Страхование недвижимости от рисков утраты

Ипотечное страхование позволяет защитить финансовые интересы заемщика и кредитора в непредвиденных жизненных ситуациях. Благодаря страховой компании финансовая организация избежит невозврата кредитных средств, а заемщик — различных рисков. Страховка при ипотеке может включать в себя не только страхование недвижимости, но также жизнь и здоровье заемщика. Наличие полиса — обязательное условие при кредитовании.

Страховка покрывает риски, связанные с ущербом, нанесенным объекту залога (квартира, частный дом), потерей трудоспособности заемщика, или его смертью. Риска потери объекта залога в результате прекращения права собственности. Вы можете выбрать один риск или комплекс рисков.

Страховка при ипотеке распространяется не на всю стоимость жилья, а только на те средства, которые Вам выдает банк. Например, если 30% суммы клиент оплачивает самостоятельно, а 70% берет в кредит, то полис должен покрывать именно эти 70%.

Программы страхования по ипотеке

Компания «АльфаСтрахование» предлагает несколько программ, составленных в соответствии с требованиями финансовых организаций:

• Первичное обращение по ипотечному страхованию.
• Переход из другой страховой компании.
• Сопровождение договора страхования по ипотеке.
• Добровольное титульное страхование.

Документы для заключения договора

• Страхование предмета залога (недвижимости) требует наличия кредитного договора, копии отчета оценщика и документов, которые подтверждают право собственности.
• При страховании жизни нужно предоставить заявление заемщика. Страховщик может дополнительно направить страхователя на обследование или попросить недостающие медицинские справки.
• При титульном страховании нужны копии правоустанавливающих документов. Когда банк одобрил кредит, Вам нужно заполнить заявку на полис. Если к этому моменту у Вас нет всех нужных документов, Вы можете сообщить данные позже.

Зачем страховать жизнь клиента при кредитном договоре?

Ипотечный договор предусматривает проведение выплат на протяжении 10–25 лет. Это долгий срок, за который страхователь может заболеть, травмироваться или потерять трудоспособность. Если это произойдет, он не погасит долг перед банком. Для защиты имущественных интересов обеих сторон и оформляется полис страхования здоровья и жизни. страховая компания погасит часть платежа в случае пребывания клиента на больничном, а при его смерти — остаток по ипотечному договору.

Такой полис требуют не все банки, поскольку кредитные организации самостоятельно устанавливают правила предоставления кредита. В рамках страхования имущества компания покроет ущерб, причиненный в результате:

• Затопления.
• Пожара.
• Стихийных бедствий (бури, наводнения, паводка, тайфуна, цунами, землетрясения, извержения вулкана и др.).
• Взрыва газа или объектов, где он хранится.
• Вы можете включить в договор риск порчи внутренней отделки или инженерного оборудования.

Что является страховым случаем?

Страховая компания не компенсирует ущерб, причиненный в результате:

• Воздействия радиации.
• Ядерного взрыва.
• Войны.
• Интервенции.
• Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению.
• Ареста имущества по распоряжению государственных органов.

Что делать, если наступил страховой случай?

Страхователю нужно:

1. Сообщить о происшествии в соответствующие органы.
2. Уведомить страховщика (не позднее, чем через 3 рабочих дня).
3. Письменно изложить информацию для страховщика и передать ему документы, полученные в соответствующих органах.
4. Оставить объект поврежденным до того момента, пока его не осмотрит представитель компании.

Обратите внимание, что если Вы не внесли первую плату по договору страхования, то он считается недействительным — страховщик не будет компенсировать убытки. Если Вы не оплатили очередной взнос, то договор со страховой компанией расторгается. При этом копия уведомления отправляется в банк. Банк кредитор может пересмотреть условия кредитного договора в связи с тем, что заемщик не выполняет свои обязательства.

При покупке годового полиса очередной платеж (не первый) можно отсрочить только в том случае, если банк дал на это письменное согласие.

Что определяет стоимость страховки при ипотеке?

Цена полиса учитывает:

1. Сумму кредита.
2. Требования банка по размеру страхового покрытия.
3. Состояние здоровья, возраст, пол заемщика.
4. Особенности недвижимости — степень износа конструкции, материал перекрытий.
5. Статус объекта. Если дом еще строится, то потребуется страхование жизни и здоровья, а если объект сдан или Вы покупаете вторичное жилье, то договор, защищающий недвижимость.
6. Число предыдущих сделок с этим объектом недвижимости (если оформляется титульное страхование).

Если заемщик частично погашает долг, то страховщик может сделать перерасчет стоимости полиса, но это возможно только на момент продления договора или внесения очередного взноса. Перерасчет распространяется на последующие неоплаченные взносы.

Рассчитать стоимость полиса поможет удобный онлайн-калькулятор. Выберите программу, оставьте личные данные и прикрепите требуемые документы.

Особенности оплаты и период действия договора

Если Вы заключаете договор на 1 год, то нужно внести единовременный платеж. Если оформляется многолетний полис, то выплаты осуществляются раз в год.

В большинстве случаев срок действия страховки совпадает с периодом действия кредитования.

Преимущества «АльфаСтрахование»

• Больше 20 лет работы, высокий рейтинг надежности (ruAA+).
• Аккредитация ведущих банков страны.
• Быстрое рассмотрение заявки.
• Несколько программ ипотечного кредитования.
• Гибкий подход к оценке рисков.
• Поддержка в режиме 24/7.
• Консультация опытных агентов.
• Возможность оформить страховой договор онлайн, по телефону, в офисе или в банках-партнерах («Сбербанк», «Альфа-Банк», «Абсолют», «Росбанк», «ДельтаКредит», «Примсоцбанк», «Совкомбанк» и другие).
• Доступные тарифы.
• Больше 200 офисов в России.

Для уточнения деталей программы и расчета стоимости свяжитесь с представителями компании по телефону

8 800 333 0 999 (звонок по России бесплатный).

26.05.20 13:45

Надежная защита сделок с недвижимостью

Титульное страхование — это cтрахование права собственности и других вещных прав на объекты недвижимости.

Страхование потери имущества в результате прекращения права собственности предназначено для защиты прав добросовестного приобретателя от притязаний третьих лиц на объект недвижимости, приобретенный на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки (права собственности могут быть оспорены через суд в течение 10 лет (исковая давность) с момента приобретения объекта и оформления сделки).

Во всем мире титульное страхование является обязательным при осуществлении сделок на рынке недвижимости.

От чего защищает полис

Компания «Росгосстрах» предоставляет страховое покрытие от следующих рисков:

• нарушение действующего законодательства Российской Федерации при предыдущих сделках с объектом недвижимости;
• ошибки при оформлении документов, подтверждающих право собственности и другие вещные права (договор, свидетельство, контракт), или прочих документов по застрахованной сделке;
• продажа объекта недвижимости, запрещенной к передаче в частную собственность, приобретение права собственности и других вещных прав у лица, не имеющего законных либо договорных оснований на право распоряжения имуществом;
• передача (обременение) имущества лицом, не обладающим правом собственности на него без согласия собственника (передача в аренду государственного имущества лицом, обладающим правом хозяйственного ведения на него, без согласия собственника имущества);
• приобретения собственности, находящейся под арестом, запретом или залогом, повторный залог имущества и т.п.;

Ваша страховая сумма

Страховая сумма по договору страхования права собственности не может превышать страховую стоимость.

Страховой стоимостью является действительная стоимость недвижимого имущества, право собственности или иные вещные права, которые имеет страхователь в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Страховой тариф при страховании риска утраты прав собственности устанавливается в пределах 0,25%-1,00%, в зависимости от количества предыдущих сделок в отношении недвижимого имущества, подлежащего страхованию.

Как оформить полис

Пожалуйста, позвоните нам:

• получить дополнительную информацию можно по телефонам

  0530
  бесплатно с мобильных номеров всех операторов

  (495) 926-55-55
  для звонков по Москве

  8-800-200-0-900
  для звонков с городского телефона по России

• вызвать нашего страхового представителя на дом или в офис для получения консультации и заключения договора.

Перечень документов, предоставляемых страховщику для заключения договора страхования риска утраты права собственности на объект недвижимости:

Обязательные

1. Свидетельство о государственной регистрации права.
2. Экспликация, копия поэтажного плана (Выписка из технического паспорта или копия Технического паспорта).
3. Все договоры отчуждения недвижимого имущества (купли-продажи, аренды с правом выкупа, инвестирования строительства и т.д.) за последние три года.
4. Документ, подтверждающий оплату по договору.
5. Отчет по оценке рыночной стоимости.
6. Если страхуется земельный участок: Кадастровый план на земельный участок (Формы В1, В2, В3, В4 и В5).
7. Доверенность представителя (если сделка совершалась по доверенности).
8. Устав юридического лица (продавца).
9. Свидетельство о государственной регистрации ЮЛ.
10. Свидетельство о постановке ЮЛ на учет в Налоговой инспекции.
11. Приказ о назначении руководителя ЮЛ (продавца).
12. Доверенность, выданная представителю ЮЛ для заключения сделки с конкретным объектом недвижимости.
13. Паспорт представителя ЮЛ.
14. Справка ЮЛ о том, что сделка не является крупной/с заинтересованностью (с подписью руководителя и главного бухгалтера).
15. Если сделка является крупной/с заинтересованностью, то протокол общего собрания ЮЛ (или иного полномочного органа) о решении/одобрении сделки с объектом недвижимости.

По запросу

1. Выписка из Единого Государственного Реестра Прав (об отсутствии обременений).
2. Копия баланса ЮЛ за последний отчетный период.

По вопросам, связанным с заключением договоров страхования имущества предприятий, обращайтесь в Управление по работе с корпоративными клиентами Блока корпоративного страхования: