Стоп лист Сбербанка

1. Как карта попадает в стоп-лист?

Если при попытке оплаты проезда на карте не было необходимой суммы или же произошла ошибка в межбанковском обмене, то карта попадает в стоп-лист. Транспортная система несколько раз в течение недели пытается снова принять оплату, при этом в сообщении будет указано «Komi Transport Dolg». Если и эти попытки были неудачны, то есть выход вывести карту самому.

2. Где я могу самостоятельно вывести банковскую карту из стоп-листа?

Один из участников системы — ПАО «Сбербанк» сделал специальный кабинет для вывода карты из стоп-листа. Он подходит для всех карт любых банков и доступен по адресу:

Если Вы хоть раз оплачивали поездку банковской картой, то она покажет и историю ваших поездок, и находится ли карта в СТОП-ЛИСТЕ.

3. Я ввожу номер карты, а система выдает информацию «Введены неверные параметры»?

Скорее всего Вы оплачивали поездку не картой, а Телефоном или Smart часами.

В том случае, когда Вы привязываете карту к системе Apple Pay / Google Pay, создаётся новая виртуальная карта со своим номером.

К сожалению, мы не сможем узнать её номер. Поэтому:

Если карта выпущена Сбербанком — Вы просто звоните по номеру горячей линии Сбербанка 8 800 555-55-23, сообщаете менеджеру, что оплачивали проезд через Транспортную систему «Золотая Корона» и просите вывести Вашу карту из Стоп-листа.

Сами специалисты Сбербанка не всегда могут помочь, но мы работаем над этим вопросом

Если же карта выпущена другим банком, то Вам необходимо выяснить ТОКЕН виртуальной карты (номер), и уже этот номер вводить в «Личный кабинет пассажира».

4. Как узнать номер виртуальной карты (токен), если я оплачивал через Apple Pay / Google Pay?

• • Если у Вас устройство фирмы Apple.
    То надо зайти в настройки, там найти раздел Wallet — Apple Pay, выбрать карту и внизу, Вы увидите
    № учётной записи устройства:
    

• • Если у Вас Android, то надо найти приложение Google Pay, выбрать карту, щёлкнуть по карте,
    И там прочитать Номер виртуального счёта:
    

Для вывода карты нам нужны тип карты Visa/Masertcard/Мир и дата когда был ближайший отказ в оплате, отправьте эти данные на почту аdmin@uatp11.ru и мы поможем вывести Ваше устройство.

Вы так же можете узнать полный номер своей виртуальной карты, но для этого Вам понадобится второй телефон с Android. Нужно установить на него программу «Contactless credit Card Reader» и приложить к нему Ваше устройство, попавшее в стоп-лист. Там Вы увидите номер карты, который и передаётся нам в систему.

5. Я уверен, что деньги на карте есть, но карта до сих пор в СТОП-листе!

Дело в том, что попытки доавторизания оплаты происходят по алгоритму и могут проводится лишь ограниченное число раз. Так что надежнее всего воспользоваться «Личным кабинетом пассажира».

6. Как быстро карта выходит из СТОП-листа?

Все терминалы могут принимать оплату по Вашей Транспортной карте в течение 15 минут после погашения задолженности.

Если мы говорим о банковских картах, то это зависит от банка, выпустившего карту, и может занять около 1 суток.

7. Зачем такие сложности? Почему в магазине всё работает?

Для обеспечения возможности оплаты проезда в местах с неуверенным интернетом (на окраинах города, дачах, пригородах) используется система оплаты проезда с задержкой, что позволяет производить оплату картой даже там, где нет связи. Это и даёт возможность оплаты проезда картой даже при недостаточном балансе.

8. Водитель говорит, что у него проблемы с терминалом/картой и не принимает оплату.

К сожалению, такие ситуации возможны. Это могут быть как технические неполадки в работе оборудования, так и проблемы в работе самой банковской карты. Мы вместе с разработчиком системы максимально стараемся избежать подобных проблем. На случай, если при оплате проезда безналичным способом, у Вас возникнет проблема, просим возить с собой запас наличных денег.

9. Что является фактом оплаты?

Если из валидатора (платежного терминала) вышел чек, значит Вы оплатили проезд. Если чек не выходит, и на экране указана какая-то ошибка, то проезд не считается оплаченным.

Являюсь клиентом Сбербанка с 2014г. До недавнего времени меня всё устраивало. В Сбербанке открыт расчётный счёт ИП, вклад, сбер.счёт и карта.
27.09.18г. банк запросил документы на проверку. Документы были предосталены в нужном объёме (занимаюсь грузоперевозками,имею в собственности 3 грузовых автомобиля,никакими махинациями не занимаюсь, работаю честно).
По завершению проверки банк заблокировал ВСЕ СЧЕТА включая вклад и сбер.счёт, оставив меня полностью без денег, ссылаясь на ФЗ 115 оклеветали меня в отмывании денег и финансированию терроризма без каких либо оснований!!! Банк полностью остановил весь мой бизнес (т.к. все свои сбережения я доверил этому банку).
Сейчас у меня в доме идёт ремонт,из-за этой блокировки всё остановилось. Банк не даёт внятных ответов каким образом мне забрать свои личные деньги. После этого случая никому не советую связываться с этим банком, обходите его стороной.
Банком «Сбербанк» были нарушены следующие положения законодательства:
1. Положения статьи 858 ГК РФ – «ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом» — без решения суда и в отсутствии в отношении меня исполнительного производства;
2. В данном случае, Банком ограничено мое право на распоряжение моими же денежными средствами через систему дистанционного банковского обслуживания, несмотря на то, что с моих счетов ежемесячно, в полном объеме (согласно тарифам Банка) и в безакцептном порядке выплачивается вознаграждение Банку за обслуживание расчетного счета с использованием Интернет-технологий. Банком неправомерно отказано мне в осуществлений операций по вышеуказанным моим счетам с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. Перерасчета платы за данное обслуживание банком неправомерно не осуществлялось.
3. Нарушение положений пункта 2 статьи 845 Гражданского кодекса РФ – «гарантированное Клиенту законом право беспрепятственно распоряжаться денежными средствами, имеющимися на счете Клиента»;
4. Нарушение пункта 2 Федерального закона № 115-ФЗ от 17.08.2001 (с изменениями и дополнениями) – «операции с денежными средствами… подлежат обязательному контролю в случае, если (в отношении контрагента) имеются полученные в установленном законом порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму». В отношении меня, учитывая положения вышеуказанного закона, подобные сведения отсутствуют, в связи с этим, банк не вправе ограничивать мои права распоряжения моими же денежными средствами. Таким образом, имеет место в мой адрес клевета – статья 128.1. УК РФ;
5. Нарушение положений 115-ФЗ, предусматривающих только «Отказ в совершении сомнительных операций» (пункт 11 статья 7 данного Закона), а не ограничение моих прав пользования счетами.
Учитывая вышеизложенное, требую:
1. Незамедлительно разобраться в правомерности действий сотрудников Банка;
2. В течение трех дней с момента получения данного обращения снять все ограничения по моим счетам;
3. Осуществить перерасчет ежемесячных и ежегодных комиссий банка и предоставить мне подробный расчет.
В противном случае, данный вопрос будет решаться в судебном порядке. «

Как и в остальных сферах, а банках выявляются нарушители и подозрительные лица. К ним пока штрафов никаких не применяется, но в черные списки и стоп-листы эти клиенты попадают. Стать участником стоп-листа могут как частные лица, так и организации. Для них будет закрыт доступ к основным продуктам банка и даже к обслуживанию. Если данные попадут в единую базу БКИ, то и остальные банки не станут иметь дело с таким клиентом.

Работой над стоп-листом в банке занимается служба безопасности и служба финансового мониторинга. В апреле 2018 года все банки получат от ЦБ список клиентов (более 230 тысяч), которые проводили сомнительные операции. Хотя список и будет носить информационный характер, вряд ли кто из банков посмеет не выполнять предписания ЦБ и возьмет на обслуживание клиента из этого списка.

Что такое стоп-лист?

Это списки клиентов, которые совершили какое-либо нарушение в процессе обслуживания или проведения операций. Занесение в список происходит не сразу. Сначала банк пытается разобраться в ситуации самостоятельно. Если клиент не идет на контакт (не отвечает на запросы, не предоставляет верные документы или документы, подтверждающие источники происхождения своих денег), то его заносят в стоп-лист. Клиенту это не озвучивается. Понять, что тебя занесли в черный список или стоп-лист просто.

Банк откажет в обслуживании, попросит закрыть счет/карту или просто откажет в новом продукте, например, в новой карте или открытии расчетного счета. Законодательство также обязывает банки сообщать в Росфинмониторинг в случаях отказа в обслуживании клиентов по своей инициативе с обоснованием. Данная информация обрабатывается мониторингом и передается в ЦБ, который составляет списки стоп-листов и передает их остальным банкам.

Появление стоп-листов продиктовано требованием Базельского комитета «знай своего клиента», а также ФЗ №115 «О противодействии легализации…». За прошлый год банки отказали в проведении операций на сумму более 300 млрд. руб. 150 тысячам юридических лицам и 200 тысячам физлицам. Из них в стоп-лист были внесены 230 тысяч клиентов.

Зачем банкам нужен стоп-лист?

Прежде всего, он нужен, чтобы исключить случаи мошенничества клиентов, а также для соответствия требованиям законодательства. Желающих пользоваться банковскими возможностями и услугами достаточно много. Некоторые клиенты ведут сомнительный бизнес, занимаются легализацией (отмыванием) доходов, полученных незаконным способом, пытаются обойти налоги и проч. Чтобы не привлекать на себя острый взор главного регулятора, банки постепенно начинают проводить «зачистки» в клиентском составе.

Как клиенты попадают в стоп-листы?

Попасть в стоп-лист не так сложно, как из него потом выйти. На текущий момент выйти практически невозможно. По словам властей, механизм исключения из стоп-листа ЦБ пока еще не разработан, поэтому попадание ставит «черную метку» на деловом статусе клиента.

Попасть в стоп-лист можно в следующих случаях:

• Предоставление в банк подделанных или ложных личных документов.
• Предоставление подложной финансовой документации. Это могут быть «липовые» справки о доходах, юридическая документация, учредительные документы.
• Проведение по счетам многочисленных операций по зачислению и списанию денег в больших объемах. Обязательному контролю, согласно ФЗ №115, подлежат суммы свыше 600 т.р. Эта норма пока не касается вкладов физлиц. Если частное лицо открыло депозит с опциями пополнения и снятия и периодически пополняет наличными и снимает наличными оттуда деньги, то у банка к этому претензий не будет. А вот если на счет клиента поступают деньги безналично с разных счетов (текущих или расчетных), а затем переводятся дальше на другие третьих лиц или снимаются наличными в банкомате или кассах в день поступления, то это уже начинает вызывать сомнения у банка о легальности использования его счетов. Например, клиент открывает себе дорогую платиновую карту с большим лимитом на снятие денег. На нее поступает с определенной периодичностью, например, по 100 т.р. раз в сутки. Поступившие деньги снимаются в банкомате в этот же день. Ожидаемо, что на карту будет наложена блокировка до выяснения источников поступления денег.
• Отказ от предоставления документов, показывающих происхождение денег. Например, если ИП занимается торговлей, и через его расчетный счет постоянно проходят суммы, то он может подтвердить их происхождение договорами с поставщиками/контрагентами, счетами-фактурами и проч. Здесь уже будет наглядно видно, что клиент ведет активный бизнес. Если же суммы поступают, но клиент не может предоставить каких-либо документов или предоставляет подложные договорам с несуществующими контрагентами и проч., то вероятность занесения в стоп-лист составляет 100%.
• Злостные неплательщики по кредитам с открытыми долгами. Такие клиенты попадают в стоп-листы и пересылаются в БКИ. Другие банки видят такую информацию и отказывают в кредитовании или выпуске карт.

Как выбраться из стоп-листа?

Некоторые клиенты и не подозревают, что их занесли в стоп-лист. Только постоянные отказы в обслуживании, кредитовании и проч. заставят задуматься о том, не внес ли банк в свой стоп-лист. Получить прямой ответ в банке вряд ли получится. А если клиент обслуживался во многих банках, то найти, кто и когда внес в свой черный список, практически нереально.

Как было сказано выше, ЦБ до апреля этого года даст банкам свой стоп-лист с предписанием не обслуживать клиентов из этого списка. На текущий момент не разработан механизм выхода из этого списка. Единственный выход обслуживаться, находясь в этом списке, это смена юридического лица с условием, что данные о собственниках бизнеса сюда не были внесены. Для физлиц все намного сложнее. Банк вносит всю личную информацию и исправить ее нереально.

Исключить себя из стоп-листа ЦБ пока возможно только на основании судебного решения. Однако, подобных судебных практик было мало. После исключения из стоп-листа к клиенту будет применяться повышенное внимание к проводимым операциям, а проверка документов будет проводиться с особой педантичностью.

Выйти из стоп-листа банка можно, если не откладывать эту ситуацию в дальний ящик. При первых запросах или претензиях стоит идти на диалог и предоставлять все требуемые документы. Если есть сложности в предоставлении документов (например, коммерческая тайна), то стоит в письменном виде обосновать это.

Если банк требует закрытия расчетного счета, то нужно попросить письменное обоснование и попробовать договориться мирным способом. Если это не помогает, то можно обращаться в суд. Стоит отметить, что судебные тяжбы банки не любят. Если их в это втянуть, то можно выиграть дело, но вновь получить отказ в последующем обслуживании.

Таким образом, за любую деятельность, которую банк посчитает сомнительной, можно попасть в стоп-лист. По факту это закроет доступ к продуктам банка. Если не подтвердить легальность своих операций или бизнеса, то стоп-лист банка передается в ЦБ, а там уже остальные банки будут ориентироваться на него. Решать конфликтным путем подобные ситуации не стоит. Лучше найти обоюдовыгодный компромисс и оставить дружественные отношения с банком.

Автор статьи, эксперт по финансам Дмитрий Тачков Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее. Бесполезно 30 Занятно 19 Помогло 33

• Чтобы сохранить этот материал в
  избранное, войдите или зарегистрируйтесь Материал добавлен в «Избранное» Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Раздел «Избранное» доступен в вашем личном кабинете Материал добавлен в «Избранное» Удалить материал из «Избранного»? Удалить Материал удален из «Избранного»

• Чтобы сохранить этот материал в
  избранное, войдите или зарегистрируйтесь Материал добавлен в «Избранное» Вы сможете прочитать его позднее с любого устройства. Раздел «Избранное» доступен в вашем личном кабинете Материал добавлен в «Избранное» Удалить материал из «Избранного»? Удалить Материал удален из «Избранного»

Порог возможно увеличить с 600 000 до 1 млн руб., сообщил «Интерфакс» со ссылкой на заместителя директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илью Ясинского Максим Стулов / Ведомости

Центробанк продолжает смягчать контроль за банковскими операциями. Во вторник регулятор предложил увеличить минимальную сумму сделок, которые подпадают под контроль Росфинмониторинга. Порог может быть повышен с 600 000 до 1 млн руб., сообщил замдиректора департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский (его слова приводит «Интерфакс»). Нынешний порог был введен еще 18 лет назад, когда был принят антиотмывочный закон. Идея еще будет обсуждаться с Росфинмониторингом и профессиональным сообществом, рассказал Ясинский.

Сейчас Росфинмониторинг следит за операциями на сумму более 600 000 руб., но не за всеми, а лишь за сделками, соответствующими определенным критериям. Правда, критерии довольно многочисленны. Так, контролируются и операции с наличными (от снятия и зачисления на счет до покупки или продажи иностранной валюты, ценных бумаг), и открытие вкладов на третьих лиц, и переводы денег компанией по поручению клиента.

Но контролировать такие операции сложно, особенно если они нетипичны для бизнеса компании, рассказал Ясинский. Увеличение же порога разгрузит контролеров и участников рынка, уверен он.

У предложения ЦБ много сторонников. Идею поддерживает Минфин, цитирует «Интерфакс» замминистра финансов Алексея Моисеева. Сейчас порог создает избыточную нагрузку и не соответствует международным уровням FATF (международная организация по борьбе с отмыванием денег. – «Ведомости»), напомнил он. У FATF порог контролируемой сделки выше – 15 000 евро (или 1,1 млн руб.).

Поддерживают идею и банки. Снижение порога – назревшая необходимость, считает директор по комплаенсу «Ак барс банка» Айдар Багавиев, операций, о которых необходимо отчитываться, слишком много и банки несут операционные издержки и риски. А Росфинмониторинг загружен их обработкой, говорит он. С повышением порога нагрузка на банки уменьшится, поддерживает предправления банка «Русский стандарт» Александр Самохвалов. Мера снизит и нагрузку на клиентов – им не придется предоставлять дополнительную информацию и документы, добавляет представитель Альфа-банка.

Но сам Росфинмониторинг против: порог оптимальный, но нужно совершенствовать критерии операций, которые подлежат контролю, говорит представитель службы.

600 000 руб.

начиная с этой суммы Росфинмониторинг контролирует следующие операции:
операции за наличные средства;
операции, в которых одна из сторон из государства, не выполняющего требования FATF;
денежный перевод анонимному владельцу счета;
сдача драгоценностей в ломбард;
переводы компаний по поручению клиента;
обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого;
выплата страховой премии;
операция по договору лизинга;
внесение наличных средств в капитал;
плата за участие в лотерее или тотализаторе
Источник: Закон о противодействии отмыванию преступных доходов

Бизнес привык, что Росфинмониторинг контролирует абсолютно все операции свыше 600 000 руб., но если нарушений или подозрений нет – административная нагрузка на компании невелика, рассказывает член совета «Опоры России» Дмитрий Несветов. Само повышение планки несущественно: сумма слишком маленькая даже для малого и среднего бизнеса, настаивает он. Бизнесу нужны не точечные изменения, а сокращение тотального контроля, уверен он.

Принципиально с повышением порога ничего не изменится, согласен и директор по развитию UFG Wealth Management Андрей Пожитков. У банков выстроена автоматическая система контроля и отправления уведомлений в Росфинмониторинг, банки просто перенастроят критерии. Хотя порог стоит повысить, чтобы разгрузить контрольную службу, – Росфинмониторинг вынужден лишний раз контролировать незначительные операции, за которыми и так следят банки, рассуждает он.

Это не первое предложение ЦБ о смягчении контроля за банковскими операциями. Так, в январе председатель ЦБ Эльвира Набиуллина предложила смягчить требования, по которым клиенты банков попадают в черный список ЦБ. В марте регулятор рекомендовал банкам объяснять клиентам, почему их отключили от дистанционного банковского обслуживания, а также изменил правила формирования черных списков – до банков будут доводиться сведения только о клиентах, совершивших высокорисковые операции.

Вопрос: что означают сообщения в системе Сбербанк бизнес онлайн:
Установлены ограничения по счету.
Приостановлены операции выше очерёдности 4.
Счет заблокирован базой данных.
Ответ: пугаться не нужно, эти сообщения означают, что на счете будет заморожена некая сумма в оплату чего-либо, операции по счету не блокируются, платежки также будут уходить в оплату и не блокируются никакие другие операции.
Пример в оплату чего могут блокироваться суммы:
1) Для списания с расчетного счета организации какой-либо штрафа.
Пример сообщений:
Установлены ограничения по счету.
Перейдите во «Все уведомления» для более подробного просмотра, хотя если сообщение не поместилось в основное поле, то больше вам ничего не покажут.
Приостановлены операции выше очерёдности 4 на сумму 800 руб. Основание ПостОбВз номер такой-то, дело/про-во от такого-то, выдан МОСП по взысканию административных штрафов по такому-то городу. Орган наложивший арест…

Если штраф не был оплачен вовремя и перешел к судебным приставам, они обычно без уведомлений списывают сумму со счета, например, 800 рублей. В этом случае появляется такое уведомление в Сбербанк Онлайн. Т.е. в данном примере сообщение означает, что будет заморожено и списано со счета 800 рублей, никакие другие операции не заблокируются. Просто посмотрите в списаниях не появилась данная сумма, там же возможно будет информация о том, по какому исполнительному листу списаны средства.
2) Если используется зарплатный проект, то при создании ведомости на выплату зарплаты и отправки ее в оплату может прийти письмо от банка с сообщением: Счет заблокирован базой данных. Предупреждение об обработке зарплатного проекта

Это также означает, что будет заморожена и списана со счета сумма, указанная в зарплатной ведомости, никакие другие операции не заблокируются. Просто ждите списания ее со счета.
Если, конечно, вдруг в сообщениях начинает фигурировать очень крупная сумма, а вы уверены, что никаких штрафов и судебных исков быть не должно, то сразу звоните в банк на горячую линию.
(с) Ella S. Если Вам понравилась статья, пожалуйста, поставьте лайк, сделайте репост или оставьте комментарий. Если у Вас есть какие-либо замечания, также пишите комментарии.