Экспертиза денежных знаков

Может ли кассир в банке определить фальшивую купюру, если вдруг такая попадется?

Александр Комаров: Кассир не только может, но и должен проверить подлинность денежных знаков. В каждом коммерческом банке есть специальная аппаратура, способная определить подделку. Тем не менее такие деньги в обязательном порядке направляются на экспертизу в Банк России.

Инфографика РГ/Мария Пахмутова/Никита Митюнин/Ирина Невинная

Как поступить, если кассир обнаружил в ваших деньгах банкноту, вызывающую сомнения в подлинности?

Александр Комаров: Вы можете сдать данную купюру на экспертизу в любом коммерческом банке. Сомнительные денежные знаки кассир направляет на экспертизу, которую проводят территориальные учреждения Банка России.

Сколько стоит проведение такой экспертизы?

Александр Комаров: Экспертиза проводится бесплатно.

Какие документы оформляются при приеме подозрительной купюры на экспертизу? И какой документ при этом выдается на руки владельцу?

Александр Комаров: Составляются заявление в произвольной форме и опись сомнительных денежных знаков («Справка о задержании денежных знаков, имеющих признаки подделки, и приеме их на экспертизу») в двух экземплярах. В заявлении указывают фамилию, имя и отчество физического лица, адрес его места жительства, дату составления заявления, общую сумму сдаваемых на экспертизу денежных знаков, способ получения суммы в случае обмена, подпись. В описи указывают фамилию, имя и отчество физического лица, общую сумму сдаваемых на экспертизу денежных знаков и реквизиты каждого сомнительного знака: номинал, год образца, серия и номер — для банкнот Банка России, наименование монетного двора — для монет, дату составления документа, подпись клиента.

Кассир банка, принимая сомнительные денежные знаки на экспертизу, должен выдать вам ордер и второй экземпляр справки с оттиском штампа кассы и подписью.

Долго ли происходит экспертиза банкнот?

Александр Комаров: Сомнительные денежные знаки, принятые от клиента, в течение 5 рабочих дней со дня приема направляются кредитной организацией на экспертизу в учреждение Банка России. Непосредственно экспертиза занимает не более 5 рабочих дней.

Что происходит дальше? Получит ли владелец обратно свои деньги?

Александр Комаров: Да, если деньги признаны подлинными. Гражданин получит их в том же самом банке, в котором и сдавал на экспертизу. И именно тем способом, который указал в заявлении: наличными в кассе или безналичным расчетом. То есть банк переведет их на указанный банковский счет.

А если купюра фальшивая?

Александр Комаров: Денежные знаки, признанные поддельными, передаются в органы внутренних дел. По просьбе клиента банк должен ему сообщить, сотрудниками какого именно подразделения полиции изъяты фальшивые денежные знаки. Как правило, представители полиции сами связываются с владельцем банкнот по указанным в заявлении контактным данным и просят пояснить, каким образом к нему попала фальшивая купюра. Если дополнительных вопросов у полицейских не возникает, этим обычно дело заканчивается.

Но купюра владельцу не возвращается? То есть в этом случае человек теряет деньги?

Александр Комаров: Разумеется, фальшивая купюра изымается, и ее стоимость владельцу не компенсируется. Я рекомендую вашим читателям ознакомиться с материалами о признаках подлинности банкнот и монет, размещенными на сайте Банка России www.cbr.ru, чтобы свести к минимуму риск получения фальшивых денег.

Помните, что за изготовление, хранение, перевозку или сбыт поддельных денег или ценных бумаг предусмотрена уголовная ответственность (статья 186 УК РФ).

Любопытно

Найди свой город

30 июня Банк России выпустил в обращение новые 10-рублевые монеты, посвященные Амурской области и городу Гатчина.

На оборотных сторонах монет изображены рельефные изображения — герба Амурской области и Гатчины. По таким монетам можно изучать географию страны. Например, в серии «Города воинской славы» выпущены монеты, посвященные уже 42 городам. 15 марта 2016 года вышли монеты с гербами Можайска и Старой Руссы, в 2015 году были отмечены Малоярославец, Петропавловск-Камчатский, Таганрог, Ломоносов, Хабаровск, Грозный, Калач-на-Дону, Ковров. В 2014 году — Старый Оскол, Выборг, Нальчик, Владивосток, Тверь, Тихвин, Колпино, Анапа. В 2013-м — Брянск, Волоколамск, Архангельск, Козельск, Псков, Наро-Фоминск, Кронштадт, Вязьма. В 2012-м — Дмитров, Великий Новгород, Великие Луки, Туапсе, Ростов-на-Дону, Полярный, Луга, Воронеж. В 2011м — Орел, Белгород, Курск, Ельня, Елец, Ржев, Малгобек, Владикавказ.

«Выпускаемые монеты являются законным платежным средством на территории России и обязательны к приему по номиналу во все виды платежей без всяких ограничений», — напоминают в ЦБР.

Советы

Как правильно проверить купюру

Наиболее часто подделываются купюры в 1000 рублей. Еще несколько лет назад абсолютное большинство фальшивок были тысячерублевого достоинства. Сейчас каждая третья поддельная банкнота — тысячерублевая. Иногда подделывают настолько качественно, что «ошибаются» даже аппараты проверки купюр, работающие с ультрафиолетом. Поэтому специалисты рекомендуют проверять не только крупные банкноты достоинством 5000, но и тысячерублевые, где бы вы их ни получили. Как это сделать?

1. Сначала надо изучить и хорошо запомнить минимум три — пять защитных признаков (см. рисунок).

2. Не лениться проверять банкноты в момент получения «не отходя от кассы», даже если вам их выдали в банкомате или банке.

3. Надежный способ проверки — по микроперфорации, которая сделана в виде числа 1000. Ее хорошо видно, если посмотреть купюру на свет. Важная деталь: проверять надо не только на просвет, но и на ощупь. Перфорацию делают лазером, поэтому поверхность подлинной купюры остается совершенно гладкой.

4. Фальшивомонетчики чаще используют механическую перфорацию тончайшими иглами, поэтому изображение 1000 на поддельной банкноте ощущается шершавым.

5. Простой способ — обратить внимание на внедренную в бумагу металлизированную «ныряющую» защитную нить. У купюр разного года выпуска она находится в левой и в правой части банкноты. На подлинной банкноте нить всегда гладкая. На фальшивых купюрах края выхода защитной нити на поверхность могут быть неровными, так как иногда их просто приклеивают на бумагу.

Подготовила Ирина Невинная

Кстати

До 40 тысяч рублей увеличена сумма валюты, которую можно обменивать без паспорта.

Сумма покупки или продажи иностранной валюты, при которой не требуется идентификация клиента, повышена с 15 до 40 тысяч рублей. Кроме того, упрощенная форма идентификации клиента (фактически — предъявление паспорта) продолжает действовать при обмене валюты на сумму не больше 100 тысяч рублей. При покупке или продаже сумм свыше 100 тысяч банк может потребовать от клиента указывать еще и ИНН, домашний адрес и др.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНСТРУКТИВНОЕ ПИСЬМО

от 29 февраля 1996 год N 02-29-1/428

В связи с введением в действие Инструкции Банка России от 16 ноября 1995 года N 31 «По эмиссионно-кассовой работе в учреждениях Банка России» направляем для использования в работе положения указанной инструкции по вопросу кассового обслуживания коммерческих банков в расчетно-кассовых центрах.

1. Расчетно-кассовые центры осуществляют кассовое обслуживание коммерческих банков, их филиалов (в дальнейшем по тексту — банки), которым открыты корреспондентские, субкорреспондентские счета в этих расчетно-кассовых центрах.

2. Кассовое обслуживание банков производится расчетно-кассовыми центрами на основе договоров, заключенных территориальными учреждениями Банка России с банками (приложение N 1 к Инструкции от 16 ноября 1995 года N 31).
На основании генеральной доверенности руководитель территориального учреждения Банка России может передоверить заключение договоров на кассовое обслуживание начальнику расчетно-кассового центра.
При передоверии такого права начальнику расчетно-кассового центра договор составляется в трех экземплярах.

3. За кассовое обслуживание расчетно-кассовые центры плату с банков не взимают.

4. Доставку денег банки осуществляют собственными силами и средствами, либо через службы инкассации и перевозки ценностей на договорных условиях.

5. Банк согласовывает с расчетно-кассовым центром дату, сумму и время сдачи или получения денег.

6. Банк представляет в расчетно-кассовый центр заверенные руководителем и главным бухгалтером банка реквизиты (сокращенное наименование банка или номер корреспондентского (субкорреспондентского) счета), проставляемые на накладках, бандеролях, пломбирах и клише. О всех изменениях реквизитов банк сообщает в расчетно-кассовый центр.

7. Кассовое обслуживание в расчетно-кассовых центрах производится в течение операционного дня.
Поступления и выдачи наличных денег из касс расчетно-кассовых центров отражаются по корреспондентским (субкорреспондентским) счетам банков в день совершения операций.

8. Прием денег приходными кассами расчетно-кассовых центров от банков производится по объявлениям на взнос наличными 0402001.
Представители банков для сдачи наличных денег в приходную кассу заполняют объявление на взнос наличными 0402001 и передают его операционному работнику.

9. Кассир приходной кассы принимает от банков банкноты полными пачками с проверкой количества корешков, правильности и целости упаковки, наличия четких и целых оттисков пломбиров (клише), правильности оформления реквизитов и их соответствия реквизитам банка, монету — мешками с проверкой наличия реквизитов на ярлыках, правильности и целости упаковки и пломбы.

10. При соответствии фактически принятой суммы денег сумме, указанной в объявлении на взнос наличными 0402001, кассир приходной кассы подписывает квитанцию, объявление на взнос наличными и ордер к нему, ставит печать на квитанции и выдает вносителю денег.

11. При выявлении расхождения между суммой наличных денег и суммой, указанной в приходном документе, вносителю денег предлагается заново заполнить кассовый документ на фактически вносимую сумму.

12. Банки могут сдавать в расчетно-кассовый центр на экспертизу денежные знаки, вызывающие сомнение в платежеспособности. В этом случае представитель банка пишет заявление, в котором указывает сумму сдаваемых на экспертизу денежных знаков, достоинства, серии, номера.
Экспертиза может быть проведена в присутствии вносителя денег.
Если для проведения экспертизы требуются специальные исследования, представителю банка выдается квитанция 0402004, подписанная кассиром приходной кассы и скрепленная печатью кассы.
На оборотной стороне квитанции указываются: достоинства, серии, номера принятых на экспертизу денежных знаков и общая сумма.

13. Денежная наличность, принятая расчетно-кассовыми центрами от банков, подлежит обработке. Представитель банка может присутствовать при обработке пачек банкнот, мешков с монетой в упаковке этого банка.

14. На обнаруженные при пересчете пачек банкнот, мешков с монетой в упаковке банков излишек, недостачу, неплатежный и сомнительный денежные знаки составляется акт 0482145 (приложение N 9 к инструкции от 16 ноября 1995 года N 31) в двух экземплярах.
Первый экземпляр акта направляется банку, в упаковке которого выявлен кассовых просчет. На выявленный сомнительный денежный знак акт 0482145 направляется вместе с первым экземпляром акта экспертизы. К первому экземпляру акта 0482145 прилагаются: верхняя и нижняя накладки от пачки, все бандероли от корешков (полной величины), обвязка с пломбой (полиэтиленовая упаковка с оттисками клише) или ярлык от мешка с монетой и обвязка с пломбой, в которых был обнаружен излишек, недостача, неплатежный или сомнительный денежный знак.
На основании акта 0482145 сумма излишков, обнаруженных в упаковке банка, зачисляется на его корреспондентский счет, сумма недостач или неплатежных денежных знаков в безакцептном порядке списывается с корреспондентского (субкорреспондентского) счета этого банка.

15. Сомнительные денежные знаки в упаковке банков, выявленные при обработке денежной наличности в расчетно-кассовом центре, подвергаются экспертизе.
Экспертиза платежеспособности денежных знаков проводится в день их выявления в кассах расчетно-кассового центра или сдачи на экспертизу. О результатах проведенных исследований составляется акт экспертизы, подписанный заведующим кассой (экспертом) расчетно-кассового центра (приложение N 14 к Инструкции от 16 ноября 1995 года N 31).
Если в результате экспертизы сомнительных денежных знаков установлено, что последние не имеют признаков подделки, но не являются платежными, представителю банка передаются первые экземпляры акта экспертизы и акта 0482145 вместе с неплатежными денежными знаками и приложенными реквизитами упаковки пачки или мешка. При этом на неплатежных банкнотах проставляются: дата, фамилия, штамп «В обмене отказано» с указанием наименования расчетно-кассового центра, подпись лица, проводившего экспертизу. Возврат неплатежных денежных знаков представителю банка производится под расписку на внебалансовом расходном ордере по счету N 9960 «Разные ценности и документы».
Денежные знаки, признанные экспертизой поддельными, банку не возвращаются. Представителю банка передаются первые экземпляры акта экспертизы и акта 0482145 с приложенными реквизитами упаковки.
Суммы неплатежных и поддельных денежных знаков списываются с корреспондентского (субкорреспондентского) счета банка на основании акта экспертизы.

16. Если на основании акта экспертизы денежные знаки признаны требующими дополнительных исследований, суммы указанных денежных знаков списываются с корреспондентского (субкорреспондентского) счета, сомнительные денежные знаки пересылаются для проведения экспертизы в головной расчетно-кассовый центр.

17. При установлении в головном расчетно-кассовом центре полученных денежных знаков поддельными, банку выдается первый экземпляр акта экспертизы.
Денежные знаки, установленные экспертизой неплатежными, вместе с первым экземпляром акта экспертизы в вышеуказанном порядке возвращаются банку.
Сумма сомнительных денежных знаков, признанных экспертизой платежеспособными, зачисляется на корреспондентский (субкорреспондентский) счет банка, первый экземпляр акта экспертизы передается банку.

18. Выдача наличных денег банкам из расходных касс расчетно-кассовых центров осуществляется по денежным чекам.
Денежная наличность выдается только в упаковке учреждений Банка России или предприятий Гознака.

19. Представитель банка предъявляет денежный чек операционному работнику, который после соответствующей проверки выдает лицу, получающему деньги, контрольную марку от денежного чека для предъявления в кассу.

20. Выдача денег может производиться по предварительным заявкам банков на основании денежных чеков (контрольная марка от чека остается у представителя банка), полученных операционным работником расчетно-кассового центра от банков накануне дня выдачи.

21. Получив денежный чек и проверив правильность его заполнения и оформления, кассир расходной кассы:
— вызывает получателя денег по номеру чека и спрашивает у него сумму получаемых денег;
— просчитывает подготовленную к выдаче сумму денег в присутствии получателя;
— спрашивает получателя, будет ли он пересчитывать полистно в расчетно-кассовом центре получаемую сумму денег;
— выдает деньги получателю.

22. Представитель банка имеет право в помещении для пересчета денег пересчитать полистно банкноты, упакованные в полные и неполные пачки, и по кружкам монету, упакованную в мешки. В этом случае, пломбы (части оттисков клише) с пачек банкнот или мешков с монетой кассиром расходной кассы не снимаются. Доставка денег в помещение для пересчета денег получателем и их пересчет осуществляются под контролем одного из кассовых работников расчетно-кассового центра.
Если получатель денег отказался от полистного пересчета, то в его присутствии с пачек банкнот и мешков с монетой срезаются пломбы (части оттисков клише).
Неполные корешки, а также пачки банкнот и мешки с монетой в поврежденной упаковке выдаются кассиром расходной кассы полистным и поштучным пересчетом.

23. Кассиру расходной кассы расчетно-кассового центра запрещается осуществлять:
— по просьбе получателей денег обмен денежных знаков одного достоинства на другие;
— выдачу денег одновременно по двум или нескольким денежным чекам;

— операции, при которых получатель, не внося денег, предъявляет одновременно денежный чек и объявление на взнос наличными.

24. Представитель банка, не отходя от кассы, в присутствии кассира расходной кассы проверяет полные и неполные пачки по количеству пачек и корешков в них, отдельные корешки и листы полистным пересчетом, монету проверяет по количеству мешков и суммам, указанным в ярлыках.

25. При полистном и поштучном пересчете денег получателем верхняя и нижняя накладки, бандероли, обвязка с пломбой (полиэтиленовый рукав), ярлык от мешка сохраняются до окончания пересчета всей пачки с банкнотами или мешка с монетой.
В случае обнаружения представителем банка недостачи, излишка, неплатежных или сомнительных банкнот и монеты, при пересчете в полученных пачках банкнот или мешков с монетой, получатель сообщает об этом кассовому работнику, в присутствии которого производился пересчет. Кассовый работник расчетно-кассового центра в присутствии представителя банка составляет акт 0482145 в порядке, указанном в пункте 13.
Сумма недостачи, неплатежных или поддельных банкнот, и монеты возмещается представителю банка, сумма излишка зачисляется в расчетно-кассовом центре на счет N 960 «Операционные и разные доходы».

26. Заявление о недостаче, выявлении неплатежных и поддельных банкнот или монеты не подлежит удовлетворению, если деньги не были пересчитаны представителем банка в присутствии специально выделенного кассового работника в расчетно-кассовом центре.

27. Банк может произвести в расчетно-кассовых центрах обмен банкнот на монету необходимых достоинств.
Получив от представителя банка банкноты и проверив их платежеспособность, кассир разменной кассы подбирает по его просьбе монету необходимых достоинств, проверяет подобранную сумму и выдает ее получателю денег.
Доведите до сведения банков.