Вывод активов из банка

11.10.2020

В рамках процедуры банкротства действующее законодательство предусматривает множество мер, направленных на восстановление ликвидности и финансовое оздоровление компании-должника. К таким мерам относится в том числе замещение активов должника.

В соответствии со ст. 115 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» замещение активов происходит путем учреждения на базе имущества должника одного или нескольких акционерных обществ. Таким образом, в результате реализации замещения активов должника появляется один или несколько новых субъектов отношений, свободных от долгов. Единственным учредителем этих субъектов является организация-должник.

Участие иных учредителей в создании новых акционерных обществ не допускается.

Решение о замещении активов должника в ходе конкурсного производства принимается собранием кредиторов при условии, что за него проголосовали все кредиторы, обязательства которых обеспечены залогом имущества должника (ст. 141 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

Если кредиторы, обязательства которых обеспечены залогом имущества должника (залоговые кредиторы), «не выходят на связь», решение без их согласия принято быть не может. Если указанные кредиторы не являются залоговыми, то решение о замещении активов может быть принято без их участия.

Решения собрания кредиторов о замещении активов принимаются большинством голосов от числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, присутствующих на собрании кредиторов.

Временная администрация, назначенная ЦБ РФ в коммерческий банк»Иваново», у которого в апреле 2019 г. была отозвана лицензия, выявила операции, направленные на вывод активов из кредитной организации, говорится в сообщении регулятора.

«Временная администрация по управлению АО КБ «Иваново» установила в действиях должностных лиц банка признаки осуществления операций, направленных на вывод активов банка путем неправомерного завышения стоимости приобретенного по отступному имущества, и кредитования заемщиков, не обладающих способностью исполнить свои обязательства», — указал ЦБ.

Оценка, проведенная временной администрацией банка «Иваново», показала, что активы организации не превышают 1,8 млрд руб. В то же время обязательства банка достигают 2,4 млрд руб.

Информация о финансовых операциях, имеющих признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных должностными лицами банка, направлена ЦБ в Генеральную прокуратуру РФ и Следственный департамент Министерства внутренних дел РФ для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

Коммерческий банк «Иваново» лишился лицензии 5 апреля 2019 г. за проведение «схемных» операций, направленных на искусственное поддержание собственного капитала. Кроме того, банк допускал многочисленные нарушения нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. По величине активов на 1 марта кредитная организация занимала 294-е место в банковской системе РФ.

Информационное агентство России ТАСС

27 сентября 2018 Возврат активов должника из иностранных юрисдикций: краткое пошаговое руководство | статья Айс Лиджановой для журнала «Международные банковские операции»

Нежелание кредиторов реализовывать процедуры поиска заграничных активов формирует порочную практику, в результате которой недобросовестные должники убеждаются в эффективности своих действий по выводу активов. Выходом из этого замкнутого круга станут активные действия в противовес должнику, максимально эффективное использование доступных процессуальных инструментов и работа на опережение. Какие источники использовать для поиска активов, как защитить активы и как запустить механизм судебного разбирательства?

В последнее время проблема поиска и возврата активов, незаконно выведенных недобросовестными должниками за рубеж, приобрела особую актуальность. Об этом, а также в целом о глобальности проблемы и ее негативном воздействии на бизнес и экономику свидетельствует, среди прочего, создание специализированных международных организаций, в частности Stolen Assets Recovery Initiative при Всемирном Банке, International Centre for Asset Recovery при Basel Institute on Governance. Также, например, разработку типовых законодательных положений об отслеживании и возврате активов в гражданско-правовом порядке недавно предложили включить в повестку работы Комиссии ООН по праву международной торговли (ЮНСИТРАЛ).

Изобретательность, с которой должники переносят капитал в иностранные юрисдикции, не знает границ: использование офшорных компаний, трастов, фиктивной задолженности, цепочки сделок с формально не аффилированными лицами — лишь часть уже ставших «классическими» инструментов сокрытия имущества. С такими действиями должника фактически может столкнуться любой кредитор, в особенности банк. Вопрос о поиске активов регулярно возникает при банкротстве крупных организаций, в рамках споров о привлечении бенефициаров компаний к субсидиарной ответственности, при неисполнении обязательств по кредитным договорам и обеспечивающим их поручительствам и т.д. Перед банком-кредитором в таком случае встает непростая и трудоемкая задача обеспечения возврата выведенного имущества. В процессе возврата активов должника условно могут быть выделены следующие этапы: