Сбербанк за границей

Редакция «ТОЛКа» попыталась разобраться, почему Сбербанк в европейских странах выдает ипотеку под 3%.

Многие жители России на просторах интернета видели фотографии, где изображены отделения европейских банков, на которых написано о потребительских кредитах от 5 до 7% годовых или ипотеке от 1,5 до 2% годовых.

Однако настоящая злость появляется у граждан, когда они видят знакомые отделения Сбербанка в какой-нибудь европейской стране, где ставка равна тем же 3%. И вот тут, само собой, напрашивается вопрос, который, если выразиться культурно, будет звучать так:

«А почему тогда я взял ипотеку под 11, 13, 15% годовых?»

Редакция «ТОЛКа» тоже очень интересуется этим вопросом. О том, почему в Европе и США на погашение ипотеки уходит от трех до десяти лет, а в России от 10 до 30, и почему такая большая разница в процентах, читайте в нашем материале.

Сколько Сбербанк выдал кредитов в Алтайском крае?

Заместитель управляющего Алтайским отделением ПАО Сбербанк Максим Бауков рассказал «ТОЛКу», что за 2018 год в Алтайском крае Сбербанк выдал 13,1 тыс. кредитов объемом 16,6 млрд рублей. Для сравнения, в 2017 году кредитов было выдано около 9,5 тыс., общая сумма которых насчитывала 11,3 млрд рублей.

«Мы связываем это с высокой технологичностью наших сервисов: упростились процедуры оформления, требуется все меньше документов и минимум действий для того, чтобы получить кредит, решение по которому принимается максимум за три дня, но, как правило, хватает и одного. Кроме того, электронные сервисы позволяют снизить финансовые затраты – например, при оформлении кредита онлайн», – рассказал Бауков.

Минимальная процентная ставка в России

• На сегодня минимально возможная ставка по ипотеке составляет 6% годовых. Такие кредиты выдаются по программе государственной поддержки семей с детьми, рожденными с 2018 года.
• Объекты, по которым застройщик готов участвовать в субсидировании процентной ставки, можно приобрести со ставкой от 8,5%.
• Минимальная ставка для готового жилья – 10,2%. Она доступна для молодых семей, которые получают заработную плату на карту Сбербанка, выбрали свой объект на портале «ДомКлик» и воспользовались сервисом электронной регистрации.
• Также с этого года действует дисконт в случае оформления ипотечного кредита с большим первоначальным взносом: если он составит более 20% от стоимости жилья, то ставка будет ниже.

Актуальная процентная ставка по ипотеке в других странах:

Несмотря на возможность погасить ипотеку быстро, люди в основном оформляют ее на длительный срок – от 10 до 30 лет. Платежи при этих условиях становятся очень комфортными.

Почему у Сбербанка там похожие проценты?

Многие уверены, что если бы процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в России была бы, например, как в Чехии, где она равна 2,26% годовых, то кредитование стало бы доступным и это бы помогло российской экономике. Ответ скрыт в финансовой системе отдельного государства. Филиалы Сбербанка за рубежом входят в зону регулирования той страны, на территории которой они осуществляют свою деятельность. Они не находятся под контролем Центробанка России.

Деятельность Сбербанка России, например, в Чехии находится под контролем Европейского центрального банка. У него же филиал нашего банка и занимает деньги по ставке европейского регулятора. Ставка в ЕЦБ сейчас равняется 0,00%, ставка ЦБ РФ – 7,75%. После заседания, которое пройдет 8 февраля, она изменится.

Из чего складывается процентная ставка?

К ключевой ставке ЕЦБ любой коммерческий банк добавляет расходы на ведение своей деятельности на территории страны с учетом уровня инфляции, которая в еврозоне равна приблизительно 1%. Кстати, в течение года уровень инфляции, как и уровень ключевой ставки главного банка, может быть отрицательным. В России официальная инфляция – 4-4,5%, хотя многие экономисты ставят эту цифру под сомнение.

Таким образом, можно прийти к выводу, что европейские банки закладывают в стоимость кредита только расходы на свою работу.

Кто виноват в высоких ставках в России?

Многие скажут, что дело в политике Центрального банка России, который при официальной инфляции в 4,5% постоянно повышает процентную ставку, но это не совсем так. Основную роль играет курс национальной валюты. Также учитываются показатели устойчивости рубля на бирже, уровень доходов граждан и темпы развития экономики.

Как утверждают эксперты, российские банки не располагают достаточным объемом средств, чтобы устанавливать такой же процент на ипотеку, как в странах Европы. Как бы сильно они этого ни хотели, такой возможности у них пока нет.

Российские банки в России рискуют больше

Ставки выше, чем в Европе, США, Японии и т.д., объясняются более низкими и волатильными доходами населения, которые обусловлены девальвацией рубля. Также из-за одних из самых высоких в мире макроэкономических и операционных рисков российские банки используют высокую ставку как страховку от возможных потерь.

Российские банки за рубежом рискуют меньше

Филиалы российского банка в европейских странах получают ресурсы для обеспечения своей деятельности от регулятора той страны, где они находятся и осуществляют свою деятельность. Валюта в европейских странах более устойчива и стабильна, чего не скажешь о рубле. Получение ресурсов в другой стране позволяет выдавать комфортные кредиты местным жителям.

Может, взять ипотеку за бугром?

Если вы получаете зарплату в рублях, то вам можно пожелать удачи. Возможно, многие из вас слышали о людях в России, которые, имея валютные ипотеки, оказались в страшной ситуации, когда после присоединения Крыма к России курс доллара и евро начал расти ускоренными темпами.

Если у вас зарплата в долларах или другой валюте, то вариант можно считать приемлемым.

Почему тот же Сбербанк не возьмет ресурсы у ЦБ европейской страны под 0,00 или 0,5% и не начнет кредитовать россиян по более низкому проценту?

Основная головная боль в валютных рисках, которые банку нужно учитывать. Так как он занимает в валюте, то и отдавать нужно будет в валюте. В отношениях с жителями России это носит двойные риски и малоэффективно.

Также дело в самом Сбербанке, который находится под санкциями стран Евросоюза и США с августа 2014 года. Рисковать вдвойне смысла нет, потому что неизвестно, как долго он еще сможет продолжать свою деятельность в Европе.

Что делать?

Чаще всего эксперты говорят, что лучше не брать кредит вообще. Например, если речь идет о покупке бытовой техники, то проще занять у родственников или друзей. Однако немногие располагают такими возможностями, поэтому приходится тщательно подбирать самые благоприятные условия из тех, что предлагают.

С ипотекой совет тот же. Надеяться на резкое понижение ставки не приходится, скорее всего, она продолжит рост.

У бизнеса есть возможность субсидирования процентной ставки, что часто помогает многим предпринимателям, но сравнивать уровень комфорта с европейскими бизнесменами нет смысла.

Сбербанк будет продолжать сокращать свое присутствие в Европе из-за санкций и прессинга регуляторов. Об этом в интервью «Коммерсанту» сообщил глава банка Герман Греф.

«Международный бизнес чувствует себя не очень хорошо», — констатировал Греф: по итогам прошлого года его доналоговая прибыль сократилась втрое и составила 10,8 млрд рублей — чуть больше одной сотой от суммы, заработанной внутри России (831 млрд рублей чистой прибыли по МСФО).

Сейчас зарегистрированная в Австрии «дочка» Сбербанка — Sberbank Europe AG — управляет сетью из восьми дочерних банков в семи странах Центральной и Восточной Европы: Чехии, Венгрии, Словении, Хорватии, Боснии и Герцеговине, Сербии и Германии. Также у Сбербанка есть филиал в Швейцарии.

По словам Грефа, это бизнес будет «оптимизирован». «В каких странах, не можем анонсировать», — добавил он.

До момента попадания под санкции международный бизнес приносил около миллиарда долларов в год. «И сейчас бы зарабатывал больше, но, к сожалению, случилось то, что случилось», — констатировал Греф.

«Мы потеряли ряд возможностей на этих рынках, попали под очень серьезный прессинг регуляторов, не можем привлекать капитал с рынка. Это существенно изменило экономику нашего международного бизнеса и его цели», — констатировал он.

В апреле Сбербанк договорился об уходе из Турции. Свой главный иностранный бизнес — турецкую «дочку» DenizBank — он продает крупнейшему банку Дубая Emirates NBD PJSC.

Банк, который контролируется правительством ОАЭ, заплатит за Denizbank 15,45 млрд турецких лир, или 2,75 млрд долларов.

Это на 750 млн долларов меньше, чем Сбербанк заплатил в 2012 году за ее покупку, которая стала крупнейшей иностранной инвестицией для банка.

Сворачивать сделку с убытком приходится главным образом из-за обвала лиры. Пока регуляторы медлили с одобрением продажи, курс доллара в Турции подскочил почти на 44% — в мае прошлого года он составлял 4,2 лиры за доллар, а на 11.44 мск пятницы — 6,08 лиры.

На пике валютной паники — в августе прошлого года — лира падала до 7,21 за доллар, обновив исторический минимум, при том что в 2012 году, на момент покупки Denizbank, — держалась около 1,9 лиры за доллар.

Ранее Греф заявлял, что сокращение присутствия в Европе Сбербанк компенсирует развитием бизнеса в Казахстане и Белоруссии.

Всем привет, мои дорогие! Что-то не тянет меня сегодня на мемуары, поэтому отложим все рассказы о впечатлениях на другой день. А сейчас поговорим на очень полезную тему, а именно я хочу рассказать о том, как снять деньги с карты Сбербанка в Германии с минимальной комиссией. Поехали!

Где самая маленькая комиссия

Если вы в первый раз на моем блоге, то наверняка не в курсе, что мой муж полгода работал в Германии. Так вот, хотя работали они на немецком предприятии Сименс, работодатель у них был российский. Следовательно, свою зарплату они получали в рублях на карточку Сбербанка.

Естественно встал вопрос, где выгоднее всего снимать свои кровные. На предприятии, во время ознакомления им сразу сообщили, что самая маленькая комиссия в немецком банке под названием Sparkasse.

И это действительно так. Есть еще другие банки, например, известный DB — Deutsche Bank . Но там комиссия выше.

Сколько составляет комиссия

Комиссия, которую вам придется заплатить, зависит то нескольких параметров:

1 — курса евро.

Понятно, что если вы снимаете евро, то и комиссия будет высчитываться в иностранной валюте. Как эта комиссия потом делится между нашим банком и немецким, неизвестно.

2 — суммы снятия.

У банка есть определенная минимальная комиссия. Не знаю точно, сколько она составляет, но допустим 2 евро. То есть если вы снимаете 1 евро, то комиссия составит 2 евро. Если вы снимете 50 евро, то комиссия тоже составит 2 евро.

Если вы перешагиваете через минимальную сумму (сколько это точно, я не узнавала), комиссия составляет чуть больше 1%. То есть, снимаете 500 евро, комиссия составляет примерно 6 евро. В общем, мой вам совет: снимайте минимум 100 евро, не ошибетесь.

Где найти банкоматы

Sparkasse в переводе на русский язык означает сбербанк. И во многом эта организация на наш Сбербанк похожа. Например, тем, что их банкоматы можно найти в любом немецком городе, даже самом маленьком.

Логотип этой компании выглядит вот так, и его сложно не заметить:

Есть еще такой нюанс, что в воскресение все организации в Германии, в том числе и банки, закрыты. Но, вы можете попасть в отдельный зал с банкоматами, для этого рядом со входом установлен считыватель, в который нужно вставить свою карту, тогда двери зала откроются.

У нас в Екатеринбурге у Сбербанка тоже есть такие залы, так что ничего нового.

Как снять деньги в банкомате

Нет ничего проще.

1. Вставляете карточку в банкомат.

2. Выбираете язык, например немецкий — Deutsche

3. Выбираете в меню Auszahlung — выплата.

4. Вводите пин-код.

5. Выбираете сумму для снятия. Стрелочкой я указала на клавишу Anderen Betrag, которая позволяет выбрать другую сумму.

6. Получаете карточку и деньги.

Вот так все просто. Дорогие друзья, думаю, вам будет интересно узнать

Недорогая связь и мобильный интернет в Германии и по всей Европе.

А я очень надеюсь, что моя статья оказалась полезной для вас. У меня на сегодня все, я желаю вам легких путешествий. Спасибо за внимание и пока-пока!

Ваша Лена Исхакова

Вопрос: У меня молодёжная карта Сбербанка России. Временно проживаю в Белоруссии. Если подключить в России услугу «Сбербанк онлайн», смогу ли я управлять своим карточным счётом, находясь в Беларуси или в другой стране? Или это возможно только с компьютера в России?
Ответ:
Логотип «Сбербанк ОнЛ@йн» Пользоваться услугой Сбербанк ОнЛ@йн можно везде, находясь в любой стране и с любого компьютера, подключенного к Интернету, так как вход в систему Сбербанк ОнЛ@йн осуществляется с официального сайта Сбербанка. Имея доступ к Интернету, на сайт банка можно свободно зайти, а вот дальше, в систему «СБЕРБАНК ОНЛ@ЙН» вы попадёте только введя идентификатор пользователя и постоянный пароль. И ещё надо будет проверять, что установлено защищённое ssl-соединение именно с официальным сайтом услуги.
Услуга «Сбербанк ОнЛ@йн» подключается только при оформлении международной карты Сбербанка России. За границей можно использовать все карты международных платежных систем Visa International и MasterCard International, выпущенных Сбербанком России, за исключением карт Сбербанк-Maestro «Социальная», Сбербанк-Maestro «Студенческая», Сбербанк-Maestro «Momentum».