Зарплатный проект Сбербанк комиссия за перевод

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка для компании

Зарплатный проект подключается для организации бесплатно. Стоимость перечисления денег на зарплатные карты – 0,15%.

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка для сотрудников

Сбербанк выпускает 14 зарплатных карт:

• МИР классическая и золотая.
• Виза Классик и Голд.
• Мастеркард Стандарт и Голд.
• Кобрендовые с Аэрофлотом карты МИР и Виза (классические и золотые).
• Платиновые Виза и Мастеркард, МИР премиальная, Виза Инфинити.

По золотой зарплатной карте МИР Сбербанка для сотрудников доступны следующие преимущества при подключении пакета услуг «Зарплатный»:

• кэшбэк в бонусах «Спасибо» 1% с любых покупок, 5%- в кафе и ресторанах, до 20% — от партнеров банка;
• бесплатный СМС-сервис;
• 3 дополнительные бесплатные карты Visa в 3 валютах.

По кобрендовой карте Аэрофлот начисляется кэшбэк в милях – 1 балл с 60 руб. по классической карте и 1,5 балла по премиальной. А также бонусы начисляются при оформлении карты – 500 и 1000 миль, соответственно.

Для руководителей компании оформляются премиальные карты с обслуживанием по тарифам «Первый» и «Премьер». По ним доступны такие привилегии, как:

• консультации персонального менеджера, финансового и инвестиционного специалиста или юриста;
• кэшбэк до 10%;
• бесплатные программы страхования жизни и здоровья + для путешественников;
• сервис телемедицины;
• карта для премиум-обслуживания в аэропортах.

Карта	Годовой тариф (в руб.)
МИР Классик, Виза Классик, Мастеркард Стандарт	бесплатно
МИР Золотая, Виза/Мастеркард Голд	1500
МИР Классик, Виза Классик – Аэрофлот	900 — в 1-й год, 600 — со второго
МИР Золотая, Виза Голд – Аэрофлот	3500
МИР Премиум	4900
МИР Премиум Плюс, Виза/Мастеркард Платинум	10000
Виза Инфинити	300000

По условиям зарплатного проекта комиссию за обслуживание оплачивает работник. А количество бесплатных премиальных карт устанавливается в соглашении между банком и компанией.

Как пользоваться зарплатным проектом Сбербанка

Перечислять заработную плату можно через онлайн-сервис. Войдите в личный кабинет. В разделе «Зарплатная ведомость» создайте новую ведомость. В верхней части будут указаны ее реквизиты (дата, счет, списания, вид начисления и пр.), в нижней – форма для добавления сотрудников. Заполните электронный реестр через кнопку «Добавить». Перед отправкой ведомости на оплату введите код подтверждения из СМС и нажмите «Отправить в банк». В течение полутора часов деньги зачислятся на карты.

Добавить нового сотрудника и привязать карту к зарплатному проекту можно через форму зарплатной ведомости. Нажмите «Добавить», затем «Создать нового сотрудника». На сайте Сбербанка есть подробная инструкция по работе с онлайн-сервисом для бухгалтера.

Как оформить зарплатный проект в Сбербанке

Чтобы стать участником зарплатного проекта Сбербанка, заполните онлайн-заявку на официальном сайте — sberbank.ru. Укажите имя, телефон, город, название и ИНН юр. лица. С вами свяжется специалист отдела зарплатных проектов.

Для присоединения к зарплатному проекту необходимо подписать договор на РКО. Менеджер зарезервирует номер счета для компании и подключит к онлайн-банку. Затем нужно подписать договор на зарплатный проект, передать в банк реестр работников и дождаться готовности карт.

А также вы можете подать заявление в отделении Сбербанка или подключить проект через личный кабинет, если уже обслуживаетесь в Сбербанке по РКО.

Как подключить зарплатный проект в Сбербанк Бизнес Онлайн

Если у вас уже есть счет и доступ в онлайн-сервис Сбербанка, зайдите в личный кабинет. В разделе «Обслуживание», выберите пункт «Зарплатный проект», нажмите «Подключить». Заполните анкету и подтвердите отправку кодом из СМС. Ответ из банка поступит в течение 1-2 дней.

Какие документы нужны для открытия зарплатного проекта

Пакет документов для Общества с ограниченной ответственностью: Устав (учредительный договор), приказ о назначении директора и его паспорт. От индивидуального предпринимателя потребуется оригинал паспорта и СНИЛС.

Часто встречающиеся вопросы

Можно ли оформить зарплатный проект без открытия расчетного счета в Сбербанке?

Юридические лица, не имеющие расчетного счета в Сбербанке, могут подключиться к зарплатному проекту, но только при наличии доступа в онлайн-банк. Для зачисления зарплаты к реестру нужно направить платежный документ из банка, в котором открыт счет.

Можно ли подключить карту другого банка к зарплатному проекту Сбербанка?

Для зарплатного проекта могут использоваться только карты Сбербанка. Перевод на карту стороннего банка будет проходить как отдельная операция – перечисление средств на карту физ. лица.

Можно ли открыть индивидуальный зарплатный проект в Сбербанке?

Зарплатный проект в Сбербанке может подключить только юр. лицо.

Отзывы о зарплатном проекте Сбербанка

Инна Сидоренко:

Обслуживаемся в Сбере много лет, з/п проект открыт там же. У банка самый удобный и понятный онлайн-банк. Принцип работы, как в 1С, все привычно. Зп действительно можно отправить за 5 минут. У нас свой менеджер, поэтому карты всегда привозит он и заявки на кредиты/ипотеки для работников оформляет прямо в офисе.

Алла Петрова:

Для зп проекта выбрали Сбер. Карты самые ходовые, банкоматов полно, поэтому другие банки даже рассматривать не стали. Заказали Визы Классик, они бесплатные. Удобно, что карточки оформляются без бумажной волокиты.

Михаил Ситкин:

Рекомендую Сбербанк для зарплатного проекта. Ни разу никаких задержек или сбоев не было. Стоимость обслуживания приемлемая. С интернет-банком даже ребенок разберется. И работники мои, и бухгалтер Сбером довольны.

Сбербанк возглавляет многие рейтинги среди кредитных организаций России по различным показателям деятельности. Это крупнейший банк страны с участием госкапитала.

В нём обслуживается более 1 млн. организаций из которых почти половина (450 тыс. юридических лиц) подключена к зарплатному проекту.

Открытие зарплатного проекта в Сбербанке доступно не только предприятиям, но и индивидуальным предпринимателям.

Плюсы и минусы

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка следует рассматривать в разрезе заинтересованных сторон.

Для работодателя

Зарплатный проект в Сбербанке для юридических лиц и ИП с сотрудниками позволяет получить следующие преимущества:

• Услуга оказывается предприятиям с расчётным счётом в Сбербанке или без него.
• Полностью дистанционное обслуживание (предоставляется система ДБО даже без открытия расчётного счёта).
• Поддержка доступна круглосуточно.
• Зачисление заработной платы происходит в течение 10-90 минут.
• Широкие возможности для технической интеграции.
• В случае необходимости открытия р/с, сотрудник банка может оформить договор в вашем офисе (услуга бесплатная).
• Комиссия по зачислениям не зависит от региона, в котором находится сотрудник (главное условие — наличие карты банка).
• Руководителям могут предоставляться льготы по обслуживанию личных карт уровня Gold (скидки зависят от объёма потребления услуг и рассчитываются индивидуально).
• Небольшая комиссия за перечисление ЗП.
• При большой численности персонала и выполнении требований к помещению, возможна установка банкомата на территории торговой точки.

Минусы:

• Если организация не ведёт свой р/с в Сбербанке, будет взиматься абонентская плата за использование системы ДБО. За подключение к ней также требуется разовая оплата.
• К зарплатному проекту Сбербанка нельзя подключить держателей карт других банков. Перечисления на их карты будут оформляться отдельными платёжными поручениями по повышенной комиссии.
• Если средства, требуемые для расчётов по зарплатной ведомости, вносятся через кассу — взимается дополнительная комиссия (согласно действующему тарифу в рамках пакета РКО, или по стандартной комиссии банка).
• Тарифы зависят от региона обслуживания и рассчитываются индивидуально (сложно оценить расходы перед заключением договора).
• Особые пакеты облуживания для руководителей предлагаются только крупным и средним предприятиям — при фондах оплаты от 5 и от 25 млн. р.

Для сотрудников

Условия зарплатного пакета Сбербанка для работников достаточно комфортны:

• Банк имеет крупнейшую сеть устройств самообслуживания (около 80 тыс. банкоматов) и отделений (свыше 14 тыс. офисов, они есть практически во всех городах и регионах) — чаще всего в шаговой доступности.
• Все варианты дистанционного обслуживания (в том числе приложения для всех популярных мобильных платформ, даже для Windows Phone) — бесплатно.
• Ряд карт в рамках зарплатного проекта обслуживается бесплатно или со скидкой.
• Практически всем зарплатным клиентам доступна программа «Спасибо» (собственная бонусная программа Сбербанка).
• Снятие наличных в рамках лимитов без допкомиссий, перевод внутри региона на карты Сбербанка — бесплатно.
• Карты можно добавить в системы Google/Apple/Samsung Pay (есть ограничения по типам).
• Потребительские кредиты и ипотека пользователям зарплатного проекта Сбербанка предоставляются на особых условиях. Например, займ можно получить даже без посещения отделения в течение нескольких минут.
• В зависимости от типа платёжной системы и пакета обслуживания держателям могут предлагаться особые скидки и акции.
• Если у вас уже есть карта банка, можно подключиться к ЗП-проекту без её перевыпуска или открытия новой.

Минусы:

• По зарплатным картам не начисляются проценты на остаток (необходимо открывать отдельный депозит).
• На ЗП картах нет возможности активации овердрафта (по крайней мере по самым недорогим — Electron и Maestro). Предлагается только отдельная кредитная карта и классический займ.
• Карты «Мир», часто предлагаемые в рамках ЗП проекта, нельзя добавить в Google/Apple/Samsung Pay.
• Несмотря на то, что со всеми частными клиентами заключается комплексный договор обслуживания, перенести выпуск или даже выдачу перевыпущенных карт в другое отделение практически невозможно.
• Нельзя подключить к проекту карты стороннего банка.

Для бухгалтера

Преимущества:

• Карты для зарплатного проекта Сбербанка можно выпустить централизованно (на основании электронного реестра).
• Система дистанционного облуживания может интегрироваться с бухгалтерских ПО (например, с 1C через Direct Bank).
• Онлайн-система имеет простой и понятный интерфейс. На загрузку ведомости уйдёт не более 10 минут.
• Обеспечивается достаточный уровень безопасности (вход как с применением «облачной» подписи, так и с применением аппаратных ключей).
• Предприятие ведёт отдельный менеджер, который может помочь со многими вопросами.
• Техподдержка круглосуточная (может быть ограничение по договору).

Минусы:

• К проекту нельзя подключить карты сторонних банков. Таким сотрудникам необходимо будет проводить выплаты отдельными платёжными поручениями с повышенной комиссией.
• Для выпуска карт необходимо мотивировать сотрудников самостоятельно прибыть в нужный офис банка или бухгалтеру потребуется собрать внушительный пакет документов, что может занять существенное время.

Тарифы зарплатного проекта

Для юридических лиц и ИП

Стоимость обслуживания зарплатного проекта в Сбербанке для организации формируется исходя из нескольких составляющих:

• Комиссия за подключение.
• Абонентская плата.
• Процент с переводов.
• Процент с зачислений.

Если у вас нет действующего р/с в Сбербанке:

• Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Оналйн» составит 960 р. единоразово + за каждый аппаратный токен по 1400 р. («облачная подпись» с одноразовыми SMS-паролями — бесплатно).
• Абонплата за использование системы ДБО — 650 р./месяц.
• Комиссия с каждого перевода ЗП — 0,1-0,7% (рассчитывается индивидуально исходя из региона обслуживания, размера фонда оплаты труда и количества сотрудников). Например, в Центральной России при численности персонала в 10 человек и ФОТ 300 тыс. р. комиссия составит около 0,15%.
• Зачисление денежных средств электронным переводом — бесплатно, внесение через кассу — 1%.

Если у ИП или организации уже есть р/с в Сбербанке:

• Подключение и обслуживание осуществляется по тарифам пакета или договора на РКО (здесь стоит отдельно оговорить, что проект можно подключить даже к пакетам из линейки «Лёгкий старт», где есть полностью бесплатный пакет обслуживания).
• Комиссия с перевода рассчитывается из того же принципа — 0,1-0,7% (не зависит от наличия р/с в банке).
• Помимо обозначенных выше способов (перевод/касса), внесение средств на счёт может быть осуществлено посредством самоинкассации (через бизнес-карту) — 0,15% (если иное не предусмотрено пакетом).

Для работников

Тарифы зависят от выбранных предприятием карт. Банк в свою очередь предлагает большое количество различных решений. Наиболее популярные приведены ниже.

Операция	Visa Electron	Visa Classic	Visa Gold	Мир Премиальная
Выпуск/перевыпуск	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Обслуживание в первый год	0-300 р.	0-750 р.	0-3000 р.	0-4900 р.
Обслуживание в последующие годы	0-300 р.	0-450 р.	0-3000 р.	0-4900 р.
Выдача наличных	Бесплатно (в рамках суточного лимита)	Бесплатно (в рамках суточного лимита)	Бесплатно (в рамках суточного лимита)	Бесплатно (в рамках суточного лимита)
Внесение наличных	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Интернет банкинг и мобильные приложения	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Дополнительные опции	нет	Овердрафт под 20%	Овердрафт под 20%	Увеличенные лимиты на выдачу и внесение. Овердрафта нет.
Бонусы/кэшбэк	нет	До 0,5% (и от партнёров до 20%) от покупки конвертируются в бонусы «Спасибо»	До 5% (и от партнёров до 20%) от покупки конвертируются в бонусы «Спасибо»	До 10% (и от партнёров до 20%) от покупки конвертируются в бонусы «Спасибо», особые скидки от партнёров

На карты распространяются акции, проводимые платёжной системой.

Зарплатный проект для ИП без работников

Часто ИП, открывшие счёт в Сбербанке, получают уведомления о том, что им доступна возможность подключения к зарплатному проекту.

На самом деле это просто автоматическая рассылка. Использование зарплатного проекта для ИП без сотрудников в Сбербанке, как и в любом другом кредитном учреждении, бессмысленно.

Любые средства со своего р/с предприниматель может снять в любой момент без какой-либо дополнительной отчётности и штрафных санкций.

Наличие ЗП-проекта ИП для самого себя никак не отразится на кредитной истории. Для банка вы по-прежнему останетесь владельцем бизнеса, а значит, при выдаче займов он будет опираться на обороты по вашему счёту, а не на перечисления в рамках ЗП-проекта.

Карты для зарплатного проекта

Банк предлагает широкую линейку карточных продуктов, в том числе и для ЗП-проектов.

Наиболее популярными картами можно назвать:

Есть и другие предложения. От выбранной карты зависит размер комиссии за годовое обслуживание и набор доступных услуг, а также те или иные системы бонусов и скидок.

Кредиты и ипотека для сотрудников

В сравнении с обычными клиентами, держатели зарплатных карт получают:

• пониженные проценты по потребительским кредитам (на 2-1% ниже обычных условий +индивидуальные предложения);
• сниженные проценты по ипотеке (на 0,5-0,7% по отношению к остальным);
• Кроме того, в соответствии с размером ежемесячных поступлений, зарплатным клиентам предлагается получить кредитную карту с заранее одобренным лимитом и отсрочкой первого платежа до 50 дней.

Процедура подачи заявки существенно упрощается (в некоторых случаях достаточно только паспорта или заявки через онлайн-банк).

Как подключить/отключить

Чтобы открыть зарплатный проект в Сбербанке без р/с потребуется:

1. оформить заявку (онлайн или по телефону);
2. встретиться с представителем банка (в вашем офисе или в выбранном отделении) и заключить договор;
3. получить данные для входа в систему ДБО;
4. подготовить документы на сотрудников и выпустить карты (при необходимости).

Далее нужно будет только зачислять средства и проверять на актуальность реестр для выплат.

Если у вас есть р/с в Сбербанке, достаточно только активировать услугу (сделать это можно через оператора по телефону или онлайн с использованием системы ДБО).

Чтобы отключить услугу, необходимо обратиться с заявлением в обслуживающее отделение или загрузить документ через систему онлайн-обслуживания.

Автор материала Олег Легин Эксперт по малому и среднему бизнесу. За плечами: крупный ритейл, складская логистика, маркетинг.

Как известно, при перечислении денежных средств с расчетного счета предпринимателя на его карту большинство банков взимают комиссию.

Читатели нашего форума порой негодуют по этому поводу, так как считают размер комиссию слишком высоким.

Но существует ли способ с минимальными потерями забрать свои собственные деньги, заработанные честным трудом?

Такой способ предложили читателю нашего форума в Сбербанке. Суть «схемы» заключается в открытии зарплатного проекта, хотя у ИП и не имеется наемных сотрудников.

Сбер предлагает ИП без работников минимизировать расходы по перечислению д/с с р/сч на карту физ.лица (он же ИП) в рамках зарплатного проекта, т.е. вместо 1% от суммы перевода будет 0,5%. Смущает название «зарплатный проект», не будет ли вопросов со стороны ИФНС, Финмониторинга почему ИП перечисляет себе зарплату??? Возможно кто-то из ИП -одиночек уже так работает?
— Аноним

📌 Реклама

Предпринимателя несколько смущает, что в качестве назначения платежа придется писать «заработная плата».

Наш читатель интересуется опытом других ИП-одиночек, пользующихся такой схемой ухода от высокой банковской комиссии. Если у вас есть подобный опыт, поделиться им можно в теме форума «Зарплатный проект от Сбера для ИП без работников».

Напомним, что с комиссиями Сбербанка за перевод средств на карты физлиц недавно разбирался другой посетитель нашего форума. Как он выяснил, банк взимает комиссию за перечисление на счета физлиц, если это не зарплата и выплаты социального характера. Позже наш читатель поделился с клерками полученной им из Сбербанка информацией о том, какие конкретно выплаты имеют социальный характер по мнению банка.