Берут ли комиссию
Идея отменить «банковский роуминг» появилась в начале 2019 года и стала законом в середине декабря. Сейчас истекает полугодовой срок вступления документа в силу. Инициативу предложили правительству Банк России, минфин и Федеральная антимонопольная служба (ФАС).
Проведенный ведомствами анализ рынка онлайн-переводов граждан тогда показал, что на этом рынке с долей 94% доминирует один игрок — Сбербанк. Поэтому, по сути, отмена «банковского роуминга» касается именно крупнейшего российского банка.
Это явление ранее критиковал бывший премьер-министр Дмитрий Медведев. «Страна у нас большая, но с точки зрения такого рода электронных транзакций это абсолютно никакой разницы не имеет и никак не сказывается даже на затратах. Поэтому эта межрегиональная дискриминация недопустима и должна быть устранена», — подчеркивал он.
В ответ на критику глава Сбербанка Герман Греф заявлял, что банк готовится отменить комиссию за межрегиональные переводы (тогда составляла 1% при оформлении на сайте, в приложении или банкомате, 1,5% при оформлении в офисе) как раз в 2020 году.
Греф также подчеркивал, что «в один день этого сделать нельзя», а в 2020 году банк будет менять систему монетизации переводов, что позволит полностью убрать указанные комиссии.
Финансы
Греф связывал процесс и с подключением к системе быстрых платежей (СБП), запущенной в 2019 году Банком России. На прошлой неделе Сбербанк завершил полноценное присоединение клиентов к СБП, сообщила первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова. Клиенты Сбербанка теперь могут бесплатно переводить до 100 тысяч рублей в месяц в другие банки — участники СБП, включая ВТБ, Альфа-Банк и другие крупнейшие банки (и наоборот). В банке уточнили, что этот сервис доступен всем клиентам в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» на платформах iOS и Android.
Чтобы воспользоваться переводом через СБП в приложении Сбербанка, нужно сначала в настройках профиля выбрать вкладку «Соглашения и договоры», в ней внизу выбрать подключение к СБП и подтвердить свое согласие. Только после этого перевод через систему быстрых платежей станет доступным в разделе «Платежи». Как ранее указывал Греф, 95% всех межрегиональных переводов Сбербанка и так были бесплатны, но для остальных 5% «комиссия не самая удачная».
Сбербанк на прошлой неделе завершил присоединение клиентов к Системе быстрых платежей, запущенной ЦБ
Осенью первый заместитель председателя Сбербанка Александр Ведяхин рассказывал в интервью РИА Новости, что банк готовится переходить от комиссий за отдельные операции сначала к пакетам услуг, а потом и к персональным тарифам. При этом переход к такой схеме, уже сейчас действующей в ряде крупных банков, в Сбербанке никак не связывали с проблемой отмены «банковского роуминга».
Комиссии
Эквайринговые комиссии за оплату медицинских услуг будут ограничены
Банк России с 1 июня ограничивает эквайринговые комиссии для оплаты медицинских услуг. До 30 сентября ее максимальное значение не должно превышать 1%. Ограничение комиссии распространяется на клиники и больницы, медицинские лаборатории, скорую помощь и лицензированных врачей, занимающихся общей или специализированной медициной. Принятое решение сократит комиссии более чем в 1,5 раза от текущего уровня, рассчитывают в ЦБ.
Ранее Банк России ограничил до 30 сентября эквайринговые комиссии для онлайн-покупок продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, одежды, товаров повседневного спроса.
Эквайринговые комиссии платятся торгово-сервисными предприятиями за возможность приема банковских карт. Доход распределяется между платежной системой, банком-эмитентом карты и банком, обслуживающим платежную инфраструктуру.
Комиссию придется отдать после превышения лимита переводов в 50 тысяч в месяц. Многие клиенты столкнулись с этим только сейчас. И для многих же лимит в 50 тысяч — сумма небольшая
Фото: Валерий Шарифулин/ТАСС
Москвичка Валентина, как и еще 50 млн человек, регулярно пользуется приложением «Сбербанк Онлайн». Раньше у сервиса были ограничения по суточной сумме переводов в день. Но комиссию, если транзакции шли в пределах одного региона, банк не брал. Зато действовал так называемый банковский роуминг — однопроцентная комиссия за перевод между разными регионами.
Потом власти потребовали роуминг отменить, депутаты оперативно приняли закон, которому «Сбер» подчинился. Но банк придумал новую тарифную систему. Теперь переводы бесплатны вне зависимости от их географии в пределах страны. Но только на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. А со всего, что свыше этой суммы, — комиссия в 1%, но не больше тысячи рублей. Об этом Сбербанк сообщал еще весной. Но лично Валентина узнала совсем недавно.
«Всегда корректно сообщали о каких-либо изменениях, и СМС-сообщение приходило. Ни СМС-сообщения, ни «извините, пожалуйста, с такого-то числа будем брать комиссию». Я, например, перевожу деньги знакомым, дочери — смотрю, была комиссия. Вот за 5 тысяч 19,97 рубля с меня сняли, и, получается, где-то 70 рублей за 10 тысяч».
1% — конечно, не так уж и много. Хотя, когда действовал банковский роуминг, «Сбер» зарабатывал на комиссиях при переводах между физлицами десятки миллиардов рублей. Когда банк сообщил о новой системе, он объяснил, что полностью бесплатными переводы быть не могут, система должна на что-то существовать. Что тоже логично, потому что Сбербанк вложил много денег в ее создание, она первая, уникальная не только для страны, но и для мира и самая массовая в России.
Но и сейчас пользователи могут сэкономить на комиссиях, купив подписку на безлимитные бесплатные переводы. Стоит она примерно 1600 в год. Или за 99 рублей — дополнительный лимит в 50 тысяч в месяц. Правда, опцию сначала нужно найти в приложении. Оператор кол-центра объяснила Business FM, как это сделать.
«Для этого нужно зайти в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», на главной странице в левом верхнем углу нажать на человечка. И вниз спускайтесь, там будет «Тарифы/лимиты». Вы выбираете или переводы без комиссии, есть там еще подписка «Платежи, переводы», можете ознакомиться. То есть если интересуют только переводы, то выбираете переводы, там идет безлимит».
Тем не менее комиссии за привычные переводы стали для клиентов неожиданностью. В Москве эта система заработала в первых числах июня. И именно сейчас пользователи с удивлением узнали, что то, что было бесплатным, таковым быть перестало. А лимит в 50 тысяч рублей в месяц — для столицы небольшая сумма. Особенно у тех, у кого есть дети-школьники. Несколько кружков и секций, репетиторы, другие расходы — и бесплатный лимит на переводы израсходован.
А еще многие пользуются сервисом на продуктовых рынках, платят частным врачам, парикмахерам, покупают путевки у турагентов, заказывают товары в Instagram и так далее. «Сбербанк Онлайн» популярен у самозанятых и ИП, у которых 50 тысяч тоже уходят за несколько дней. Правда, в самом банке говорили, что этот лимит покрывает сумму месячных переводов почти у 90% клиентов. И с этим тоже нельзя не согласиться. Оставшиеся 10%, скорее всего, Москва, где примерно и живет 10% населения страны.
Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?
1. Первая ситуация не связана со списанием средств со счета. Платеж был отправлен по неверным реквизитам, он не был зачислен на клиентский счет, а завис на специальном счете банка, где учитываются «невыясненные» поступления. С него вам деньги и вернули, после того как вы написали соответствующее заявление.
2. Здесь ситуация сложнее. Дело в том, что банк не может просто так снять деньги со счета клиента, хоть юридического лица, хоть физического. Для этого необходим или документ от клиента (платежное поручение и т.п.) или документ, которые в бесспорном порядке разрешает банку это сделать. Ну, или пункт в договоре между банком и клиентом (например, клиент разрешает списывать со счета проценты за обслуживание и пр.).
Немного сухой «официальщины». К документам, признанным действующим законодательством основанием для безусловного списания (перечисления денег) со счета клиента относятся: исполнительные листы, судебные приказы, исполнительные надписи нотариальных органов, исполнительные листы арбитражного суда и т.д.; а также приравненные к ним: платежные требования, оплачиваемые в безакцептном порядке (например, инкассо из налоговой); принятые банками заявления об отказе от акцепта платежного требования при расчетах в порядке последующего акцепта (это если сам клиент отказывается проверять и подтверждать приходящие на его счет платежные требования); платежные поручения самого клиента, не оплаченные в день их приема банком за отсутствием либо за недостаточностью средств на счете плательщика; распоряжения на списание в бесспорном порядке признанной должником суммы по претензии.
Конечно, нужно понимать, с каким назначением платежа поступили деньги вашей подруге, каким образом осуществлялся перевод, но я вижу два варианта:
* или средства еще не были зачислены на счет подруги непосредственно, а находились на каком-то банковском счете — отстойнико-накопителе,
* или в банковском договоре подруги есть оговорка, что плательщик может отзывать свои платежи, а банк может возвращать такие суммы, не спрашивая разрешения клиента (так сказать, безакцептно).
Совет один — при открытии счета в банке читайте договор, обращайте внимание на детали. Удачи!
