлению налогово-бюджетной поддержки; центральные банки открывают новые линии поддержки ликвидности. Как должны реагировать органы банковского надзора, чтобы обеспечить сохранение доверия и уверенности в банковской системе?

Рекомендации для банковской системы

Как и эксперты в области здравоохранения, органы банковского надзора реагируют на быстро меняющуюся чрезвычайную ситуацию. Органы надзора должны использовать сочетание инструментов из своих наборов стратегий в отношении стихийных бедствий, событий, связанных с операционным риском, и стрессовых ситуациий в банковском секторе. С учетом своей глобальной перспективы и опираясь на прошлый опыт, МВФ может предложить некоторые дополнительные рекомендации относительно дальнейших действий.

• Не меняйте правила. В разгар кризиса, это, по всей вероятности, вызовет еще большую путаницу. Аналогичным образом, отложите введение новых инициатив; в центре внимания банков должно оставаться ведение текущих операций, учитывая возросшие трудности, связанные с проведением таких операций на удаленной основе.

• Используйте буферные резервы. Органы регулирования должны четко разъяснить, что буферные резервы капитала и ликвидности должны поддерживать продолжающееся банковское кредитование без негативных последствий для управления банком. Банки накопили эти буферные резервы в объеме, значительно превышающем Базельские минимальные стандарты, чтобы справляться с нагрузкой на ликвидность и потерей доходов в результате неполученных выплат по кредитам.

• Поощряйте изменения кредита. Надзорные органы должны четко указать банкам на необходимость в упреждающем порядке реструктурировать их кредитный портфель для тех заемщиков и секторов, которые сильно пострадали от тяжелого, но временного шока. Они также должны напомнить банкам о гибком управлении кредитным риском и стандартах учета для кредитов ухудшенного качества в таких ситуациях. Органы бухгалтерского учета подключились, чтобы помочь разъяснить аудиторам, как следует рассматривать такие изменения после того, как экономика начнет восстанавливаться.

• Не скрывайте потери. Их приходится нести банкам, инвесторам, акционерам и даже налогоплательщикам. Прозрачность помогает подготовить все заинтересованные стороны; сюрпризы только ухудшают их ответную реакцию, что было доказано во время кризиса 2008 года.

• Уточните нормативно-правовую трактовку мер поддержки. Предварительное разъяснение того, как банки и органы регулирования должны трактовать налогово-бюджетные меры, включая меры, непосредственно направленные на заемщиков, кредитные гарантии, отсрочки платежей, прямые трансферты и субсидии — помимо каких-либо существующих инструкций Базельского соглашения о достаточности капитала, — будет способствовать общей прозрачности.

• Укрепляйте коммуникации. Поощряйте постоянный диалог между надзорными органами и банками, особенно в этой беспрецедентной ситуации удаленной работы с коллегами, клиентами и надзорными органами. В ключевых областях, таких как ликвидность и кредиторские позиции, требования к отчетности, как правило, повышаются во время кризиса, но с учетом операционных нарушений может быть целесообразно отсрочить другие требования к отчетности, которые являются менее существенными для оценки финансового состояния.

• Осуществляйте международную координацию. Банковские операции — это глобальный бизнес. Широкая координация между национальными органами регулирования на международном уровне имеет важнейшее значение. В конечном итоге этот кризис пройдет, и ликвидация его последствий может занять некоторое время, но сохранение цельности международной основы будет иметь решающее значение для доверия к глобальной финансовой системе и ее целостности. Международные организации, такие как Совет по финансовой стабильности и Базельский комитет по банковскому надзору, неустанно работают именно для того, чтобы обеспечить это.

Будет ли этого достаточно?

В целом, возможно, еще слишком рано, чтобы судить об этом. На данный момент условия во многих странах настолько тяжелы, что они отражают негативный сценарий стресс-тестов, которые органы банковского регулирования обычно используют для оценки прочности своих банковских систем.

И ситуация может ухудшиться.

Все это предполагает, что экономическая активность может возобновиться позднее в текущем году, но мы также должны учитывать более неблагоприятные сценарии. При более напряженных условиях нам придется существенно пересмотреть наш набор стратегий. Некоторые банковские системы, возможно, придется рекапитализировать или даже реструктурировать. МВФ имеет большой опыт оказания странам содействия в восстановлении банковских систем, находящихся в критической ситуации, посредством его программ технической помощи и будет готов помочь.

*****

To биас Адриан — финансовый советник и директор Департамента денежно-кредитных систем и рынков капитала МВФ. В этом качестве он возглавляет работу МВФ в области надзора за финансовым сектором, денежно-кредитной и макропруденциальной политики, финансового регулирования, управления долгом и рынков капитала. Он также курирует деятельность по развитию потенциала в государствах-членах МВФ. До прихода на работу в МВФ он был старшим вице-президентом Федерального резервного банка г. Нью-Йорка и заместителем директора Группы по исследованиям и статистике.

Г-н Адриан преподавал в Принстонском и Нью-Йоркском университетах и опубликовал множество статей в журналах по экономике и финансам, в том числе в American Economic Review, Journal of Finance, Journal of Financial Economics и Review of Financial Studies. Он получил степень доктора наук в Массачусетском технологическом институте; степень магистра в Лондонской школе экономики; имеет диплом от Университета Гёте во Франкфурте; и степень магистра от Университета Париж-Дофин. Он получил диплом по литературе и математике в гимназии Гумбольдта в Бад-Хомбурге.

Адитья Нарайн — заместитель директора Департамента денежно-кредитных систем и рынков капитала (ДДК) МВФ. В его обязанности входит руководство работой ДДК в области финансового надзора и регулирования и деятельностью по технической помощи. Он принимал активное участие в международных обсуждениях по вопросам разработки политики надзора за финансовым сектором и представляет ДДК в Базельском комитете по банковскому надзору. Он также является представителем Фонда в Совете директоров Торонтского центра и в Совете управляющих инициативы FIRST. Он возглавлял ряд миссий в рамках ФСАП, в самое последнее время — в США и Канаде; и оказывал техническую помощь широкому кругу государств-членов Фонда. До прихода в МВФ он работал в Департаменте банковского надзора Резервного банка Индии.

Департамент общественных коммуникаций МВФ

ОТДЕЛ ПО СВЯЗЯМ С СМИ

СОТРУДНИК ПРЕСС-СЛУЖБЫ:

ТЕЛЕФОН:+1 202 623-7100АДРЕС ЭЛЕКТРОННОЙ ПОЧТЫ: MEDIA@IMF.org

10 Сентября, 07:24
Розсилка ВІДПРАВИТИ

Самым прибыльным оказался государственный Приватбанк

Национальный банк Украины презентовал результаты работы банков за 7 месяцев 2020 года.

Об этом свидетельствуют данные наблюдательной статистики НБУ, опубликованные на сайте регулятора.

За январь-июль платежеспособные банки Украины получили 28,39 млрд грн чистой прибыли, что на 23% меньше, чем в аналогичном периоде 2019 года (36,73 млрд грн). В июле текущего года прибыль банков составила 4,6 млрд грн грн.