Как открыть обменный пункт валюты

Предоставление услуг по обмену валют – прибыльный бизнес при любых экономических условиях. Каждый месяц он обеспечит 2-5 тыс. долл. дохода. Если пустить на открытие около 30 тыс. долл., вложения вернутся уже за год.

Основная прибыль, которую приносит такой бизнес – разница курса валют и комиссионный сбор, который может устанавливать владелец. При этом курс тоже определяется им лично. Для организации обмена валют владелец должен иметь собственный неприкасаемый фонд на 15 тыс. долл. Эта сумма лежит в кассе и не подлежит инкассации.

Вхождение в бизнес

Особенность проекта заключается в том, что если есть место, где можно открыть пункт с минимальными вложениями, доход от него будет небольшой. Прибыльное же место обычно занято и его можно разве что купить, потому что рядом открыть новый пункт крайне сложно. Также надо учитывать наличие конкурентов – не только других обменников, но и операционных касс банков.

Решая вопрос, как открыть обменник, учитывайте возможность быстро переоборудовать его под операционную кассу. Тогда дополнительные вложения будут не более 5 тыс. долл., а прибыль увеличится до 3 тыс. за месяц.

Также оптимальным решением станет открытие не одного обменного пункта, а целой сети таких точек. Такая сеть поможет быстро реагировать на изменения на рынке и сделает более безопасным ваш бизнес.

Оформление проекта

Закон устанавливает правило, что такого рода пункт открыть может исключительно кредитное учреждение. Это значит, что если вы хотите запустить такой бизнес, вам потребуется подписать договор с банком на оказание таких услуг под его эгидой. Чаще всего такие договоры готовы подписывать средние и мелкие банки. Они выдают частным лицам лицензии на право выполнять операции по обмену наличной иностранной валюты от их имени.

Поэтому вопрос, как открыть обменный пункт валют, решается, прежде всего, трудоустройством предпринимателя в кредитное учреждение на должность менеджера или управляющего обменным пунктом. Затем он сам решает все вопросы по организации этого проекта: ищет место под обменник, арендует его, закупает нужное оборудование, нанимает персонал, заключает все необходимые договоры. Во время работы кроме выплаты банку комиссионных, предприниматель должен соблюдать нормативные инструкции Центробанка Российской Федерации и установленной отчетности.

Помещение

Бизнес требует выбора помещения в проходимом людном месте. Но также надо учитывать некоторые особенности обмена и цели, которые преследует предприниматель. Например, если ваша цель – скупить максимально возможное количество валюты, открывать бизнес надо около гостиниц, торговых и развлекательных центров. Если вы хотите наоборот, скупить побольше национальной валюты, для этого надо открыть обменник в спальных районах.

Ориентироваться в установлении курса можно, если оценить работу конкурентов в этом районе. Если он у них завышенный, значит, эта услуга пользуется здесь повышенным спросом.

Для работы вам понадобится площадь не менее 6 кв. м. Оборудовать обменник можно как в капитальном помещении, так и установить специальную бронированную кабину. Установить ее «под ключ» со всей необходимой отделкой можно за 3-6 тыс. долл. Помещение, в котором будет проводиться обмен валют, обязательно должно быть оборудовано охранной и пожарной сигнализацией, вытяжкой, бронированной дверью и окном.

Оборудование для обменника

В плане закупки оборудования бизнес не потребует закупки сложного оборудования. Вам потребуется купить такую технику:

• компьютер с соответствующим программным обеспечением, которое позволяет следить за операциями с валютой и ее продвижением;
• аппарат для подсчета купюр;
• аппарат для проверки подлинности купюр;
• сейф;
• камера наблюдения.

Обратите внимание, что камеру необходимо установить не только снаружи, для слежения за тем, что происходит вокруг пункта обмена валют, но и внутри, чтобы следить за работой кассира.

Персонал

Из персонала вам понадобятся два кассира на посменную работу, которые имеют соответствующее образование. На начальном этапе бизнеса обязанности одного кассира может выполнять владелец бизнеса, но чаще всего он выполняет обязанности управляющего пунктом. Все кассиры оформляются в банке, как его сотрудники.

Работать владельцу кассиром рекомендуется из тех соображений, что самая распространенная проблема обменных пунктов – воровство, которым грешат кассиры. Поработав какое-то время самостоятельно, владелец может сложить примерное представление о том, сколько прибыли приносит бизнес на этом месте. Тогда ему будет проще контролировать работу кассиров. Но все равно на работу рекомендуется брать проверенных и надежных людей.

Проверять их можно традиционными контрольными закупками в дополнение к видеонаблюдению. Но часто и это не гарантия, что сотрудник не будет злоупотреблять на рабочем месте. Поэтому оплата их труда часто устанавливается по такой схеме: он отдает установленную владельцем дневную сумму выручки, а все, что остается сверх этого, оставляет себе. Именно чтобы установить размер этой сумы владелец бизнеса и должен сам посидеть самому какое-то время за кассой.

Контроль деятельности

Бизнес в обязательном порядке будет контролироваться различными надзирательными органами. Это к ним относятся таких три инстанции:

• Государственная служба по налогам и сборам;
• Отдел по борьбе с экономическими преступлениями;
• Центральный Банк Российской Федерации;

Первая проверка проходит буквально в первые дни после начала работы. Предметом проверки становится охранная и пожарная сигнализации, тревожная кнопка, соответствие пункта требованиям надежности. Общаться с представителями всех контролирующих органов, равно как и решать возможные проблемы, придется владельцу лично. Банки стараются в эти вопросы не вмешиваться. Помочь они могут только с вопросами, которые касаются Центробанка Российской Федерации.

Расходы и доходы обменника

По самым скромным подсчетам бизнес потребует примерно 28,5 тыс. долл. стартового капитала. Они уйдут на:

• Охрана в месяц (за исключением обменников-кабинок) – 1-2 тыс. долл.
• Установка сигнализация – 1-2 тыс. долл.
• Личные оборотные средства, которые лежат в кассе – 15-20 тыс. долл.
• Зарплата кассира – 500 долл.
• Покупка и установка бронированной кабины – 3-6 тыс. долл.
• Комиссионные банку – от 700 долл. в месяц за одну точку.
• Оборудование – 2-4 тыс. долл.
• Аренда места – 300 долл. в месяц.

Как показывает практика, доход от такой точки за месяц составляет около 30 тыс. долл. Но, несмотря на существенные вложения, бизнес вернет вложенные средства буквально за год.

Юридические нюансы

Основной риск бизнеса заключается в нестабильности законодательства, которое может внезапно и быстро измениться. Также надо учитывать, что официально в Российской Федерации таких пунктов, как самостоятельного бизнеса, не существует. Как уже говорилось, все сотрудники обменика официально оформляются на работу в конкретном банке, с которым подписан у владельца бизнеса договор.

Оформляя точку под такого рода пункт, как правило, предприниматель берет ее в аренду и сдает банку в субаренду. Только тогда банк может зарегистрировать обменник в Центробанке и получить на него сертификат.

Как уже говорилось, предприниматель, открывший пункт, оплачивает каждый месяц банку комиссию за обслуживание кассы, куда входят такие услуги:

• инкассация;
• пересчет;
• упаковка наличности;
• сопровождение программного обеспечения.

Обычно цена за эти услуги устанавливается в размере от 650 долл. за обменный пункт или от 750 долл. за операционную кассу. Если случаются нарушения, банк отзывает свою лицензию, о чем сообщает в Центробанк Российской Федерации, а владелец имеет право обратиться в другой банк.

Риски бизнеса еще заключаются в контролирующих организациях, которые могут выявить нарушения и закрыть пункт. Снизить их можно, только лишь работая честно и открыто. Но это приведет к дополнительным расходам в размере еще не менее 5% от прибыли.

Минфин выяснил, как открыть пункт обмена валют на примере франшизы сети «Платинум».

Партнер материала

Плюсы: достаточно быстрый срок окупаемости, сравнительная простота открытия и возможность расширения бизнеса за счет новых точек. Но нужно помнить, что этот бизнес требует постоянного внимания со стороны владельца.

Обменники зарабатывают на разнице курса покупки и продажи валюты (спред), обмене ветхих купюр на новые за комиссию, а на комиссии за конвертацию одной валюты в другую. У обменных пунктов финкомпаний есть преимущества перед банками — возможность более оперативно выставлять курс в зависимости от конкуренции в данном регионе и состояния рынка.

Владельцы обменников в Киеве говорят, что стандартная точка обмена валют приносит в месяц чистой прибыли не меньше 3-4 тыс. долларов. В небольших населенных пунктах — в пределах $1-1,5 тыс. Все, что нужно для ведения бизнеса, это достаточно оборотных средств: минимум $5 тыс. для периферии и не менее $15-20 тыс. для столицы.

Как открыть ювелирный магазин Zarina

Почему выгодна франшиза

Несмотря на то, что НБУ упростил в этом году процедуру оформления лицензии для небанковских финансовых учреждений, получить ее все же непросто. В частности, уделяется повышенное внимание собственному капиталу компаний, определению реальных собственников (бенефициаров), их деловой репутации, прозрачности структуры управления. Ужесточились требования к помещениям, оборудованию, кассовым аппаратам и сейфам. Помимо увесистой стопки документов и придирчивого «фэйс контроля», для получения лицензии вам нужно еще располагать суммой в наличии в активе минимум 5 млн грн.

Поэтому для недостаточно опытного в валютообменных операциях предпринимателя открыть свой пункт будет гораздо проще, заключив договор с компанией, уже имеющей лицензию. Оптимальный вариант – поиск заслуживающего доверия франчайзера с действующей лицензией на валютный обмен, которая предоставляет возможность открыть обменный пункт по франшизе.

К примеру, уже двенадцать лет на финансовом рынке работает львовская компания «Платинум» с сетью ломбардов и обменных пунктов по всей Украине. Прежде всего, это Львов, Ужгород, Тернополь, Мукачево, Стрый, Берегово. Много точек компании в Сумской, Житомирской, Луганской, Черновецкой областях. Плюс, в Киеве.

Для получения франшизы необходимо связаться с компанией и получить от ее экспертов всю необходимую информацию, в том числе и примерные суммы инвестиций. Причем первично проконсультировать вас могут и в телефонном режиме. Но вы должны быть готовы к тому, что вам придется детально и многократно просчитывать свой бизнес-план по каждому готовящемуся к открытию пункту.

Помещение

Начинаем с того, что находим соответствующее требованиям НБУ помещение, подписываем договор аренды и устанавливаем оборудование. Пункт обмена валют может размещаться в супермаркете, ТРЦ, магазине. Потребуется небольшая площадь в 5-6 кв.м. Минимальная площадь для обменного пункта, по требованиям НБУ, составляет 5 кв.м.

Наибольшую прибыль обеспечивают места постоянного скопления людей — станции метро, рынки, вокзалы, аэропорты. Также выгодно открывать точку возле крупного гостиничного комплекса или популярного ночного клуба. Отлично подойдет место при входе в крупный супермаркет или ТРЦ.

При выборе места стоит обращать внимание на потенциальных конкурентов — отделения банков с операционными кассами и обменные пункты других финкомпаний. С другой стороны, соседство с банком может сыграть вам на руку: если вы сумеете оперативно пользоваться ситуацией на рынке и установите курс обмена валют более выгодный чем у «соседа», то у потенциальных клиентов будет возможность сравнить котировки и идти к вам.

Выбор места также зависит от тактики, которую вы будете применять в работе. Например, наличие у вас нескольких обменных пунктов позволяет выигрывать на их размещении. Если вы хотите покупать валюту подешевле, то стоит открывать точку около гостиниц, аэропортов, торговых и развлекательных центров. А затем продавать ее по более выгодному курсу в других своих пунктах, где спрос выше. Если ваша цель — открыть обменник в спальном районе, то он будет в основном зарабатывать за счет оборота, выставляя небольшой спред.
Аренда помещения под пункт обмена валют обойдется примерно в 4-7 тысяч гривен в зависимости от города, «бойкости» места и площади помещения. Эксперты советуют на этапе выбора локации учитывать возможность быстро переоборудовать обменник в операционную кассу, что увеличит обороты обмена валют при удачном ведении бизнес. Это потребует дополнительных затрат в зависимости от класса защищенности помещения (в среднем 5 тысяч долларов), зато и прибыль увеличится.

Оборудование и персонал

Для того, чтобы подготовить пункт к работе, потребуется оградительная конструкция, сейф, компьютер, машинки для подсчета и проверки денег, кассовый аппарат, принтер, сигнализация, видеонаблюдение. Кстати, камеру стоит установить не только снаружи, для слежения за тем, что происходит вокруг пункта обмена валют, но и внутри — для контроля работы кассира.

Все это обойдется в районе 104-110 тысяч гривен. Б/у оборудование можно найти и гораздо дешевле, на OLX, хотя его надежность может преподнести вам неприятные сюрпризы. Эксперты «Платинума» готовы порекомендовать проверенных производителей и продавцов, что значительно упростит задачу. Продавцы оборудования сами же и проводят установку — в соответствии со всеми требованиями и нормами. Важно то, что представители «Платинума» со своей стороны также проконтролируют процесс.

Все сотрудники для работы в обменном пункте оформляются во франчайзинговой компании. Для работы потребуется не менее двух сотрудников, так как болезни, отпуска и непредвиденные обстоятельства никто не отменял. Желательно, чтобы у кассира было финансовое образование, но это не обязательно. На начальном этапе вам лучше лично контролировать работу кассиров, что поможет понять, сколько в среднем ежедневно зарабатывает ваш обменный пункт.

Самая распространенная проблема обменников – воровство и жульничество кассиров: кассиры могут «запускать в оборот» свои деньги, умышленно покупать или продавать фальшивые или порченные купюры, что выльется для вас в убытки, а возможно и в проблемы с полицией. Настоятельно рекомендуем сразу подписывать с кассирами договора о полной материальной ответственности последних с покрытием всего материального ущерба, нанесенного их действиями.

Чем больше внимания вы уделите этому бизнесу на начальном этапе, тем проще вам будет контролировать процесс в дальнейшем. Но все равно в идеале стоит брать проверенных и надежных людей. Конечно, наблюдать за процессом можно с помощью камер. Но кроме этого советуем установить такие правила оплаты труда, при которых заработок кассира будет отчасти зависеть от результата работы обменника.

В «Платинум» говорят, что обменный пункт можно открыть очень быстро, всего за две недели. Но процесс может растянуться на срок до месяца, к чему нужно быть готовым.

Считаем деньги

Итак, изначально вам потребуется порядка 110-370 тысяч гривен на закупку оборудования. Паушальный взнос у «Платинум» отсутствует.

Ваши ежемесячные выплаты:

• аренда помещения — порядка 4-7 тыс. грн.

• зарплата одного кассира — 8-12 тыс грн

• налоги — около 6 тыс. грн. за двух кассиров

• сигнализация — 400-1000 грн. в завимости от региона

• обслуживание кассового аппарата — 240 грн,

• охрана — 2 тыс. грн.

Плюс, $250 ежемесячно необходимо платить в качестве роялти франчайзеру. За эти деньги «Платинум» поможет открыть и организовать бизнес «под ключ». Под этим подразумевается документальное оформление и регистрация, обучение персонала, помощь в приобретении необходимого сертифицированного оборудования. Также компания предоставит программное обеспечение для проведения и учета операций, отчетности в соответствии с требованиями Нацкомфинуслуг, налоговых органов и других контролирующих органов.

Эксперты «Платинум Капитал» обещают, что стандартный пункт обмена валют будет приносить ежемесячно порядка 80 тыс. грн, а окупится за четыре месяца. Но практика показывает, что с учетом всех накладных расходов срок окупаемости составляет от 6 мес. до 1 года. Как все будет на практике, вы узнаете только если откроете свой бизнес. Кстати, специалисты рекомендуют инвестировать сразу в несколько обменных пунктов: и прибыль больше, и хорошая подстраховка.