В каком банке выгоднее эквайринг

В каком банке выгоднее эквайринг

Содержание

Проблема выбора подходящего банка-эквайера непроизвольно отсылает нас к вопросу: «Как правильно выбрать банк, предоставляющий услугу эквайринга?». Для того, чтобы найти верный ответ, необходимо знать ряд значимых критериев, сопоставление которых обеспечит верный выбор кредитной организации — эквайера. При этом тарифная политика банка и географическая близость к «торговой точке» — месту ведения расчетного счета и кредитования, в наименьшей степени влияют на эффективность эквайринга как услуги, призванной соответствовать высоким или хотя бы приемлемым требованиям качества. Поэтому кроме тарифных ставок мы рассмотрим в данной статье другие существенные параметры выбора банка-эквайера.

Но прежде чем вплотную подойти к проблеме выбора кредитной организации в целях получения услуги эквайринга, вкратце остановимся на юридическом и практическом аспектах финансового сервиса по проведению платежных операций с использованием банковских карт, который стремительно набирает популярность в России.

Правовой и практический аспекты эквайринга в России

С правовой точки зрения эквайринг в России регулируется «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». Это ключевой документ, утвержденный Банком России 24 декабря 2004 года под № 266-П. В его последней редакции от 14 января 2015 года, внесенной указанием Банка России № 3532-У, содержится следующая информация:

  • О порядке выдачи (эмиссии) кредитными организациями (банками-эмитентами) платежных карт (банковских карт) и их видах — расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт (например, American Express или Diners Club) — операции с которыми могут проводить физические лица (держатели карт), в том числе уполномоченные организациями и индивидуальными предпринимателями.
  • О порядке использования банковских карт — особенностях осуществления операций с платежными картами банками-эмитентами (кредитными организациями, иностранными банками или иностранными организациями).
  • Об основных терминах и определениях, таких как «персонализация», «реестр по операциям с использованием платежных карт (реестр операций)», «электронный журнал», а также, что особенно важно в целях данной статьи — о терминах «эквайер» и «эквайринг» (от англ. acquiring — приобретение), определенных еще в «Глоссарии терминов, используемых в платежных и расчетных системах» Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов в марте 2003 года в Базеле (Швейцария).
  • О перечне и составе документов, составляемых при проведении транзакций с банковскими картами.
  • Об осуществлении расчетов банками-эквайерами (англ. acquiring bank) с предприятиями торговли и услуг по операциям с платежными картами или же выдачи ими наличных денежных средств держателям карт — нерезидентов указанных кредитных организаций, что в совокупности и является эквайрингом на территории РФ согласно пункту 1.9 положения № 266-П.
  • О структуре внутрибанковских правил, в которых, в частности прописывается порядок деятельности кредитной организации, связанной с эмиссией, распространением и эквайрингом банковских карт.

Интересен факт, логически вытекающий из пункта 1.9 положения № 266-П — эквайрингом не может считаться ситуация, при которой владельца банковской карты и торговую точку обслуживает одна и та же кредитная организация, проводящая операции по платежной карте держателя. А вот выдача наличности клиенту другого банка по платежной карте — это типичный эквайринг. Но не будем углубляться в юридическую казуистику и сосредоточимся на практическом аспекте эквайринга.

Хотя читатели данной статьи имеют представление об эквайринге, мы все же приведем определение этого сервиса, обозначив также его цели, условия и набор документации, необходимой для заключения соответствующего договора с банком-эквайером, а затем перейдем к процедуре выбора кредитной организации, предоставляющей услуги эквайринга.

Итак, эквайринг — это комплекс услуг кредитной организации, предоставляемых предприятиям и индивидуальным предпринимателям, продающих товары, выполняющих работы и оказывающих услуги, который позволяет принимать к оплате банковские карты международных и/или локальных платежных систем при помощи специального банковского оборудования.

Действительно, большинство предпринимателей — это определение буквально переносит на практическую сторону вопроса: «мол, банк предоставляет необходимое оборудование, а различие в эквайринге у разных банков только и состоит лишь в размере комиссии (тарифах)». Именно такой примитивный подход лежит в основе выбора банка-эквайера плюс близость к месту торговли.

В нашей стране сложилась довольно нездоровая ситуация вокруг эквайринга, которая с трудом, но постепенно преодолевается благодаря усилиям прогрессивных банков и просвещенности предпринимателей. Ведь в России так повелось, что греха таить, что кредитные организации зачастую добавляют услугу эквайринга в нагрузку к остальным финансовым продуктам — кредитам, расчетно-кассовому обслуживанию и прочему. В то же время организации воспринимают эквайринг в качестве «разменной монеты» в целях доступа к более выгодным условиям по целому ряду основных банковских услуг.

К этому можно прибавить неумение менеджеров кредитных организаций продавать качество комплекса услуг по эквайрингу, поэтому они ограничены методами торговли частников с общественных рынков, а именно — продают цену эквайринга, доводя ее до абсурдного демпинга. Менеджеры в подавляющем большинстве пытаются переманивать клиентов друг у друга, а не создавать пул новой клиентуры из вновь открывающихся бизнесов. Все эти «неразумные» действия — в первую очередь со стороны банковского менеджмента, а во вторую — со стороны предпринимателей из-за их халатности или непросвещенности в вопросе эквайринга, и создали в нашей стране ту нездоровую ситуацию, при которой банки при низких тарифах на эквайринг — результате демпинговых войн — попросту не могут позволить себе обеспечивать надлежащее качество эквайринга. Очень немногие банки сегодня держат тарифы на уровне окупаемости, другие же вообще вывели эквайринговые отделы из числа приносящих доход, что, несомненно, лишило мотивации руководителей соответствующих подразделений к совершенствованию сервиса.

И тем не менее банки-эквайеры, способные предложить услуги достойного качества, все же существуют. Ниже мы вкратце рассмотрим их условия и тарифы.

Какие же преимущества дает качественный эквайринг владельцам бизнеса в области розничной торговли и сервиса? Экономический эффект от эквайринга «непросвещенными» предпринимателями зачастую недооценивается или же не принимается всерьез. В некоторых случаях такая позиция может быть справедливой и обоснованной, особенно если речь идет о малом или очень малом бизнесе, но даже здесь нарастает тенденция к увеличению точек продаж с использованием безналичных расчетов по банковским картам. Также неохотно заключают договоры эквайринга предприятия, стратегия которых заключается в продаже товаров или услуг по самым низким в их отраслевом сегменте ценам. Но существуют заманчивые возможности, которые открывает эквайринг перед организациями, решившими перейти на безналичную форму продаж. Они приведены в таблице ниже.

Таблица 1. Основные цели и возможности эквайринга для предприятий торговли и сервиса

Таблица 2. Стандартный пакет документов, подаваемый при заключении договора эквайринга

Какой банк выбрать для услуги эквайринга?

Подход к выбору банка для получения сервиса эквайринга должен быть таким же, как к любой другой услуги: следует определить общие критерии сравнения и с их помощью сузить круг поиска подходящего банка. Затем, с учетом условий вашего конкретного бизнеса, определить те критерии, которые важны именно для вас. Выбор должен сократиться до нескольких банков, с которыми можно будет связаться и уточнить недостающие детали.

Таблица 3. Критерии выбора кредитной организации и условия эквайринга

Что же могут предложить по вышеприведенным критериям ведущие российские банки? Если посмотреть на картину в целом, можно отметить стандартный для всех набор клиентских сервисов. Это настройка отчетности в соответствии с потребностями клиента, круглосуточная техподдержка, бесплатное обучение сотрудников компании работе с оборудованием.

Не всегда можно получить полные сведения о финансовых условиях подключения услуги эквайринга. Некоторые банки устанавливают финансовые условия для своих клиентов индивидуально — для этого надо заполнить заявку на сайте или позвонить по телефону горячей линии. Хотя это кажется не самым удобным вариантом, предложенные индивидуальные условия могут оказаться выгоднее стандартных предложений, которые указываются в открытом доступе. В основном открытые сведения о работе над улучшением эквайринга касаются модернизации оборудования, повышения безопасности платежей и надежности связи. Ниже приведена сводка открытых данных по услугам эквайринга в 14 российских банках.

«Бинбанк»

«Альфа банк»

  • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard.
  • Банковское оборудование: mPOS-терминалы, подключаемые к смартфонам и планшетам.
  • Виды связи: 2G/3G, Wi-Fi.
  • Финансовые условия: все тарифы оговариваются индивидуально.

«Сбербанк»

  • Обслуживаемые карты: Visa, Visa Electron, MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, МИР.
  • Банковское оборудование: mPOS-терминалы, подключаемые к смартфонам и планшетам, POS-терминалы.
  • Виды связи: 2G/3G, Wi-Fi, GSM/GPRS.
  • Финансовые условия: могут быть уточнены в отделении банка или по телефону горячей линии.

«Банк «Русский стандарт»

  • Обслуживаемые карты: Visa, VisaPayWave, MasterCard, American Express, Discover, DinersClub, JCB, Золотая корона.
  • Банковское оборудование: POS-терминалы, сетевые кассовые решения.
  • Виды связи: GSM/GPRS.
  • Финансовые условия: тарифы обсуждаются индивидуально.

Банк «Авангард»

  • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard.
  • Банковское оборудование: POS-терминалы.
  • Виды связи: GSM/GPRS.
  • Дополнительные функции: Возможность выбора и самостоятельного изменения дополнительных параметров безопасности.
  • Финансовые условия: зачисление денежных средств в срок от одного до трех дней, комиссия за проведение платежей от 1,7 до 2%.

«Банк Москвы»

  • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard, Union, Diners Club.
  • Банковское оборудование: POS-терминалы.
  • Виды связи: Dialup, Ethernet, GSM.
  • Финансовые условия: зависят от торгового оборота компании.

«Мастер банк»

  • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard, UnionРay, American Express, DinersClub, JCB.
  • Банковское оборудование: POS-терминалы.
  • Виды связи: GSM/GPRS.
  • Дополнительные функции: Технологичные решения для парковочного и вендингового оборудования.
  • Финансовые условия: зачисление денежных средств в срок от одного дня; дисконтная программа; беззалоговое кредитование под эквайринговый оборот.

Банк «Уралсиб»

«МДМ банк»

  • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard, Maestro, American Express, Золотая Корона.
  • Банковское оборудование: POS-терминалы.
  • Виды связи: GSM/GPRS
  • Финансовые условия: гибкая система скидок для клиентов «МДМ банка».

«Абсолют банк»

  • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard, DinersClub.
  • Банковское оборудование: POS-терминалы.
  • Виды связи: GSM/GPRS.
  • Финансовые условия: зачисление денежных средств в срок 1–2 дня.

Банк «Возрождение»

  • Обслуживаемые карты: Visa Int., MasterCard Int., МИР.
  • Банковское оборудование: POS-терминалы, контрольно-кассовая техника.
  • Виды связи: GSM/GPRS, Wi-Fi.
  • Финансовые условия: могут быть уточнены в отделении банка или по телефону горячей линии.

«МТС банк»

«Кредит Европа Банк»

  • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard.
  • Банковское оборудование: POS-терминалы.
  • Виды связи: GSM/GPRS.
  • Дополнительные функции: Подключение услуги «Покупка в рассрочку», позволяющей оплачивать покупки банковской картой в кредит на несколько месяцев.
  • Финансовые условия: зачисление денежных средств на следующий рабочий день.

«ВТБ 24»

  • Обслуживаемые карты: Visa, MasterCard.
  • Банковское оборудование: POS-терминалы, контрольно-кассовая техника.
  • Виды связи: Wi-Fi, GSM/GPRS.
  • Финансовые условия: условия эквайрингового обслуживания в «ВТБ24» в каждом случае оговариваются индивидуально.

Сопоставив официально опубликованные данные и позвонив в понравившиеся банки, чтобы уточнить, какие условия они могут предложить именно вашему бизнесу, вы сможете получить наиболее полную картину и выбрать самое выгодное предложение.

Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про торговый эквайринг. А также про выгодные тарифы банков и особенности подключения данной услуги.

Тарифы ТОП-15 банков на торговый эквайринг

Для сравнения рассмотрим тарифы на эквайринг, актуальные в 2020 году. В некоторых учреждениях тарифы для регионов могут несущественно отличаться.

В ТОП рейтинга банков-эквайеров в 2020 году входят:

Банк Комиссия Стоимость оборудования Условия
Модульбанк 1-2,3% 14 200-29 300 руб. Аренда бесплатная или 1 700-2200 р./мес.
  • Быстрое подключение — терминал отправляется курьерской службой на следующий день после получения заявки;
  • Оборудование переходит в собственность клиента. На время гарантийного ремонта будет предоставлен другой терминал.
Тинькофф 1,79-2,69% От 18 500 руб. Есть пакетные решения РКО, которые включают в себя эквайринг с комиссией от 1,59%.
Сбербанк до 2,5% Приобретение в рассрочку за 1 700-2 200 руб./мес, аренда бесплатно Индивидуальные условия для каждого клиента. Возможно перечисление средств на расчетный счет в другом банке.
Точка Банк 1,4-2,5% На индивидуальных условиях Банк предлагает индивидуальные пакетные решения, в стоимость которых входит терминал, его доставка и настройка.
ВТБ 1,8-2,5% 7990–41 500 руб.
  • Нет требований к обороту компании;
  • Круглосуточная техническая поддержка.
ВТБ Банк Москвы От 1,8% Бесплатная аренда
  • Комиссия не зависит от оборота;
  • Бесплатно предоставляются все рекламные материалы.
Альфа-банк 1-2,1% Бесплатная аренда
  • В комплект к терминалу необходим смартфон или планшет с выходом в интернет;
  • Обязателен расчетный счет в Альфа-Банке;
  • Нет требований к минимальному обороту компании.
Промсвязьбанк 1,59%-1,89% Бесплатная аренда
  • Комиссия зависит от рода деятельности компании;
  • Круглосуточная бесплатная техподдержка;
  • Зачисление средств на счет в Промсвязьбанке осуществляется в тот же операционный день.
Бинбанк 1,35%-1,8% Предлагается покупка нового терминала в рассрочку (на 4 месяца). Стоимость от 17 500 руб. Терминал предоставляется клиенту после первого платежа
  • Нет требований по обороту и абонентской платы;
  • Две сим-карты на весь срок действия договора эквайринга;
  • Бесплатное обучение персонала и техподдержка.
Авангард 1,7-2,3% Аренда 200-750 руб./мес. в течение первых четырех лет, далее — бесплатно
  • Необходимо открыть расчетный счет в банке;
  • Возможно использовать собственное оборудование;
  • Бесплатное обучение сотрудников.
МКБ 1,6-1,95% либо фиксированная сумма — 2 500 руб./мес. Бесплатная аренда
  • POS-терминалы банка принимают карты основных международных платежных систем;
  • Банк предоставляет все расходные материалы, необходимые для эквайринга;
  • Бесплатное обучение персонала (для компаний с ежемесячным оборотом от 300 000 руб.)
МТС Банк от 1,69% за операцию и 1 499 руб. ежемесячно за информационно-технологическое обслуживание Бесплатная аренда
  • Работа с основными платежными системами;
  • Поддержка PayPass и PayWave;
  • Кратчайшие сроки подключения и установки.
Райффайзенбанк 2,29% Абонентская плата за использование каждого терминала: 190-990 руб./мес. Регистрация каждого терминала: 490-29 900 руб.
  • Собственный процессинг — а значит, максимально быстрое зачисление средств на счет;
  • Доступ к отчетам через Банк-Клиент;
  • Бесплатная круглосуточная служба поддержки.
Уралсиб 1,65-2,6%, минимум 2600 руб./мес. Бесплатная аренда Бесплатно: подбор и установка оборудования, обучение сотрудников.
Банк Русский Стандарт 1,8-2,2% 13 300-42 000 руб. Подключение эквайринга онлайн, без посещения банка. Терминал будет отправлен в течение трех дней, а для подписания документов приедет сотрудник банка.

Среди крупнейших банков-эквайеров есть и другие, подключающие услугу на индивидуальных условиях. Среди них:

  1. Банк Открытие.
  2. Газпромбанк.
  3. Россельхозбанк.

Эти организации готовы предложить решение для бизнеса на особых условиях. Размер комиссии, арендная плата за пользование эквайрингом и прочие расходы будут зависеть от сферы деятельности компании, ее оборотов и набора необходимых функций в терминале.

Тарифы Сбербанка

Крупнейший в России банк-эквайер обслуживает предпринимателей во всех регионах страны. Отправить заявку на подключение эквайринга можно через официальный сайт банка. Сотрудники Сбербанка предлагают индивидуальные решения для каждой организации.

Сбербанк готов предоставить терминал без абонентской платы, лишь за комиссию с платежей (до 2,5% в зависимости от минимального оборота ежемесячных операций). Бесплатно клиент банка получает: доставку и подключение терминала, обучение сотрудников, расходные и рекламные материалы, круглосуточную техподдержку.

По договоренности банк может безвозмездно предоставить сим-карту, если для работы терминала требуется мобильный интернет. На расчетный счет в Сбербанке средства перечисляются на следующий день, на счет в другом банке — в течение трех дней.

Выгодный торговый эквайринг: советы по выбору банка

Выгодный тариф эквайринга каждое торговое предприятие выбирает для себя самостоятельно. Чтобы найти оптимальное решение, необходимо учесть множество факторов. Среди них:

1

Требования к обороту. Чем меньше оборот — тем больше процент комиссии. Банк предлагает комиссию в 1%? Прежде чем подписывать такой договор, убедитесь, что сможете выполнить требуемый минимум платежей и не получите штраф за его невыполнение;

2

Условия покупки, аренды и подключения терминала. Узнайте, готов ли банк предоставить терминал в аренду, или его обязательно выкупать, и сколько это будет стоить? Не все банки подключают услугу к терминалу клиента, купленному в сторонней организации;

3

На какой расчетный счет требуется перечислять средства — некоторые банки начисляют выручку исключительно на свои счета, другие берут дополнительную комиссию за перечисление в другой банк;

4

Скорость поступления средств — деньги могут быть перечислены на расчетный счет продавца как в день сделки, так и через 10 суток;

5

Сроки подключения. Неприятные ситуации часто возникают, если клиент банка планирует принимать безналичные платежи уже через два дня после заявки, а эквайер готов подключить терминал только через два месяца. Подобные нюансы следует уточнить заранее;

6

Поддерживаемые платежные системы — не все банки работают с малораспространенными (чаще всего иностранными) платежными системами. Этот вопрос особенно актуален для бизнеса, чьи основные клиенты — туристы;

7

Тарифы РКО — имеют значение в том случае, если обязательным условием предоставления услуг эквайринга является открытие в данном банке расчетного счета;

8

Стоимость техобслуживания — сколько стоит консультация и вызов мастера, замена чековой ленты и так далее;

9

Обучение сотрудников (полезный бонус, который предоставляют далеко не все банки).

Таким образом, чтобы выбрать самый выгодный тариф, необходимо учесть все подводные камни, все условия и требования. Не всегда самый дешевый (в плане комиссии и обслуживания) тариф является наилучшим выбором — его недостатки могут обнаружиться лишь, спустя, некоторое время.

Что влияет на итоговую стоимость эквайринга

Сравнивать тарифы на эквайринг в различных банках — непростая задача. Итоговая стоимость эквайринга для предпринимателя складывается из:

  • Стоимости оборудования (покупка терминала или его аренда);
  • Комиссии с каждой операции или фиксированной ежемесячной оплаты услуг;
  • Тарифов РКО, если в банке необходимо открыть расчетный счет.

Например, банк может бесплатно предоставить терминал и брать небольшую комиссию с каждой операции. Однако, для получения оплаты в этом банке нужно обязательно открыть расчетный счет, ежемесячная плата за который гораздо выше, чем в других организациях.

Советуем прочитать: ТОП-5 банков, где срочно и быстро открыть расчетный счет ИП и ООО

Чтобы понять, где выгоднее тарифы на эквайринг, необходимо рассчитать их стоимость с учетом всех выше упомянутых критериев.

Торговые терминалы для эквайринга

Прием к оплате банковских карт реализуют специальные POS-терминалы. Существует несколько разновидностей данного оборудования в зависимости от задач и набора функций.

  1. Стационарные терминалы. Оборудование для предприятий, у которых уже есть касса и налажен прием наличной оплаты, но требуется расширить возможности и подключить также оплату по картам. Они имеют свой интерфейс, печатают отдельные чеки. Обычно такие терминалы питаются энергией от сети, а не от аккумулятора, и подключаются к интернету через кабель.
  2. Переносные терминалы. Такие терминалы более мобильны. Энергию они черпают от аккумулятора, а для передачи данных подключаются к мобильной сети. Использовать переносные терминалы можно без интеграции с кассовым модулем.
  3. POS-системы. Полноценное рабочее место кассира, которое может включать в себя сканер штрихкодов, клавиатуру, дисплей, фискальный аппарат и так далее.
  4. SMART-терминалы. Современная система, состоящая из планшета, мобильного терминала и фискального аппарата. К базовой комплектации можно подключить дополнительное оборудование, например, сканер, и установить вспомогательные программы (учет рабочего времени, аналитику и т. д.).
  5. ПИН-пады. Вспомогательное устройство ввода, которое подключается к POS-системе или терминалу.

Если банк предлагает несколько вариантов оборудования, то его сотрудник поможет определить, какой терминал лучше подойдет для того или иного бизнеса.

Торговый эквайринг без открытия счета

По законам РФ все ООО обязаны иметь расчетный счет, но для ИП столь строгие рамки не установлены. Предприниматели сами решают, нужен ли им счет в банке.

Например, расчетный счет нужен в случае приема безналичных платежей, в том числе и по системе эквайринга. Ведь куда, как не на расчетный счет, будет перечислена оплата за товары и услуги? Поэтому эквайринг без открытия счета невозможен.

Открыть расчетный счет в одном банке и подключить эквайринг от другого сегодня может каждый предприниматель. Такую услугу предоставляет большинство банков. Безусловно, это очень удобно, но на практике поступление средств такими «окольными» путями замедляет процесс и делает его дороже.

Советуем прочитать: Эквайринг без открытия расчетного счета.

При этом часть банков в 2017 году работает только с собственными расчетными счетами, поощряя своих клиентов предоставлением скидок на обслуживание и прочих бонусов.

Торговый и интернет-эквайринг

Для того чтобы понять в чем разница между торговым эквайрингом и его интернет-версией, рассмотрим оба понятия.

Торговый эквайринг подразумевает контакт продавца и потребителя в некой торговой точке, например, магазине. Покупатель расплачивается банковской картой через специальный терминал, который снимает средства со счета покупателя и перечисляет их (или их часть, за вычетом комиссии) на расчетный счет продавца. Чем же этот процесс отличается от интернет-эквайринга?

Интернет-эквайринг еще называют виртуальным. Он применяется при оплате в интернет-магазинах и на других онлайн-площадках. Терминал в таком случае продавцу не требуется, его роль исполняет интерфейс, размещаемый на сайте — в этом и состоит основное различие. При интернет-эквайринге продавец также выплачивает банку-эквайеру определенную комиссию.

В целом, работа того и другого вида эквайринга сводится к одному:

Торговый эквайринг и 54-ФЗ

Недавно кассы на торговых предприятиях попали под вынужденную модификацию — в 2017 году они стали онлайн-кассами. В отличие от касс прошлого поколения, оборудование, соответствующее закону № 54-ФЗ, не только фиксирует выручку и печатает чеки, но и:

  • шифрует и хранит фискальные данные;
  • передает сведения в базу данных ФНС.

Соответственно, в кассах появилось устройство для доступа в интернет и специальный фискальный накопитель. Вторая статья закона говорит о том, что применение кассовой техники обязательно при приеме как наличных, так и безналичных платежей. Таким образом, применение эквайринга не освобождает предпринимателя от использования ККТ.

Самостоятельные POS-терминалы, подключаемые к торговому оборудованию, могут работать, как и раньше, без обновлений. Но POS-системы и SMART-терминалы должны соответствовать новым требованиям: передавать электронные чеки в ФНС, как все онлайн-кассы с 2017 года.

Сегодня все больше граждан России предпочитают расплачиваться не наличными, а картой. Следуя за спросом, предприниматели активно подключают эквайринг. Сделать это несложно, вся процедура займет несколько шагов:

  • Шаг 1. Выбор банка;
  • Шаг 2. Отправка заявки (через офис банка, официальный сайт или по телефону);
  • Шаг 3. Подготовка документов (понадобятся паспорт, ИНН, свидетельство о государственной регистрации, реквизиты расчетного счета);
  • Шаг 4. Выбор оборудования;
  • Шаг 5. Заключение договора;
  • Шаг 6. Установка оборудования в торговой точке;
  • Шаг 7. Запуск тестового режима, инструктаж сотрудников.

После того как все этапы пройдены, система налажена, можно начинать принимать безналичную оплату от клиентов.

Торговый эквайринг: отзывы пользователей

Алексей, индивидуальный предприниматель (розничная торговля):

«Я был вынужден подключить эквайринг, так как вблизи моей торговой точки нет банкоматов. Многие потенциальные покупатели просто уходили, потому что у них не было наличных. Терминал приобрел в рассрочку, по 5 000 рублей в месяц. Меня все устраивает».

Марина, старший кассир, г. Москва:

«Принимать оплату по картам оказалось не так сложно, как я представляла себе вначале. Уже несколько лет работаю с безналичными платежами, и пока все идет гладко. Эквайринг в торговой точке с большим потоком покупателей — это не только быстро, но еще и надежно, так как не нужно беспокоиться о подлинности купюр, которые проще подделать, чем карту».

Александр, индивидуальный предприниматель (сеть кафе):

«В эквайринге меня больше всего радует денежный контроль — оплата не потеряется на пути от сотрудника к кассе — и экономия на инкассации. Из недостатков я бы назвал только стоимость оборудования, но эти расходы обычно окупаются».

Здравствуйте! Сегодня мы раскроем вам всю суть банка-эквайера. Что это такое, как он работает и что нужно знать, перед тем как подключить услугу эквайринга.

Как работает банк-эквайер и что это такое

Под термином «эквайер» понимается банковское учреждение, которое организует автоматизированные точки по приему пластиковых банковских карточек. Для этого применяются банкоматы и терминалы оплаты. Но в функциональность такого банка входит не только установка терминалов.

Рассмотрим подробнее.

Функции:

  • Осуществление авторизации карточки;
  • Процедура обработки всех поступающих платежей;
  • Гарантированный перевод денежных средств на расчетный счет магазина, в котором вы приобрели товар;
  • Обработка электронной и бумажной документации, которая подтверждает, что сделка была проведена с использованием банковской карты.

Какие виды эквайринга предоставляет:

  1. Торговый эквайринг;
  2. Мобильный эквайринг;
  3. Интернет-эквайринг.

Требования к банку-эквайеру

Для того чтобы предоставлять такую услугу, как эквайринг, банковская организация должна соответствовать ряду требований:

  • обладать лицензией;
  • организовать процесс безналичных платежей;
  • обладать собственным процессинговым центром;
  • иметь возможность обеспечить бесперебойную работу оборудования.

Суть работы эквайера

Банк-эквайер осуществляет работу с карточками других банков по определенной системе. Она состоит из нескольких этапов. Как только ваша карточка будет авторизована, и операция осуществлена, банк через платежную систему переведет деньги из банка, выпустившего вашу карту, в магазин/ресторан/салон красоты и так далее.

Дальнейшие расчеты между эквайером и эмитентом (банком, выпустившим карту) будет осуществлять расчетный банк, в котором есть счета у обоих банков. Если банковская организация одна и та же, процесс расчетов становится гораздо проще. Сразу отметим, что данная схема не затрагивает вас, как держателя карты, и расходов с вашей стороны не будет.

С какими платежными системами работает банк-эквайер

Платежная система — это сервис, который несет ответственность за перевод ваших средств между счетами.

Каждая банковская организация взаимодействует с несколькими системами, что бывает очень важно для процесса распознавания карточек. Чем шире перечень платежных систем, тем больше клиентская база у конкретного банка. Самые распространенные системы:

  • MasterCard;
  • Visa.

Если же осуществляется сотрудничество с представителями других государств, используются системы:

  • American Express;
  • JCB;
  • Diners club.

А также в настоящее время популярны платежные системы, разработанные в РФ:

  • ПРО100;
  • Золотая Корона.

Кроме того, начала действовать межрегиональная платежная система (МИР), которая пока имеет ограниченное распространение.

Какое оборудование предоставляет

Именно от оборудования зависит не только скорость осуществления операций, но и безопасность процесса безналичной оплаты.

Эквайеры могут предоставлять:

  1. POS-терминал/POS-систему — это аппараты, которые используются для считывания данных с банковских карт, для учета количества продаж.
  2. PinPad — панель, благодаря которой считываются данные карт. А также она применяется для ввода пин-кода.
  3. Кассовый аппарат — выдает кассовый чек.
  4. Процессинговый центр — обеспечивает полноценное функционирование системы платежей.
  5. Импринтер — устройство, которое предназначено для снятия оттиска с банковской карты вашего клиента.

Банк-эквайер и банк-эмитент: в чем отличия

Обе банковские организации являются составляющими процесса работы с банковской картой. Разница между ними есть и состоит она в следующем:

  • эмитент выпустил вашу карточку;
  • эквайер предоставил банкомат или терминал для ее обслуживания.

Рассмотрим несколько ситуаций, чтобы функции данных организаций продемонстрировать наглядно.

  • Операция по снятию наличных через банкомат

Если вы держатель карты Сбербанка и наличные снимаете через его же банкомат, то эмитентом и эквайером будет Сбербанк. В том случае, если вы берете карточку и снимаете средства с нее в банкомате ВТБ — 24, Сбербанк по-прежнему будет эмитентом, а ВТБ — эквайером.

Как только вы вставите карточку в банкомат и совершите операцию, эквайер отправит запрос эмитенту на проведение операции. Если разрешение поступает, деньги вы снимете, если разрешения не будет — появится чек, на котором указана причина отказа.

  • Оплата товаров в обычном магазине

Суть операции не меняется: эквайер запрашивает у эмитента разрешение, чтобы провести операцию. Процессинговый центр в данном случае занимается получением, расшифровкой и пересылкой информации.

  • Оплата в интернете

В этом случае эквайер — банковская организация, которая занимается обслуживанием сайта. Отличий в процедуре оплаты практически нет.

Сколько процентов эквайер платит эмитенту

Если вы не клиент банковской организации, а только пользуетесь ее услугами, комиссия устанавливается по тарифам банка-эмитента. А эмитент, в свою очередь, рассчитывается с эквайером.

Комиссия взимается по причине того, что эквайер тратит на поведение эквайринга денежные средства и производственные мощности.

ТОП банков-эквайеров в России

Банк Стоимость оборудования Комиссия Условия
Сбербанк Устанавливается в индивидуальном порядке до 2,5% Подключение — бесплатно;
Скрытых комиссий нет;
Открывать счет — необязательно.
Райффайзенбанк Устанавливается в индивидуальном порядке от 2,29% Установка оборудования — бесплатно;
Тех. поддержка — круглосуточно;
Дополнительные гарантии безопасности операций.
Альфа-Банк Устанавливается в индивидуальном порядке 1 — 2,1% Возможность выбрать валюту для расчетов;
Высокая точность предотвращения мошеннических действий.
Тинькофф Оговаривается индивидуально 1,79 — 2,69% Оперативное рассмотрение заявки;
Возможность создания автоплатежа;
Возможность блокировки средств на карте клиента.
Модульбанк от 1 700 р./месяц
от 16 300 руб./при единовременной оплате
1 — 2,3% Возможность оплаты оборудования в кредит;
Обязательно открытие РС;
Подключение в течение 1 рабочего дня.
Открытие По соглашению с клиентом Рассчитывается индивидуально Комиссия за зачисление средств не взимается;
Максимальный уровень безопасности платежей;
Индивидуальный подход при расчете комиссии и стоимости оборудования.
Россельхозбанк Зависит от покупательского потока Зависит от получаемой выручки Предоставляется терминал + расходники + настройка;
Осуществляется обучение персонала;
Возможность подачи заявки на подключение в режиме онлайн.
ВТБ от 7990 до 41 500 р. от 1,8 до 2,5% Бесплатное предоставление оборудования;
Круглосуточная служба поддержки;
Обучение персонала работе с оборудованием и картами.
Точка от 12 000 р./либо в рассрочку на 1 год 1,65 — 2,2% Покупать терминал сразу необязательно;
Деньги поступают на счет в течение суток;
Обеспечительный взнос не нужен.
Промсвязьбанк Устанавливается в индивидуальном порядке 1,89% Выезд специалиста — бесплатно;
Зачисление средств в текущий операционный день;
Сниженная комиссия для продуктовых магазинов и АЗС.

Уточним, что всю информацию вы можете получить на официальном сайте банковских организаций либо у консультантов банка. Кроме того, рассмотренные нами банки обладают высоким рейтингом доверия клиентов.

Документация для заключения договора

Стандартный набор включает в себя:

  • выписку из ЕГРИП /ЕГРЮЛ;
  • ИНН;
  • учредительные документы;
  • карточку с образцами подписей;
  • решение о назначении руководителя и гл. бухгалтера;
  • справку об открытии счета либо копию договора об РКО;
  • лицензию на вашу деятельность (если того требует законодательство);
  • дополнительную документацию по требованию банка.

Как выбрать банк-эквайер

Прежде чем выбрать эквайер, обратите внимание на некоторые важные моменты:

  1. Насколько надежное оборудование предоставляет банковская организация.
  2. Какой вид связи используется для соединения с банком (от этого напрямую зависит скорость выполнения каждой операции).
  3. Уточните, с какими платежными системами банковская организация взаимодействует.
  4. Внимательно изучите каждый пункт договора, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
  5. Выясните, оказывается ли круглосуточно техническая поддержка.
  6. Ознакомьтесь со списком дополнительных услуг.
  7. Оцените, насколько выгодны финансовые условия обслуживания в конкретном банке.
  8. Разумно оцените свои затраты на оборудование и поддержание бесперебойной работы системы.
  9. Сравните тарифы на эквайринг в разных банковских учреждениях.

Современную торговлю уже трудно представить без торгового эквайринга. И если ваш бизнес среди тех, кому не нужно объяснять, что терминал увеличивает средний чек на 30-40%, то вам будет интересно узнать как правильно выбирать банк-партнёра для эквайринга.

На что нужно обращать внимание при выборе:

1. Надежность банка: обладает ли банк достаточной степенью стабильности, чтобы вы могли спокойно доверить ему свои деньги?

2. Активная поддержка инноваций в способах безналичных платежей: за последние несколько лет мы наблюдаем бум инноваций в бесконтактных платежах и рост их популярности. Однако, сегодня ещё далеко не все банки в нашей стране обновили терминалы и обеспечили своих клиентов новыми моделями с поддержкой бесконтактных платежей

3. Наличие собственного процессингового центра: это гарантия надёжности, отказоустойчивости и непрерывности технологических процессов

4. Своевременность возмещения средств на расчетный счет по проведенным транзакциям: вы же хотите получать свои деньги вовремя, а не с задержкой в несколько дней?

5. Тарифы: с одной стороны вопрос тарифов всегда важен, а с другой стороны сегодня на рынке они у всех примерно одинаковые, поэтому перестали быть конкурентным преимуществом и критерием выбора банка. Сейчас клиенты выбирают партнера для эквайринга на основании прежде всего качества и комфорта предоставления услуг, а не на основании цены. Средний рыночный тариф на эквайринг сегодня составляет 2% от суммы транзакций плюс фиксированная комиссия 300 грн за терминал. Такой тариф позволяет банкам работать с минимальной маржинальностью, учитывая тарифную политику международных платежных систем в отношении interchange (плата банку-эмитенту за каждую транзакцию по его карте), а фиксированная оплата за терминал позволяет банку закупать и обслуживать парк терминалов, отвечающих всем современным требованиям.

Предлагаем познакомиться с одним из активных игроков рынка эквайринга — ТАС24 Бизнес. Почему многие компании сейчас заключают договоры эквайринга именно с ним?

1. ТАС24 Бизнес работает на базе ТАСКОМБАНК — одного из старейших коммерческих банков страны, основанного в 1989 году. Сегодня ТАСКОМБАНК по решению НБУ входит в число системно значимых банков страны и в ТОП-10 рейтинга «50 ведущих банков” по итогам 2018 года. Банк входит в Группу ТАС, которая сегодня является одной из крупнейших и динамично развивающихся финансово-промышленных групп страны, а это гарантирует высокую стабильность и надежность.

2. ТАС24 Бизнес, как и все компании Группы ТАС, нацелен на быстрое внедрение инноваций в разных сферах. На сегодня более 95% работающих POS-терминалов ТАС24 Бизнес поддерживают бесконтактные платежи, а все новые терминалы, которые устанавливаются сейчас, соответствуют всем самым современным требованиям и обеспечивают приём всех видов платежей

3. Эквайринг ТАС24 Бизнес обеспечивается собственным процессинговым центром компании TAS Link, которая входит в Группу ТАС. TAS Link — это высокотехнологичная инновационная компания, которая специализируется на платёжных решениях, применяя лучшие практики и стандарты отрасли. TAS Link зарегистрирован Национальным банком Украины как Оператор услуг платёжной инфраструктуры с правом предоставления услуг процессинга, операционных, информационных и других технологичных услуг

4.ТАС24 Бизнес понимает насколько важно ритейлерам вовремя получать заработанные деньги на счёт, поэтому все средства доступны клиентам эквайринга не с начала банковского дня, а уже с 7 утра следующего дня после транзакции. И, что очень важно, — даже в выходные дни!

5. В ТАС24 Бизнес клиенты получают не только эквайринг, но и комплексное банковское обслуживание. Почему это выгодно совмещать в одном банке? Потому что банки, которые заботятся о своих клиентах, учитывают обороты по эквайрингу при выдаче кредитных продуктов. Так, в ТАС24 Бизнес все клиенты на старте получают кредитный лимит в размере 20 000 грн для юр. лиц / 10 000 грн для ФЛП, а после первого месяца работы происходит увеличение лимита до 30% от ежемесячного эквайрингового оборота. Также эквайринговые обороты влияют на принятие решений о выдаче других кредитных продуктов. А бонус к этому — действительно удобный процесс взаимодействия с банком: 100% онлайн формат (от открытия счета до погашения кредитных средств), очень комфортный клиент-банк в десктопной версии и полнофункциональном мобильном приложении, возможность передать свою бухгалтерию на полный я аутсорс, бизнес-каталог с лучшими партнёрскими предложениями на эксклюзивных условиях и множество других преимуществ.

Готовы обсудить сотрудничество? Оставьте ваш контакт на сайте, или позвоните 0800 601-777!

АТ «ТАСКОМБАНК” Лицензия НБУ №84 от 25 / 10 / 2011

Читайте также: Можно ли модернизировать существующую систему электронного документооборота (EDI)?

Портал о розничной и оптовой торговле TradeMaster.UA

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *