Украли с карты деньги

По просьбе «Известий» эксперты в области финансовой безопасности рассказали, реально ли вернуть деньги, если вы сами перечислили их мошенникам или случайно перепутали получателя.

Распространенная схема мошенников

Ранее 2 марта москвичка Наталия Леонтьева опубликовала пост в социальных сетях, в котором рассказала, что попалась на удочку мошенников и лишилась 80 тыс. рублей.

Девушке позвонили по телефону и представились работниками Сбербанка. Сказали о том, что с ее карты был совершен подозрительный платеж на карту Альфа-банка.

«Далее «давайте застрахуем ваши деньги», затем «сообщите номер карты, код из SMS, три цифры на обороте». Я знаю о том, что это конфидециально. Глупость взяла верх. Доверилась «сотруднику», — рассказала потерпевшая.

Пока мошенники совершили три транcакции в Райффайзенбанк, молодой человек был на связи, а после последней операции повесил трубку. Далее по телефонному номеру отвечала уже женщина, которая сразу прекращала разговор, как только Наталия пробовала что-либо выяснить.

Совет эксперта

Вероятнее всего, в этом случае возвращать средства придется через суд, говорит CEO онлайн-сервиса Zalogoff.com Сергей Земелькин. Дело в том, что перевод был совершен с карты с использованием 3D secure или аналогичной системы защиты транзакции. А такие перечисления считаются относительно безопасными, что, соответственно, усложняет блокирование средств на счету получателя.

«Во многом возврат будет зависеть от позиции банка, так как формально банком были полностью выполнены его обязательства перед клиентом. Если банк сочтет, что имело место мошенничество, обнаружит его признаки, то счет получателя может быть заблокирован, в противном случае все будет зависеть от действий правоохранителей и решений суда. В любой из этих случаев сохраняется вероятность возврата, но во втором шансы сравнительно невысоки. В любом случае сохраняется крайне низкая вероятность возврата денег пострадавшей», — заключил эксперт.

Страховка от мошенников

Сотрудник компании «Сбербанк страхование» Олеся Дунаева рассказала, что у организации есть услуга, которая защитит клиентов от мошеннических действий, таких как социальная инженерия или фишинг. Если в результате таких действий клиент переведет деньги со своей карты, компания возместит ущерб в пределах страховых лимитов по программе.

Однако перевод денег другому лицу по ошибке, не связанный с действиями мошенников, например, если допущена опечатка в номере карты получателя, страховым случаем не является. «Если ошибочный адресат не вернет деньги самостоятельно, то, к сожалению, они будут потеряны», — заключила эксперт.

В свою очередь, директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity a Softline Company Александр Дворянский рассказал «Известиям», что в случае ошибочного перевода денежных средств необходимо незамедлительно обратиться в банк с заявлением на отзыв платежа.

«Как правило, если обратиться оперативно, проблем не будет. К тому же системы фрод-мониторинга банка с большой вероятностью смогут распознать ошибку в получателе денежных средств и отправитель как минимум получит звонок от банка с вопросом про настоящий платеж», — добавил эксперт.

В случае если отправитель понимает, что перевел денежные средства мошенникам, нужно также незамедлительно обратиться в свой банк и написать заявление в полицию. «Тут главное — скорость реакции. Опять же, все банки используют средства фрод-мониторинга, которые в состоянии выявить признаки мошеннических действий на основании черных/белых списков получателей, а также текущего профиля клиента и приостановить исполнение платежа», — заключил Дворянский.

Скимминг

Еще одна популярная схема кражи денег с банковской карты — установка считывающих устройств (скиммеров) на банкоматы, рассказал юрист, председатель Московской коллегии адвокатов «Скрипка, Леонов и партнеры» Игорь Скрипка.

По его словам, лучше использовать банкоматы, которые находятся непосредственно в банке. Плохо закрепленные детали на клавиатуре банкомата или накладки в области приема карты могут служить сигналом мошеннических действий. Таким банкоматом лучше не пользоваться.

Кроме этого, владелец карты всегда может самостоятельно установить лимит на размер суммы, которую можно снять с карты или оплатить в магазине покупку. Это дополнительно обезопасит средства владельца карты.

«Если деньги все же списаны с карты, то следует предпринять несколько шагов. Во-первых, сообщить об этом в банк и заблокировать операции по карте. Во-вторых, немедленно обратиться в полицию. К сожалению, если мошенники уже обналичили деньги, вероятность того, что средства можно будет вернуть, очень маленькая», — сказал эксперт.

История успеха

Профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков на собственном примере подтверждает, что деньги при краже с карты вернуть можно и без страховки.

«У меня реально несколько лет назад по скиммингу списали все деньги с карты. В банке ВТБ на основе моего заявления разобрались с ситуацией и перечислили мне на счет все, что у меня украли. При этом у меня не было страховки», — рассказал Юденков.

Профессор обратил внимание на то, что органы внутренних дел самоустранились от борьбы с мошенниками и реально с ними борются лишь коммерческие банки с помощью Банка России.

Ранее 27 февраля сообщалось, что мошенники стали использовать новую схему для убеждения клиентов переводить деньги на их счета — она получила условное название «такси от банка».

Как говорится в исследовании Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Центробанка России, в 97% несанкционированных операциях мошенники используют социальную инженерию. Проще говоря, прикидываются теми, кем на самом деле не являются. Например, работниками службы безопасности банка, вводят человека в заблуждение, запугав его рассказами о чьих-то попытках обчистить счет, и вытягивают из гражданина конфиденциальную информацию — логин и пароль от мобильного банка, кодовое слово, CVC-код. Или настолько виртуозно обманывают соотечественников, что те сами переводят сбережения на мошеннические счета.

А как же злоумышленникам удается выводить украденные деньги со своих счетов, ведь не так сложно проследить, откуда и куда были переведены средства? Этот вопрос «АиФ» задал коммерческому директору компании по интернет-безопасности «Инфосекьюрити» ГК Softline Александру Дворянскому:

«Часто злоумышленники используют анонимные электронные кошельки или банковские счета, оформленные на подставных лиц. С этой целью нанимаются так называемые «заливщики»: люди, готовые получить денежный перевод на свою карту и передать полученные деньги злоумышленникам за определенное вознаграждение.

Как правило, похищенные средства дробятся на мелкие суммы и выводятся на десятки, а порой и сотни банковских счетов. При этом с целью запутывания следов деньги могут несколько раз пересылаться по цепочке, прежде чем будут обналичены.

Общение «заливщиков» с заказчиками, как правило, обезличено и осуществляется посредством анонимных каналов связи. Поэтому поимка «заливщиков» не поможет вернуть деньги или выйти на след организаторов преступного бизнеса».

Новость по теме Банковские карты с динамическим CVV-кодом тестируют в США

Как не стать жертвой мошенников?

В первую очередь следует держать в голове тот факт, что больше всего мошенники любят звонить своим жертвам и под разными предлогами выманивать интересующую их информацию. Как правило, в ход идут запугивания и даже угрозы: «С вашего счета пытаются украсть деньги, если вы сейчас не назовете данные карты, банк ничем не сможет помочь, когда аферисты доберутся до вашего счета» или «Если вы сейчас же не переведете деньги на резервный счет, они будут украдены» и т. п. Техника эта очень простая — напугать человека, ввести его в ступор, убедить, что действовать нужно немедленно.

Запомните: если вам действительно позвонили из службы безопасности банка и поинтересовались, совершали ли вы ту или иную операцию, на том конце провода никогда не спросят CVC-код или одноразовый пароль для входа в мобильный банк. Это конфиденциальная информация, знать которую должен только владелец банковской карты. Карточка считается скомпрометированной, если ее данные известны третьему лицу, даже если это ваш супруг (если банк узнает об этом, он может отказать в компенсации денег, если они будут похищены).

Если же ваш собеседник настойчиво требует продиктовать конфиденциальную информацию («это последний шанс сохранить деньги»), повесьте трубку и перезвоните на горячую линию вашего банка. Не теряйте бдительность, если на том конце провода называют ваши инициалы, паспортные данные, остаток на карте — сейчас всю эту информацию можно за бесценок купить на черном рынке.

Важно. Не перезванивайте на тот номер, с которого вам позвонили из «банка», даже если он полностью совпадает с телефоном вашей финансовой организации. Вводить номер нужно вручную.

Разумеется, ни при каком раскладе нельзя устанавливать на свой смартфон программы для удаленного доступа «банковских сотрудников». И отправляться к банкомату, чтобы под диктовку собеседника провести какие-то манипуляции для «сохранения денег», тоже нельзя — аферисты запутывают доверчивых граждан, и те сами не замечают, как в череде телодвижений у банкомата переводят средства со своего счет на счет мошенников.

Что делать, если деньги украли?

В первую очередь в случае несанкционированной операции с картой следует связаться с банком. Объясните ситуацию и попросите заблокировать карточку. Финансовая организация потребует написать претензионное заявление для оспаривания операции и возврата списанных денег. Сделать это лучше в банковском отделении — попросите документ, подтверждающий принятие заявления, с печатью и подписью сотрудника.

Возврат незаконно списанных денег может затянуться на полгода: для платежных систем установлен срок возврата в 180 дней. Вернет ли банк потерянные средства сразу или будет ждать ответа от платежной системы —этот вопрос остается на усмотрение банка.

Адвокат Владимир Постанюк подчеркивает, что финансовое учреждение не несет ответственности, когда владелец банковской карты сам предоставляет данные карточки третьим лицам. Этот пункт прописывает каждый банк в каждом договоре с клиентом.

«По закону банк не обязан возмещать суммы несанкционированных операций в случае нарушения клиентом порядка использования банковской карты и интернет-банка. Такое нарушение возможно в следующих случаях:

— сообщение третьим лицам реквизитов вашей банковской карты, пин-кода, логина, пароля и (или) средств подтверждения операций в интернет-банке, а также небрежное хранение карты и информации о ПИН-коде, в результате чего к ним получили доступ третьи лица;

— оплата покупки в интернет-магазине с компьютера, зараженного вирусом, передающим мошенникам реквизиты банковских карт», — резюмирует эксперт.

Вам пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Возможно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное? Разбираемся вместе.

Что же делать, если у вас незаконно списали деньги?

• Самое первое – чтобы отрезать мошенникам доступ к деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами: посредством мобильного приложения, онлайн-банка, по телефону горячей линии банка или придя в офис банка.
• Второй шаг – сообщить о краже и оформить возврат денег. По закону банк обязан вернуть деньги, если вы не нарушали правила безопасности при использовании карты и сообщили о краже денег не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Как именно вы должны сообщить о краже – по телефону или лично в отделении – прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора. Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег – это уголовное преступление, напишите также заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной – 60 дней. По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий.

Например, банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств. Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд. Если же в договоре с банком сроки не установлены, то выполняются требования Гражданского кодекса, статья 314 которого предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». При этом в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования. Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк может и вовсе отказаться возвращать деньги. В этом случае первым делом нужно потребовать от него письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы. Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла. В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Совершая операции с банковскими картами, важно знать еще об одном. С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Такие правила безопасности прописаны в законе. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту. Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнять их собственными критериями – по итогам мониторинга поведения своих клиентов. Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод. Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Кстати, в прошлом году Банк России выявил более 400 тысяч несанкционированных операций общим объемом почти 1,4 миллиарда рублей. Около 80 % выявленных несанкционированных операций – в объеме свыше 1 миллиарда рублей – было совершено через интернет и мобильные устройства. Причем причиной большинства несанкционированных операций стало выманивание у клиента обманным путем информации о его персональных данных с последующим использованием этих данных для хищения денежных средств. Поэтому, прежде всего, нужно быть бдительным самому.

Как же защитить деньги на карте от мошенников? Советы дает управляющий Отделением по Оренбургской области Александр Стахнюк:

– Есть несколько важных правил безопасности, которых должен придерживаться каждый владелец карты.

Первое. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию. Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

Второе. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте. Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет. Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

Третье. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

Четвертое. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей». Иначе можно «поймать» вирус, который получит доступ к вашим счетам.

Пятое. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка – и только на нее.

Будьте внимательны и аккуратны при использовании платежных карт!

Другие новости по теме 0 0 голос Рейтинг статьи

Мошенники всё чаще используют вредоносные программы для похищения денег с банковских карт. Об этом в понедельник, 20 апреля, рассказали в пресс-службе российского МВД.

Злоумышленники заражают смартфон или компьютер своей жертвы вирусом, который тайно собирает для них информацию о подключенных услугах дистанционного банковского обслуживания. После этого мошенники списывают денежные средства со счетов ничего не подозревающих россиян.

«Ежегодно возрастает число хищений денежных средств со счетов клиентов банков, которые осуществляются при помощи методов социальной инженерии, а также посредством заражения смартфона или компьютера жертвы вредоносным программным обеспечением», — цитирует сообщение ведомства ТАСС.

Вычислить присутствие вируса в своем гаджете, по данным МВД, можно. Одним из признаков «заражения» мобильного телефона является направление «пустых» СМС- или MMC-сообщений на телефоны из списка контактов устройства.

Смартфон получившего такое сообщение адресата, в случае если он открыл его, подхватывает киберзаразу в виде, например, троянской программы.

«Задача троянской программы — обеспечить злоумышленнику доступ к устройству жертвы и возможность управления им. Всё это происходит незаметно», — отметили в ведомстве.

Если вы все-таки стали жертвой мошенников и с вашего счета пропали деньги, то в МВД советуют срочно отключить телефон и обратиться в свой банк, чтобы заблокировать операции с расчетным счетом и отозвать совершенный преступниками перевод. Затем пострадавшему следует подать письменное заявление в банк об отзыве платежа, возврате средств и заблокировать доступ к системе «Мобильный банк».

Обращаться в полицию необходимо в течение одного дня после указанных действий. В ведомстве отметили, что самостоятельно заниматься поиском и удалением вирусов с телефона, а также отправлять его в сервисные службы не следует.

Чтобы добраться до вашего счета через гаджет, мошенники также используют зеркальные сайты банка. Как пояснили в МВД, злоумышленники создают сайт, внешне идентичный официальному сайту банка. Причем его адрес так же трудноотличим от оригинала. Когда человек пытается зайти на таком сайте в «Личный кабинет», то после ввода логина и пароля на странице появляется надпись о техническом обслуживании сайта. СМС-оповещение о входе, если оно предусмотрено, не поступает на мобильный телефон.

В случае если вы заподозрили неладное, МВД советует незамедлительно обратиться в кредитную организацию и заблокировать счет.

16 апреля специалисты компании Group-IB обнаружили 37 мошеннических сайтов, Telegram-каналов и Instagram-аккаунтов, продающих поддельные цифровые пропуска на период самоизоляции.

24.01.2014 г. в районе 14:50 я пришла в отделение ОАО «Сбербанк России», расположенное по адресу: Нижегородская область, г. Балахна, ул. Энгельса, д. 9 (Дополнительный офис №4340/078 Городецкого отделения №4340) для того, чтобы проверить поступление пенсии на Сберегательную книжку и заодно решила проконтролировать лимит, доступный по кредитной карте №**** **** **** 1887. На момент проверки (24.01.2014 г. 14:50:21) лимит составлял 50 000 рублей. Далее, по приходу домой, в 15:32 мне поступило смс-сообщение от ОАО «Сбербанк России» (короткий номер 900) следующего содержания: «ЕСМС1887: 24.01.14 15:32 покупка на сумму 49 955,50 руб. CARD2CARD ODNOKLASSNIK выполнена успешно. Доступно 44,50 руб.». Получив вышеуказанное сообщение, я направилась обратно в банк, где вновь проверила лимит кредитной карты №**** **** **** 1887. Как и было указано в сообщении, доступный лимит на момент второй проверки (24.01.2014 н. 16:03:44) составил уже 44,50 руб.
24.01.2014 г. в 20 ч. 06 мин. я позвонила по телефону «горячей линии» ОАО «Сбербанк России» 88005555550 и в устной форме сообщила о том, что данная операция по списанию с кредитной карты денежных средств в размере 49 955,50 руб. совершена без моего согласия и попросила оператора приостановить все операции по кредитной карте.
С момента получения кредитной карты я не совершала по ней никаких платежных операций. Указанная платежная операция была совершена неизвестными мне лицами без моего ведома и согласия! Кредитная карта никогда не передавалась третьим лицам, пароль от нее известен только мне и никогда не сообщался посторонним лицам. Пароль я храню в памяти, ни на каких носителях: бумажных, электронных и прочих он отображен не был. Данные факты в совокупности свидетельствуют о том, что осуществление платежной операции производилось без физического использования самой кредитной карты.
В соответствии с ч. 11 ст. 9 Федерального Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 23.07.2013, с изм. от 28.12.2013) «О национальной платежной системе» в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
Согласно ч. 12 ст. 9 указанного Федерального Закона, после получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.
Во исполнение требований закона, 25.01.2014 г. я подала в банк уведомление о несанкционированном списании денежных средств с кредитной карты. В понедельник, 27.01.2014 г. подала заявление о спорной операции по форме банка. Заявление было зарегистрировано под номером 004242-2014-015134.
Сегодня пришло письмо от представителей банка, в котором говорится о том, что операция была совершена аж в Москве, с использованием одноразового пароля. Банк утверждает, что я сама передала этот одноразовый пароль злоумышленникам. Хотя никакого одноразового пароля я не получала, и о самой операции узнала, когда пришла смс о списании денег. Сбербанк России, вопреки законам, пытается заставить меня платить за мошенников. Никаких доказательств моей вины в утрате денег у них нет.
Я-пенсионерка, размер пенсии около 11 000 рублей, и та сумма для меня весьма существенная. Будьте осторожны с кредитными картами Сбербанка!!! В любой момент деньги могут украсть, а банк заявит, что вы сами виноваты. Если этот отзыв не заметят представители банка, придется обращаться в суд. Хорошо, что сын юрист.