Интернет банкинг как подключить

Благодаря системе интернет-банкинга, у вас есть удобный и безопасный способ в любое время дня и ночи управлять своими счетами и карточками из любой точки мира при помощи компьютера или мобильного устройства, подключенного к сети Интернет.

Услуга «Интернет-банк» для зарегистрированных пользователей

С помощью сервиса «Online заявки» не выходя из дома и без посещения офиса банка:

• оформить «ON-кредит» на вашу расчетную карточку либо «Онлайн овердрафт» на зарплатную карточку;
• открыть «Интернет-вклад»;
• заказать или перевыпустить карточку с доставкой почтой на удобный для Вас адрес;
• совершать расходные операции по вкладам и счетам в режиме 24/7;
• оформить следующие виды договоров страхования:
  • страхование от травм;
  • комплексное страхование имущества и гражданской ответственности;
  • комплексное страхование авиапассажиров и багажа;
  • страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу.

С помощью раздела «Мой портфель»:

• оперативно получать информацию о суммах, доступных по Вашим карточкам и счетам;
• устанавливать и изменять ограничения сумм для различных расходных операций по карточкам;
• узнать минимальный платеж по действующему кредиту;
• блокировать/разблокировать Ваши карточки в режиме Online в случае необходимости;
• бесплатно формировать выписку по интересующим счетам;
• совершать операции по переводу и пополнению между своими карточками в разрезе валют;
• открыть и пополнить «Интернет-вклад»;
• просматривать условия обслуживания и многое другое.

С помощью раздела «Мои платежи»:

• настроить сервис «Автооплата», который позволит Вам своевременно оплачивать услуги ЖКХ, Интернета, мобильной связи, кредитов Белгазпромбанка, а также многих других услуг согласно расписанию, настроив их оплату в автоматическом режиме без комиссий, очередей и бумажной волокиты;
• оплатить услуги через систему ЕРИП;
• совершать группировку и сортировку совершенных платежей;
• просматривать историю совершенных операций и многое другое.

Сервис «Выставление счетов» позволит Вам, Вашим друзьям, родным и близким, коллегам и знакомым совершать переводы с карты на карту без необходимости вводить вручную реквизиты карточки. Для совершения операции нужно всего лишь отправить запрос со странички сервиса, введя электронный адрес получателя. Все данные по карточкам будут храниться в самом сервисе, а для оплаты запроса вам достаточно будет подтвердить платёж. Можно легко отследить отправленные и полученные суммы, выставлять разные суммы к перечислению среди созданной группы. Не нужно тратить время на скачивание никаких приложений и сложной длительной регистрации – все просто и быстро, необходимо минимум информации.

Сервис «Финансовый помощник» позволит вести мониторинг Ваших доходов и расходов, просматривать их динамику и структуру, а также поможет в планировании Вашего бюджета. А если что-то пойдет не по плану, и Вы, к примеру, превысили установленный бюджет на расходы, либо забыли отдать долг – заранее настройте оповещения и на Ваш e-mail будет отправлено уведомление по настроенному критерию для предотвращения лишних трат, излишней забывчивости и многого другого. Сервис «Финансовый помощник» – Ваш личный беспристрастный финансист, работающий в режиме 24/7!

Как подключить услугу «Интернет-банк» узнайте .

Дополнительно:

• Как пользоваться услугой «Интернет-банк» (подробная инструкция пользователя)
• Договор и правила оказания услуг дистанционного банковского обслуживания

Услуга «Интернет-банк» для всех пользователей без регистрации

С помощью сервиса «3D платежи» по карточкам, эмитированным банками Республики Беларусь:

• пополнять вклады Белгазпромбанка;
• погашать кредиты Белгазпромбанка, в том числе DELAY;
• оплатить банковские услуги.

С помощью сервиса «Переводы» совершать переводы между карточками, эмитированными банками Республики Беларусь:

• с карточки любого банка РБ на карточки Белгазпромбанка бесплатно;
• с карточки Белгазпромбанка на карточки любого другого банка РБ;
• между карточки любых банков РБ.

ОАО «Белгазпромбанк» не взимает комиссионное вознаграждение при совершении перевода на карточки Белгазпромбанка. Банком-эмитентом карточки, с которой осуществляется перевод, может взиматься комиссия за совершение операции. Рекомендуем заранее ознакомиться с полным перечнем вознаграждений по обслуживанию Вашей карточки.

Как изменился интерес к депозитам

По данным мониторинга максимальных процентных ставок по вкладам, в последней декаде июля ставки выросли, добавила Асаралиева. По ее словам, в этом году замечен рост вкладов к прошлому году. В Новосибирской области темпы этого роста выше, чем в Сибири. Остатки по вкладам жителей Новосибирской области за 12 месяцев выросли на 16% и на 1 июля 2020 года составили 490 млрд руб.

Рост объема вкладов частично связан со счетами эскроу, через которые теперь ведется долевое строительство. Без этого фактора прирост составил 13,5% за 12 месяцев.

В «БКС Мир инвестиций» отметили снижение объема вкладов на депозитных счетах. Объем банковских депозитов физлиц в рублях за первое полугодие снизился на 3% или 605 млрд руб, валютные же депозиты снизились на 14% или $9,6 млрд.

«Нулевые ставки по валютным депозитам, как и низкие по рублевым, вынудили население искать альтернативу для своих вложений. Мы видим значительны приток средств на финансовые рынки. Так, продажи ОПИФ во втором квартале в УК «БКС» выросли на 200% год к году», — рассказал Андрей Русецкий, управляющий активами БКС.

В новосибирском отделении Райффайзенбанка также отметили снижение объемов привлечения средств на депозиты. «Причин этому много: снижение ставок, удобные альтернативы вроде накопительных счетов или вложений в фондовый рынок, период ограничительных мер и ситуация неопределенности», — прокомментировала этот факт Наталья Голубева, директор сети офисов Райффайзенбанка в Новосибирске.

При этом в Сибирском филиале банка «Открытие» заявили, что массового оттока из-за изменившейся ценовой позиции на рынке вкладов банк не почувствовал.

«Оттоки по сроку были в большей степени связаны с форс-мажорными обстоятельствами клиентов, возникшими на фоне пандемии (несение кредитных обязательств на фоне падения дохода), а также с развитием рынка ипотеки: клиенты частично изымают депозиты, чтобы получить дисконт по ипотечной ставке, зависящий от величины первоначального взноса. Депозиты » До востребования» даже выросли», — рассказала Евгения Бояркина, заместитель управляющего по рознице Сибирского филиала банка «Открытие».

Как изменился интерес к другим инвестпродуктам

Как отметили в «БКС Мир инвестиций», за полгода приток на брокерские счета составил 1,5 трлн руб. При этом за весь 2019 год на счета поступило 1,6 трлн руб. В доверительном управлении — приток 225 млрд руб. (260 млрд за весь 2019 год) В ОПИФ приток 80 млрд руб. (105 млрд руб. за 12 месяцев 2019 год).

«Дальнейшее вероятное снижение ключевой ставки на 0,25% приведет только к ускорению данного тренда. Так, средняя максимальная ставка по ТОП-10 банков в августе упала до 4,45%, согласно данным Центрального банка. 2020 год, несмотря на экономический кризис, будет лучшим для индустрии, связанной с фондовым рынком», — прокомментировал статистику Андрей Русецкий, управляющий активами БКС.

Управляющий директор по инвестициям ВТБ в Новосибирской области Александр Зельцер рассказал, что в условиях снижения ставок по долговым инструментам с фиксированной доходностью, появляется интерес инвесторов к более доходным, сложным инвестиционным продуктам.

«Приобретая такие продукты на ИИС, можно обеспечить себе дополнительно налоговые преференции. Поэтому инвесторы, которые раньше пользовались только консервативными инструментами, постепенно переходят в готовые инвестиционные решения с хорошей потенциальной доходностью от 8% годовых и выше. Популярность таких решений только растет, обеспечивая приток капитала на фондовых рынок», — рассказал Зельцер.

В новосибирском отделении Райффайзенбанка рассказали, что в июне совокупный объем средств клиентов на ИИС практически удвоился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Такие же результаты зафиксированы по ПИФам. Средства на индивидуальном доверительном управлении выросли на 35%.

Член правления банка «Открытие» Вениамин Полянцев отметил, что произошел значительный рост количества открытых брокерских счетов — на 500-600 тыс. «Мы совершенно четко видим рост интереса к этим инструментам, желание клиентов разбираться в них. Нынешних ставок по депозитам для комфорта недостаточно, люди начинают смотреть на альтернативные инструменты. Вкладчики в основном приобретают различные структурные продукты с защитой капитала, которые мы предоставляем на базе управляющей кампании или страховой кампании», — рассказал Полянцев.

Тренды в инвестициях

Управляющий директор по инвестициям ВТБ в Новосибирской области Александр Зельцер:

— Трансформация потребительского поведения инвесторов происходит непрерывно, но именно в 2020 году наблюдаем существенный рост интереса клиентов к инвестиционным продуктам. Факторов здесь несколько.

Во-первых, текущие ставки по вкладам и облигациям стимулируют инвесторов к вложениям в более доходные инструменты, такие как: Паевые инвестиционные фонды, структурные продукты.

Во-вторых, по-прежнему остается востребованным Индивидуальный инвестиционный счет, который позволяет пользоваться налоговыми преференциями.

В-третьих, инвесторы становятся все более финансово грамотными. Клиенты предпочитают портфельное размещение денежных средств, придерживаясь принципов диверсификации, долгосрочности, терпимость к возможным просадкам.

Отмечается рост доли активных клиентов, которые предпочитают самостоятельное принятие решений при торговле на рынке ценных бумаг.

Наталья Голубева, директор сети офисов Райффайзенбанка в Новосибирске:

— Инвесторы выбирают удобные и понятные инструменты, ориентируясь на профессиональные консультации и информацию в открытых источниках. В этом безусловно есть и роль банков, которые активно информируют клиентов о доступных инструментах инвестирования. Мы ожидаем, что рост в сегменте массовых розничных клиентов продолжится.

Еще один важны тренд — снижаются пороги входа. Если раньше ИИС, ПИФы, ДУ было прерогативой премиальных клиентов, то сегодня все это доступно массовому клиенту.

Интернет-банкинг (онлайн-банкинг) — современная услуга дополнительного банковского обслуживания (ДБО) юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. О том, как подключить этот сервис при открытии расчетного счета, в чем его преимущества и недостатки, каковы его отличия от системы «Клиент-банк», вы узнаете, прочитав эту статью.

Как открыть доступ к интернет-банку в 2018 году?

Интернет-банкинг представляет собой услугу, предоставляемую клиентам банка на основе договора расчетно-кассового обслуживания. В 2018 году абсолютное большинство банков предлагает услуги интернет-обслуживания, так как для банка расчетно-кассовое обслуживание через интернет имеет огромные плюсы: требуется меньше персонала, нет необходимости открывать и содержать дополнительные офисы.

Для клиентов онлайн-банкинг также имеет много плюсов:

1. Нет необходимости личного визита в отделение банка, все операции можно проводить на рабочем месте.
2. Возможность интеграции с бухгалтерскими программами, сервисами составления отчетности.

Получить доступ к онлайн-банкингу можно 2 способами:

1. Открыть новый расчетный счет, в пакет РКО которого будет входить интернет-обслуживание. Как правило, большинство банков предоставляет для вновь подключающихся клиентов выгодные тарифы, включающие в себя онлайн-обслуживание.
2. Подключить онлайн-банкинг дополнительно к основному договору банковского обслуживания.

В первом случае согласие на открытие онлайн-банкинга исходит из основного пакета документов, подписываемого клиентом в момент открытия счета. Во втором случае клиент заполняет заявление о подключении дополнительной опции к основному договору.

Является ли онлайн-банкингом система «Клиент-банк»?

Интернет-банк — это интернет-система ДБО, работающая полностью по сети через браузер пользователя (тонкий клиент), при этом вся информация о счетах находится на сервере банка.

Подробнее о ДБО читайте в материале «Преимущества ДБО для юридических лиц».

Понятия «интернет-банкинг» и «банк-клиент» несколько отличаются, хотя эти системы выполняют, по сути, одни и те же функции. Основное отличие системы «Клиент-банк» в том, что она представляет собой программу управления расчетным счетом, которая устанавливается на компьютер пользователя. Программа предоставляет расширенную функциональность независимо от банковского сервера (толстый клиент), вся работа по обработке данных происходит на компьютере пользователя.

В отличие от интернет-банка в программе «Клиент-банк» возможна работа без постоянного подключения к интернету (составление новых документов, выгрузка ранее загруженных), однако отправлять эти документы в банк и загружать новые программа сможет только после подключения к сети.

Безопасность интернет-банка

Система онлайн-банкинга достаточно безопасна, так как обмен данными с сервером банка происходит по защищенному каналу, а вход осуществляется с помощью надежных логина и пароля. Однако для минимизации рисков несанкционированного доступа к системе третьих лиц рекомендуется:

1. Установка антивирусного программного обеспечения на устройство, с которого осуществляется доступ.
2. Использование компьютера или устройства с лицензионной операционной системой.
3. Ограничение доступа третьих лиц к данным, необходимым для входа в систему.

Читайте также о расчетном счете:

• «Операции по расчетному счету в бухгалтерском учете»;
• «Открыть счет в банке станет проще».

Итоги

Интернет-банк — это опция к основному договору банковского обслуживания, подключаемая в момент открытия счета или в качестве дополнительной услуги. Интернет-банкинг и банк-клиент — разные понятия, хотя выполняют схожие функции. Сервис отвечает современным требованиям безопасности, однако при работе с ним стоит соблюдать меры предосторожности.

Что такое мобильный банк и как правильно его подключить узнайте .

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

В век информационных технологий для того, чтобы совершить любую финансовую операцию, уже не нужно идти в отделение банка и простаивать там длинные очереди. Оплатить услугу, перевести деньги своим родным или друзьям, поменять валюту, контролировать счета и многое другое, где бы вы ни находились 24 часа 7 дней в неделю, можно сделать с помощью интернет-банка.

Когда появился интернет-банкинг?

Первые системы, которые давали возможность удаленно просматривать банковские счета и управлять ими, появились уже в середине 80-х годов ХХ века в США. Они носили название Home Banking («Домашний банк») и позволяли с помощью телефона подключаться к банковскому компьютеру и проводить самые базовые операции. Сама система появилась как ответ на ограничения, которые в то время законодательно накладывались государством на банковский бизнес, – кредитные организации не могли открывать свои филиалы в других штатах.

Чуть позже развитие интернет-технологий подтолкнуло к совершенствованию и системы онлайн-банкинга. В 1997 году также в Америке появился первый в мире виртуальный банк – Security First Network Bank. А в 2001-м вкладчики знаменитого Bank of America уже могли самостоятельно зайти в личный кабинет на сайте своего банка, проверить счет и осуществить простые операции – справки, платежи и переводы.

В России первый интернет-банк заработал в 1998 году. «Интернет Сервис Банк» был запущен кредитной организацией «Автобанк» и привел к тому, что банковские интернет-технологии начали активно проникать на отечественный рынок финансовых услуг.

Суть

Интернет-банкинг (онлайн-банкинг) – это система управления банковскими счетами через сеть Интернет. Любой клиент кредитной организации, зарегистрировавшийся в системе и получивший свои логин и пароль (которые в целях безопасности нельзя передавать третьим лицам), может, не выходя из дома выполнять различные банковские операции: оплачивать мобильную связь, штрафы ГИБДД, коммуналку без комиссии, анализировать свои расходы… Для этого ему достаточно только иметь подключенный ко всемирной паутине ноутбук, планшет или смартфон.

При этом с развитием технологий к уже привычным операциям с деньгами, которые можно осуществлять дистанционно, со временем прибавятся и другие. Так, скоро интернет-банк, если у вас происходит что-то непонятное со счетом, сможет подавать сигнал лампочкам в вашем доме.

Возможности интернет-банкинга

Банковские онлайн-сервисы ведущих кредитный организаций обладают похожими функциональными возможностями. Среди них

1. Контроль за своим счетом: вы всегда можете проверить остаток и отследить движение денежных средств.

2. Возможность оплаты услуг (налоги, штрафы, Интернет, цифровое телевидение, мобильную связь). Для удобства оплаты (чтобы не тратить время на заполнение реквизитов) в сервисе можно создавать шаблоны для того, чтобы быстро совершать одни и те же платежи. Также многие банки предлагают сервис «Автоплатеж», подключив его, вы можете быть спокойны – все будет оплачено вовремя. Система за вас система будет самостоятельно списывать средства со счета. Таким образом вы сэкономите еще больше времени.

3. Возможность открывать новые счета (вклады).

4. Перевод денег со счета на счет, плата по кредитам и кредитным картам, пополнение электронных кошельков.

5. Перевод денежных средств на счета других клиентов банка и сторонних финансовых учреждений.

6. Отсутствие комиссии и специальной платы за пользование. Большинство кредитных организаций не взимают дополнительные средства за пользование интернет-банкингом.

Риски использования сервиса

Несоблюдение необходимых правил безопасности при использовании интернет-банка может быть чревато денежными потерями. В связи с этим необходимо при проведении любых финансовых операций онлайн

• проверять, установлено ли соединение именно с сервером банка (есть ли префикс https перед веб-адресом сайта организации) во избежание использования мошеннических ресурсов;
• использовать лицензионные версии систем антивирусной защиты, защиты от несанкционированного доступа, от программ-шпионов;
• не оставлять компьютер без присмотра;
• после окончания работы в системе интернет-банкинга обязательно выходить из системы, закрывать окно браузера с интерфейсом банка;
• не оставлять информацию о логине и пароле на компьютере, не рассказывать о них никому;
• раз в пару месяцев необходимо менять пароль входа в систему интернет-банкинга;
• по возможности нужно избегать работы через публичные точки доступа к Интернету и не работать с онлайн-банком через незащищенные точки доступа к сети;
• следует регулярно отслеживать выписки по счетам (во избежание мошеннического списания мелких и крупных сумм).

Несмотря на то, что помимо плюсов, у онлайн-банкинга есть и свои минусы, считается, что за ним – будущее банковской системы. А как думаете вы?

Интернет-банкинг: ваши возможности

Любой банковский продукт (даже стандартный) хоть чем-то, но отличается от аналога у конкурентов. Интернет-банкинг не является исключением, но основные возможности системы таковы:

• Предоставление актуальной информации по счетам клиента (карточным, текущим, депозитным)
• Управление этими счетами (осуществление переводов, блокировка, перевыпуск, открытие)
• Возможность делать платежи в пользу третьих лиц и любых организаций
• Создание шаблонов, по которым будут осуществляться регулярные переводы с максимальной быстротой и в заданное клиентом время
• Обмен валют.

Выше приведены лишь общие условия. На самом деле возможности интернет-банкинга различных финансовых учреждений гораздо шире. Например, банк ВТБ24 предлагает клиенту через систему покупать ценные бумаги на фондовом рынке или оплатить сбор за оформление американской визы.

Банк «Русский Стандарт» установил повышенные процентные ставки по депозитам, открываемым в Интернете. В российских рублях эта разница составляет 0,5%. Мелочь, но приятно.

Поощряет пользователей и Сбербанк. В реальной жизни (т.е. через кассира) комиссия за платеж в другую кредитную организацию составляет 2% от суммы (максимум 1500 руб., минимум – 50), а через интернет-банк – 1% (максимум 1000 руб.).

На фоне конкурентов не очень выгодно выглядит Альфа-Банк. Нет, его банкинг под названием «Альфа-Клик» имеет широчайшие возможности. Но недоумение вызывает тот момент, что выписку по своей кредитной карте клиент может посмотреть только за последние 3 месяца. Это же касается совершаемых через интернет-банк платежей. При желании получить более «старую» информацию нужно обращаться в отделение.

Как подключиться

Прежде всего, вы должны являться клиентом того или иного банка. То есть, как минимум иметь платежную карту или счет. Дальнейшие шаги по подключению интернет-банкинга различны.

Например, клиент Альфа-Банка может получить логин и пароль через банкомат или заполнить на официальном сайте специальную форму, после чего сотрудник перезвонит по указанному телефону и предоставит необходимые данные. А можно сразу позвонить оператору, сообщить свое кодовое слово, имя, номер карты и сотового, после чего вам будет выслано SMS с предварительным паролем, который в дальнейшем необходимо будет сменить.

ВТБ24, Банк Москвы и Русский Стандарт требуют обязательной явки клиента в отделение. Правда, последний предлагает заказать специальный пакет услуг «Банк в кармане», оформить который можно в различных торговых точках.

Более лояльно подошли к подключению «Тинькофф Кредитные Системы» и «Связной». Данные для входа в интернет-банкинг клиент узнает по телефону, заполнив заявку на сайте или обратившись в службу клиентской поддержки.

Нестандартно поступил Сбербанк. Вы можете получить доступ к системе без посещения отделения. Но в этом случае услуга предоставляется не в полном режиме.

Стоимость и комиссии

За подключение к интернет-банку и обслуживание системы рассмотренные выше банки комиссий с клиента не взимают.

Что касается переводов, то Альфа-Банк и КредитЕвропаБанк за внешний платеж удержат с клиента 0,3% от суммы, Сбербанк – 1%, а Банк Москвы за перевод в другое кредитное учреждение возьмет 10 рублей за операцию.

Переводы между счетами клиента внутри банка и платежи за мобильную связь осуществляются, как правило, бесплатно, а вот за перечисление на счет другого клиента часто придется заплатить комиссию. Что касается оплаты за ЖКХ, то тут все зависит от банка: Банк Москвы процент за это не возьмет, а вот у Альфа-Банка комиссия обусловлена выбранным пакетом услуг (либо бесплатно, либо 29 руб. за операцию).

Сроки переводов

Если транзакция проходит по системе банка, то она осуществляется в режиме онлайн. В случае перевода в другой банк, каждое учреждение имеет свой регламент. Как правило, срок составляет от 1 до 3 дней.

Безопасность использования

Защита клиентских данных обеспечивается несколькими мерами. Во-первых, на стороне пользователя стоит защищенный SSL-канал, по которому передаются данные. Во-вторых, любая расходная операция по счету требует введения одноразового пароля, который приходит на телефон в виде SMS-сообщения. К тому же, многие банки используют различные виды дополнительной защиты.

В заключение хочется сказать, что интернет-банкинг – это первый звонок будущего. Возможно, скоро нам не придется ходить в ЖЭКи, СОБЕСы и т.д. И к этому нас приближает пользование такими инновационными услугами, как интернет-банкинг.

SMS банкинг. Что он умеет и сколько стоит?
Закон встанет на защиту владельцев пластиковых карт?
Онлайн-управление лимитами по кредитной карте – это возможно!