Об оценке экономического положения банков
Банк России обновил Указание «Об оценке экономического положения банков»
25 мая 2017 г. официально опубликовано Указание Банка России от 03.04.2017 № 4336-У «Об оценке экономического положения банков». Этот нормативный документ заменяет собой Указание Банка России от 30.04.2008 № 2005-У «О оценке экономического положения банков» вместе со всеми последующими указаниями, вносившими изменения в Указание № 2005-У.
В соответствии с Указанием № 4336-У оценка экономического положения банков осуществляется по результатам оценок капитала, активов, доходности, ликвидности, процентного риска, риска концентрации, обязательных нормативов (установленных инструкциями № 139-И и № 124-И), качества управления и прозрачности структуры собственности банка.
Оценка экономического положения банка осуществляется главными управлениями Банка России или Департаментом надзора за системно значимыми кредитными организациями Банка России путем отнесения банка к одной из классификационных групп:
1. Банки, в деятельности которых не выявлены текущие трудности.
2. Банки, не имеющие текущих трудностей, но в деятельности которых выявлены недостатки, которые в случае их неустранения могут привести к возникновению трудностей в ближайшие 12 месяцев.
3. Банки, имеющие недостатки в деятельности, неустранение которых может в ближайшие 12 месяцев привести к возникновению ситуации, угрожающей законным интересам их вкладчиков и кредиторов.
4. Банки, нарушения в деятельности которых создают реальную угрозу интересам их вкладчиков и кредиторов, устранение которых предполагает осуществление мер со стороны органов управления и акционеров (участников) банка.
5. Банки, состояние которых при непринятии мер органами управления и (или) акционерами (участниками) банка приведет к прекращению деятельности этих банков на рынке банковских услуг.
Для отнесения к каждой из этих групп разработаны соответствующие критерии.
В Указании № 4336-У сформулированы алгоритмы оценки капитала, активов, доходности, ликвидности, процентного риска и риска концентрации банка, механизм осуществления оценки качества управления банком и оценки прозрачности структуры собственности банка.
В соответствии в нормативным документом информация об отнесении банка к классификационной группе и о недостатках в его деятельности, послужившая основанием для классификации, направляется структурным подразделением Банка России, осуществляющим надзор за деятельностью банков, единоличному исполнительному органу банка. Сведения об отнесении банка к соответствующей классификационной группе являются сведениями ограниченного доступа и не подлежат разглашению третьи лицам.
Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования, то есть 5 июня 2017 г. Первая оценка показателя риска концентрации для банков, размер активов которых составляет менее 500 млрд руб., осуществляется по состоянию на 1 октября 2017 г.
Информация об изменениях:
Пункт 6.3 изменен с 5 июня 2018 г. — Указание Банка России от 3 мая 2018 г. N 4789-У
См. предыдущую редакцию
6.3. Структурное подразделение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банков, вправе отнести к подгруппе 2.2 банки, имеющие основания, предусмотренные подпунктами 2.3.1 и 2.3.4 пункта 2.3, подпунктами 2.4.1 и 2.4.3 пункта 2.4 и подпунктом 2.5.1 пункта 2.5 настоящего Указания, в случае документарного подтверждения осуществления банком мер по устранению нарушений, неустранение которых ведет к возникновению ситуации, угрожающей законным интересам вкладчиков и кредиторов. При этом указанные меры осуществляются банком в соответствии с программой мероприятий, направленных на устранение недостатков, а в случаях, установленных параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», — в соответствии с планом мер по финансовому оздоровлению.
Структурное подразделение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банков, вправе отнести к подгруппе 2.1 банки, которым на основании утвержденных Банком России планов участия Банка России в осуществлении мер по предупреждению банкротства Банком России оказана финансовая помощь путем приобретения дополнительного выпуска акций банка (внесения дополнительного вклада в уставный капитал банка) в соответствии с требованиями статей 189.49 и 189.50 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и которые имеют основания, предусмотренные подпунктами 2.3.1, 2.3.3 и 2.3.4 пункта 2.3, подпунктами 2.4.1, 2.4.2 пункта 2.4 настоящего Указания, чья доходность оценивается как удовлетворительная, или сомнительная, или неудовлетворительная.
Структурное подразделение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банков, вправе отнести к подгруппе 2.2 банки, в отношении которых осуществляются меры по предупреждению банкротства с участием Банка России или государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в соответствии с параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и которые имеют основания, предусмотренные подпунктами 2.3.1, 2.3.3 и 2.3.4 пункта 2.3, подпунктами 2.4.1, 2.4.2 и 2.4.3 пункта 2.4 и подпунктом 2.5.1 пункта 2.5 настоящего Указания.
Принятое структурным подразделением Банка России, осуществляющим надзор за деятельностью банков, решение о классификации банка в случае, предусмотренном абзацем первым настоящего пункта, подлежит предварительному согласованию с Департаментом банковского надзора Банка России, а в случаях, предусмотренных абзацами вторым и третьим настоящего пункта, — предварительному совместному согласованию с Департаментом банковского надзора Банка России и Департаментом финансового оздоровления Банка России.
В целях осуществления указанного согласования структурные подразделения Банка России, осуществляющие надзор за деятельностью банков, направляют в письменном виде в случае, предусмотренном абзацем первым настоящего пункта, в Департамент банковского надзора Банка России, а в случаях, предусмотренных абзацами вторым и третьим настоящего пункта, в Департамент банковского надзора Банка России и Департамент финансового оздоровления Банка России информацию о принятом решении о классификации банка не позднее 16-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным кварталом (для внутриквартальных месячных дат — не позднее 16-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным месяцем, для внутримесячных дат — не позднее 3-го рабочего дня, следующего за днем принятия соответствующего решения).
Согласование (несогласование) принятого структурным подразделением Банка России, осуществляющим надзор за деятельностью банков, решения о классификации банка в случае, предусмотренном абзацем первым настоящего пункта, осуществляется Департаментом банковского надзора Банка России, а в случаях, предусмотренных абзацами вторым и третьим настоящего пункта, — Департаментом банковского надзора Банка России совместно с Департаментом финансового оздоровления Банка России в срок, не превышающий 5 рабочих дней после дня представления структурным подразделением Банка России, осуществляющим надзор за деятельностью банков, указанного решения.
Департамент банковского надзора Банка России информирует структурное подразделение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банков, а в случаях, предусмотренных абзацами вторым и третьим настоящего пункта, также Департамент финансового оздоровления Банка России о согласовании (несогласовании) решения о классификации банка не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения о согласовании (несогласовании).
